青島日?qǐng)?bào)2021年2月9日5版

劉仲生：用“變革”實(shí)現(xiàn)領(lǐng)跑  

寫在前面的話

從1951年青島地區(qū)第一家農(nóng)村信用社在即墨移風(fēng)店鎮(zhèn)成立算起，青島農(nóng)商銀行已陪伴這座城市走過超越一甲子的光陰。

2012年6月28日，青島轄內(nèi)農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行整體改制，青島農(nóng)商銀行正式破繭，成為全省第一家在整合全市農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村商業(yè)銀行，標(biāo)志著青島乃至全省農(nóng)村信用社改革發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的階段。

也是在這一天，劉仲生的身份，從青島農(nóng)信聯(lián)社最后一任理事長(zhǎng)轉(zhuǎn)化為青島農(nóng)商銀行第一任董事長(zhǎng)。

從時(shí)間節(jié)點(diǎn)來看，這家新生的農(nóng)商行似乎是姍姍來遲。早在2000年江蘇農(nóng)信社改革試點(diǎn)時(shí)，常熟、江陰、張家港便掛牌成立首批試點(diǎn)農(nóng)商行。至2012年青島農(nóng)商銀行成立的前夜，全國(guó)已有200多家農(nóng)商銀行，資產(chǎn)規(guī)模幾近全國(guó)農(nóng)信系統(tǒng)的三分之一。

然而，就是這個(gè)姍姍來遲者，在2019年3月26日A股成功上市，刷新中國(guó)銀行業(yè)從改制到上市的新速度，成為全國(guó)最年輕的A股上市銀行和長(zhǎng)江以北第一家A股上市農(nóng)商銀行，也推動(dòng)青島成為全國(guó)首個(gè)城商行、農(nóng)商行全部上市的城市。

到2020年末，青島農(nóng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模較改制時(shí)增長(zhǎng)3.8倍、存款增長(zhǎng)3.4倍、貸款增長(zhǎng)4.3倍，8年合計(jì)上交稅收達(dá)108億元……多項(xiàng)指標(biāo)位居全省法人銀行首位，跨入全國(guó)農(nóng)商銀行的“第一方陣”，成為名副其實(shí)的領(lǐng)跑者。

8年間，帶領(lǐng)一家剛剛成立的農(nóng)村商業(yè)銀行由跟跑者變?yōu)轭I(lǐng)跑者，成功的密碼是什么？

這是很多同業(yè)、媒體記者見到劉仲生時(shí)，問得最多的一個(gè)問題，他的回答很簡(jiǎn)單：“唯有變革”。

事實(shí)的確如此。因變革而生，在變革中快速成長(zhǎng)，無畏風(fēng)雨，應(yīng)該是青島農(nóng)商銀行一路走來的最佳寫照。

青島農(nóng)商銀行董事長(zhǎng) 劉仲生

變革并不是憑空產(chǎn)生的，只有打破原有的僵化體制，構(gòu)筑起適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的新架構(gòu)，變革才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

青島農(nóng)商銀行在高管層下單設(shè)創(chuàng)新管理委員會(huì)，根據(jù)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需要，隨時(shí)聯(lián)動(dòng)相關(guān)部門制定利率、風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)等政策，確保高效率適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需要。近年來，在全市率先創(chuàng)新推廣“關(guān)稅e貸”“技改貸”“鑫科貸”等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，積極融入全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

青島農(nóng)商銀行要走得更遠(yuǎn)，資產(chǎn)規(guī)模從四千億元努力跨越到五千億元，成為中等規(guī)模的商業(yè)銀行，只有變革，不斷開疆拓土。而這，僅僅依靠產(chǎn)品和服務(wù)的單兵突進(jìn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

我們要向資格牌照要產(chǎn)品、要服務(wù)、要效益，通過新資質(zhì)和新品牌帶動(dòng)整個(gè)業(yè)務(wù)遍地開花。

正是沿著這條路徑，青島農(nóng)商銀行不斷將一個(gè)個(gè)資格牌照攬入囊中——全國(guó)地方法人銀行第一張韓元交易做市商資格、銀行間市場(chǎng)首批信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋交易商資格、北金所債權(quán)融資計(jì)劃主承銷商資格等等——這一系列沉甸甸的資格牌照，成為青島農(nóng)商銀行在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中披荊斬棘的利器，金融市場(chǎng)債券交割量、國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算量連續(xù)多年進(jìn)入全國(guó)債券交易市場(chǎng)、外匯交易市場(chǎng)“100強(qiáng)”。

除此之外，青島農(nóng)商銀行2021年的變革還將會(huì)有很多……

在市場(chǎng)、效益、質(zhì)量間尋求平衡

回望激蕩又艱辛的2020年，一場(chǎng)突如其來的疫情給以農(nóng)商銀行為主的中小銀行帶來深刻影響，主要表現(xiàn)在息差收窄、不良率上升、資本補(bǔ)充不足。在此背景下，包括農(nóng)商銀行在內(nèi)的中小銀行一方面要減費(fèi)讓利，幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)；另一方面要?jiǎng)?chuàng)收盈利，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。還要妥善應(yīng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量下滑、不良風(fēng)險(xiǎn)暴露的壓力。

如何兼顧市場(chǎng)、收益、質(zhì)量三者關(guān)系？必須在鞏固市場(chǎng)、追求效益、防范風(fēng)險(xiǎn)三者之間找到平衡點(diǎn)，學(xué)會(huì)“十個(gè)指頭彈鋼琴”，更加注重創(chuàng)新求變，加速推進(jìn)數(shù)字化，提升生產(chǎn)效率、加快決策流程、改善客戶體驗(yàn)，從而創(chuàng)造更高價(jià)值、實(shí)現(xiàn)更快發(fā)展。

經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。銀行業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)來源仍是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的下行。這就要求農(nóng)商銀行必須深耕本土市場(chǎng)，做實(shí)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，與小微企業(yè)結(jié)成“命運(yùn)共同體”。

“風(fēng)物長(zhǎng)宜放眼量”。農(nóng)商銀行主動(dòng)讓利，減小疫情影響，支持小微企業(yè)，2020年至少為實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利6.3億元。但從長(zhǎng)期來看，也是為自己的未來發(fā)展“投資”。尤其在當(dāng)前國(guó)有大行加速下沉，客戶爭(zhēng)奪激烈的背景下，農(nóng)商銀行更要舍棄眼前利益，做到“讓利不讓市場(chǎng)”，只有贏得客戶，才能贏得未來。同時(shí)，農(nóng)商銀行要適應(yīng)薄利時(shí)代的到來，沉心靜氣，做實(shí)基礎(chǔ)工作，不斷扎根下沉、下沉、再下沉，增戶擴(kuò)面，做到“薄利多銷”，通過“以量補(bǔ)價(jià)”彌補(bǔ)營(yíng)業(yè)收入損失。

全力擁抱數(shù)字化

疫情不僅改變經(jīng)濟(jì)社會(huì)格局，也進(jìn)一步加速了銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)。

隨著國(guó)內(nèi)疫情的常態(tài)化防控和根本性好轉(zhuǎn)，各家商業(yè)銀行都結(jié)合疫情重點(diǎn)防控期間非接觸服務(wù)的表現(xiàn)，針對(duì)性地制定了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略和舉措，以便在未來的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中能夠順應(yīng)客戶習(xí)慣和行為的變化，贏得市場(chǎng)份額。

在金融科技、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)風(fēng)起云涌的發(fā)展時(shí)代，只有將科技注入自身發(fā)展的底層基因，才能走向更加市場(chǎng)化、專業(yè)化、效率化的道路。

懂金融，懂科技，關(guān)鍵還是懂自己。與國(guó)有大行不同，中小銀行囿于資金、區(qū)位、人才等資源，數(shù)字化轉(zhuǎn)型難度較大。但“惟其艱難，方顯勇毅”，我們緊扣數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代線上化、場(chǎng)景化發(fā)展要求，堅(jiān)持以客戶為中心，以金融科技和業(yè)務(wù)創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，按照對(duì)外智能化服務(wù)、對(duì)內(nèi)數(shù)字化管理兩條主線，全面構(gòu)建數(shù)字化線上經(jīng)營(yíng)體系，推動(dòng)線上線下極致融合，降本增效，形成新的價(jià)值創(chuàng)造力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

2021年，青島農(nóng)商銀行將繼續(xù)拼盡全力擁抱數(shù)字化。

我們將提升網(wǎng)點(diǎn)質(zhì)效，推動(dòng)線上線下協(xié)同發(fā)展。線下渠道應(yīng)以客戶為中心、以市場(chǎng)為依托、以效益為目標(biāo)進(jìn)行優(yōu)化布局，通過控制總量、激活存量、動(dòng)態(tài)調(diào)整、優(yōu)化布局、完善功能、提高效益，形成滲透全轄、輻射到位的網(wǎng)點(diǎn)分布體系和人工網(wǎng)點(diǎn)、自助網(wǎng)點(diǎn)和虛擬網(wǎng)點(diǎn)相輔相成的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

我們將發(fā)揮增量思維，尋求線上轉(zhuǎn)型突破口。銀行傳統(tǒng)的存、貸業(yè)務(wù)受監(jiān)管要求和風(fēng)控要求的限制很難完全向線上轉(zhuǎn)化。同時(shí)，中小商業(yè)銀行受業(yè)務(wù)規(guī)模和科技能力的制約，無法在金融科技的各方面全面出擊，也不可能等到技術(shù)掌握成熟，大數(shù)據(jù)的積累和應(yīng)用條件完備后，再開展線上轉(zhuǎn)型工作。

所以，我們強(qiáng)調(diào)增量思維，尋找適合線上化發(fā)展的新業(yè)務(wù)作為突破口，循序漸進(jìn)，逐步提升金融科技應(yīng)用和智能產(chǎn)品研發(fā)的水平。

人才之變

人才是企業(yè)的最終制勝因素。

無論是學(xué)習(xí)還是創(chuàng)新，事業(yè)最終都要落地到一個(gè)個(gè)有血有肉的人。很多時(shí)候，一些有著良好初衷的改革發(fā)展規(guī)劃沒能落地，就是沒有處理好人的問題。

青島農(nóng)商銀行建立起了以產(chǎn)品計(jì)價(jià)、綜合考核為核心的績(jī)效管理體系，營(yíng)造了“人人都是客戶經(jīng)理”的工作氛圍，“以奮斗者為本”“不讓雷鋒吃虧”的實(shí)干理念在青島農(nóng)商銀行得到有效實(shí)踐。

在公平透明的考核體系的基礎(chǔ)之上，“點(diǎn)兵”“慧眼識(shí)才”也異常重要。

數(shù)字化時(shí)代，人才更為重要，更加需要持續(xù)加大數(shù)字化投入，加快內(nèi)部人才培養(yǎng)。全員上下要對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型本身達(dá)成共識(shí)，在維持當(dāng)前經(jīng)營(yíng)和為未來謀劃之間形成策略性安排，保障投入，持續(xù)建設(shè)數(shù)字化能力，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

更為重要的是扎實(shí)培養(yǎng)自有數(shù)字化人才，做好數(shù)字化人才盤點(diǎn)工作，形成動(dòng)態(tài)數(shù)字化人才庫。再就是建立長(zhǎng)期持續(xù)的人才培養(yǎng)機(jī)制，創(chuàng)造對(duì)應(yīng)的空間與崗位，吸引青年才俊不斷進(jìn)行學(xué)習(xí)與奮斗。

當(dāng)下的青島農(nóng)商銀行，正在將“崇尚學(xué)習(xí)、崇尚創(chuàng)新、崇尚實(shí)干、崇尚和諧”的農(nóng)商文化和“堅(jiān)守、奉獻(xiàn)、實(shí)干、擔(dān)當(dāng)”的農(nóng)商精神融入“二次創(chuàng)業(yè)”新征程中， 不斷變革，加速奔跑。不遠(yuǎn)的未來，我們必將成為也肯定能成為 “百億利潤(rùn)、千億市值、萬億規(guī)模”的上市銀行，讓青島因我們驕傲！（青島日?qǐng)?bào)/觀海新聞?dòng)浾?傅軍 整理）

上海比升互聯(lián)網(wǎng)有限公司CEO、原阿里中間件首席架構(gòu)師鐘華：

下一個(gè)萬億元級(jí)企業(yè)大概率來自傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)

消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)不是相互對(duì)立的。我們?cè)谙M(fèi)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，已經(jīng)培養(yǎng)出了人們對(duì)生活品質(zhì)的更高要求，但上游供給側(cè)只是用了一些點(diǎn)狀的技術(shù)，做了一些局部的優(yōu)化，并沒有發(fā)生本質(zhì)的變化，大量的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)依然存在價(jià)值鏈冗余、低效的問題。要解決這樣一個(gè)社會(huì)矛盾，唯一的出路就是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的巨頭一定做不了產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，因?yàn)楫a(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)是產(chǎn)業(yè)，而這種產(chǎn)業(yè)能力是無法在短期內(nèi)、靠模式創(chuàng)新就能打造出來的，它是經(jīng)過多年的沉淀才具備的能力。

有了這樣的產(chǎn)業(yè)能力沉淀之后，就需要有一種新的平臺(tái)體系或者是一種技術(shù)能量來給產(chǎn)業(yè)上下游賦能。本質(zhì)上，這種平臺(tái)體系就是產(chǎn)業(yè)中的龍頭企業(yè)提供一套符合整個(gè)行業(yè)中最佳實(shí)踐的產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，中小企業(yè)依附上來之后會(huì)產(chǎn)生數(shù)據(jù)和算法，而這些數(shù)據(jù)和算法結(jié)合金融會(huì)產(chǎn)生新的產(chǎn)業(yè)巨頭。

下一個(gè)萬億元級(jí)企業(yè)將誕生在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，而且大概率來自傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)是做平臺(tái)。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的牽頭企業(yè)，未必是行業(yè)里面銷售額或市場(chǎng)占有率最高的企業(yè)，但一定是具有產(chǎn)業(yè)能力的企業(yè)。

任何企業(yè)都想做平臺(tái)，而成功的關(guān)鍵在于平臺(tái)能給別人帶來什么價(jià)值。如果不具備“幫助別人掙更多錢，或者省很多錢”的能力，平臺(tái)的張力一定是不夠的。

單靠信息透明化來做撮合交易，這樣做出來的平臺(tái)沒有黏性，沒有太大的發(fā)展空間。核心原因就是它只是在用一種模式來壓縮原有產(chǎn)業(yè)鏈之間的協(xié)同關(guān)系，而并未真正推動(dòng)產(chǎn)業(yè)的變革。

構(gòu)建好一個(gè)基于產(chǎn)業(yè)的價(jià)值撬動(dòng)點(diǎn)之后，企業(yè)就是把線下的價(jià)值鏈，原封不動(dòng)地搬到網(wǎng)上來。在這個(gè)過程當(dāng)中，一些在原本價(jià)值鏈中無商業(yè)價(jià)值或者是低效的組織會(huì)被淘汰掉，最終在產(chǎn)業(yè)平臺(tái)上的各個(gè)企業(yè)會(huì)重新構(gòu)建出新的價(jià)值鏈和商業(yè)模式，而且通過平臺(tái)所實(shí)現(xiàn)的產(chǎn)品品質(zhì)和服務(wù)體驗(yàn)，將帶來遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過過去低效的整合模式所帶來的價(jià)值和競(jìng)爭(zhēng)力，從而真正能推動(dòng)產(chǎn)業(yè)的變革。

工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)。做工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)一定不是簡(jiǎn)單地看故障率，或單一產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)中的一些變化，而是將技術(shù)和場(chǎng)景貫穿起來，追求用戶體驗(yàn)的極致，就一定會(huì)產(chǎn)生商業(yè)價(jià)值——這是原有產(chǎn)業(yè)中，受限于部分環(huán)節(jié)無法打通的情況下，所達(dá)不到的一種商業(yè)價(jià)值。

有了一套平臺(tái)思維之后，結(jié)合場(chǎng)景、體驗(yàn)來驅(qū)動(dòng)技術(shù)落地，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)才能實(shí)現(xiàn)價(jià)值（青島日?qǐng)?bào)/觀海新聞?dòng)浾?楊光 整理）

責(zé)任編輯：程雪涵