青島日報2020年12月15日7版
寫在前面的話
在熟悉的同事、朋友們看來，蔣百德是一位具有意大利風格的中國人。
2009年，蔣百德作為青島銀行外方股東——意大利聯合圣保羅銀行的代表，從遙遠的意大利來到青島，加盟青島銀行，協助開展財富管理、私人銀行業務。
彼時的他沒有想到，十多年間，自己會與這座海濱城市結下如此深厚的緣分，甚至計劃退休之后將青島作為永久的家。
他更沒有想到，自己會有幸成為中國財富管理行業“黃金十年”的親歷者，見證了這個行業發展的每一步：從單純地追捧短時間、高收益產品，到講求資產配置、風險保障；行業規模以幾十倍甚至百倍的速度增長，中國成為全球第二大財富管理市場，客戶也有了更為多元化的選擇。
身處這個朝氣蓬勃的行業，身處中國唯一以財富管理為主題的金融綜合改革試驗區，十多年間，蔣百德在青島迎來職業生涯一個又一個的高光時刻。
2011年3月，青島銀行私人銀行開業，成為全國城商行中首家設立的私人銀行，蔣百德是籌備者之一。
2016年，注冊資本1.46億元人民幣的青島意才財富管理有限公司正式注冊成立。作為聯合創始人之一，蔣百德擔任意才的法人代表、總經理。2019年初，意才的注冊資本金增加至3.71億元人民幣；2019年的11月，意才取得中國證監會頒發的經營證券期貨業務許可證，業務范圍為基金銷售，正式更名為青島意才基金銷售有限公司，成為中國首家外資金融機構全資控股的基金銷售公司。
這張牌照無論對意才還是對蔣百德而言，都有著特殊的意義。它是2017年中國進一步擴大金融業對外開放后，中國證監會發放的第一張外資基金銷售牌照，被業界公認為中國金融業擴大對外開放的最新成果之一。意才也由此成為我國第一家獲得基金銷售牌照的外資銀行子公司，也是青島財富管理金融綜合改革試驗區成立以來，首家獲批的外資基金銷售機構。
2020年11月20日是意才“一周歲”生日，相關部門給予意才的評價是：意才成立一年來，業務領域不斷拓展，經營規模不斷擴大，業界影響力持續提升，正在成為有影響力的財富管理機構。
十多年間，蔣百德還有一個收獲，就是流利的漢語，表達能力已不亞于母語。在采訪中，當下國內財經熱點，如信用債違約、資管新規、理財產品凈值化轉型等，他都娓娓道來，見解獨到，專業精神令人欽佩。
“意才為聯合圣保羅銀行發揮其在歐洲財富管理領域積累的專長提供了用武之地，以我們的優勢去助力中國財富管理行業的發展。雖然實現這個目標比最初的計劃費時更多，但意才將一直有韌性地去追求。”蔣百德說。
青島意才基金銷售有限公司總經理 蔣百德
財富管理的本質是什么
在我看來，財富管理的本質不只是為客戶提供高收益的產品，更高的層次是為客戶提供重要的個性化、長期的投資解決方案。
中國的財富管理市場年輕且有朝氣，自2010年以來，幾乎每年都呈現翻倍式增長。但行業仍處于以銷售產品、追求高收益為主的時代，風險控制和資產配置的概念還沒有深入人心。
歐美的財富管理觀念與此不同。從期限角度講，投資者往往將保障放在優先級，其次才是投資收益率，可以接受投資期限更長的產品。家庭財富的傳承也是非常重要的話題，在中國，這還是一個新興的課題。
2020年是個特殊年份，財富管理也因“疫”而變，客戶越來越深刻地認識到財富保值的重要性，風險意識不斷增強。
財富管理應當有兩個核心關注點，一是對客戶需求客觀、全面的分析，二是為客戶提供最適合的投資解決方案。
基于這樣的理念，意才把一個已經在歐洲嘗試多年且行之有效的服務模式帶到了中國。這個服務模式的核心是充分考慮客戶的風險承受能力，依據客戶不同人生階段的目標，對客戶的需求進行客觀分析，并在此基礎上，為客戶配置合適的個性化投資方案。
此外，意才還有一個使命，就是把財富管理行業成熟的風險控制體系和管理理念也帶到中國來。風險控制是財富管理必不可少的要素之一，需要把控的風險應該包括復雜產品集中度以及標的產品集中度的風險。
意才會從優質的合作伙伴那里挑選產品，為客戶提供個性化的投資解決方案。我們還會持續跟蹤投資產品的業績，出具監控報告，如有需要，向客戶提示風險、調整投資方案，積極應對市場變化。
我們對客戶常說的一句話就是，“希望您受好奇心的驅使，來看看我們在意才所進行的創新是否對您有價值。”
數字化時代與財富管理
當下中國財富管理行業的發展，數字化是一個繞不開的話題，無論我們是否愿意主動擁抱它。
財富管理業務的內容可以分成兩大模塊，一個是銷售模塊(具體產品和服務的銷售)，另一個是咨詢模塊。毫無疑問,銷售模塊迄今為止更多地參與到了數字化技術的發展過程當中。客戶在任何時候，只要使用手機端的一個應用程序，就可以執行一系列完整的操作。這樣的趨勢也促使各個金融機構把銷售流程更加標準化，包括合規和反洗錢的管理。
咨詢模塊和數字化的結合主要體現在智能投顧服務的發展和應用。這種疊加了人工智能的服務建立在對歷史數據的收集上，通過一定的算法，從而進行分析和總結。它的目標是追求接近完美的投資，很難做到對單個客戶的具體情況和需求進行全面、仔細地分析，因此很難區別客戶表面上的需求和更深層次的需求。這時候，理財師與客戶之間的深度交流就變得不可或缺。
在我看來，即便在數字時代，理財師和客戶之間面對面的溝通仍然非常重要，不可能被替代。理想的場景應該是：理財師和客戶之間仍然保持著高質量的人際溝通，同時又利用發達的數字渠道、高科技來對服務進行支持，并實時地分享分析結果，哪怕客戶和理財師處于兩個不同的城市。
意才希望能以數字化方式了解用戶，一方面，借助AI等新技術手段對客戶進行畫像，分析客戶的投資習慣、風險偏好等信息，進而制定出個性化的投資解決方案。與此同時，也能夠以更加安全的方式保護用戶隱私，建立投資者與機構間長期互信的關系。
未來的意才會是一個平臺
就在9月28日，意才的股東——意大利聯合圣保羅銀行與中方股東成立合資證券公司的申請已獲監管部門接收。
這家證券公司成立之后，我們就能夠直接參與資本市場的運作，開發自己的產品，從而為客戶提供更全面的個性化解決方案，滿足客戶更多的需求。
聯合圣保羅銀行始終堅信中國市場的巨大發展潛力。為此，銀行專門設立了一個包括財富管理項目在內的全方位的“中國發展項目”，在做好基金銷售業務的同時，繼續拓展其他業務條線，如設立證券公司，拓展保險、銀行業務等，最終打造一個全面的金融服務平臺，并借助這個平臺，為中國客戶提供更加全面和多元化的金融服務。
我一直堅信，意才選擇中國、選擇青島是一個非常正確的決定。只要我們有韌性的堅持，就一定會擁有一個燦爛的未來！（青島日報/觀海新聞記者 傅軍 整理）
檸檬豆董事長霍勝軍：
企業要專注于拉長“長板”
以前有個理論叫木桶理論，被很多企業家奉為圭臬。一只水桶能裝多少水取決于它最短的那塊木板，一個企業的總水平一定受到研發、采購、制造、銷售中最短的那塊板限制。
在工業互聯網時代，木桶理論失效了，取而代之的是新木桶理論——影響企業的不是短板，而是長板。因為互聯網時代催生出很多新商業模式，它們不解決全部問題，只解決一個點的問題，它們足夠專注，所以這一個點解決得可謂完美。企業只需要與解決短板的公司合作就行，專注于自己的長板。
例如，以前辦公室專門有人給員工出差訂房訂票，現在已經被攜程APP解決了；以前企業養好多車搞接待，現在已經被專車解決了；以前企業不會做供應鏈管理，現在有檸檬豆這樣的平臺解決了。
所以，企業想創新、轉型、做好供應鏈，只需要跟專業的平臺合作，借力整合，讓平臺補足企業短板，自己把長板做好。
中小企業的數字化、信息化比較困難，它們一般沒有獨立的IT部門，就算有，通常也無法獨自打造數字系統，而且開發一套信息化管理系統耗資巨大，不是中小企業能承受的。工業互聯網可以在線為中小企業提供低成本的數字化方案和產品，就像檸檬豆的智能采購信息化管理軟件，中小企業主只要注冊賬號，開通權限，就能擁有一套自己的采購管理軟件，非常快速和方便。疫情期間，檸檬豆甚至免費開放給中小企業使用，讓更多企業享受到工業互聯網的便利。
中小企業沒有強勢的品牌，缺乏大的市場，也沒有大的規模、成本優勢，無法與大企業競爭。但隨著各行業工業互聯網平臺的發展，中小企業可以借助平臺進行更好的開拓，市場方面可以依托平臺進行產品的銷售，成本方面可以享受平臺的優勢資源，融資方面將數據變為信用資產，創新方面解決產學研轉化信息不對稱、渠道不暢通的問題。
互聯網沒有邊界，企業對接到的資源也沒有邊界。每個城市都可以與全球資源鏈接，每個城市的政府、企業都可以通過平臺引進頂尖的高校技術資源、專家人才，四五線城市也將具備頂尖高校資源、專家人才的能力。
工業互聯網平臺不僅是企業轉型升級的需要，是產業重構的關鍵，也是持續創造新經濟增長點的重要支撐。全行業的交易數據匯聚在工業互聯網平臺上進行結算，不僅帶來巨大的直接經濟效益，也在節能減排、生產資源優化配置、產品質量躍升等方面發揮重要作用，成為經濟增長新動能。將來，每個垂直行業都會有對應的行業平臺。誰抓住了工業互聯網平臺，誰就抓住了經濟增長點。（青島日報/觀海新聞記者 周曉峰 整理）
招商更細致一些，政策要有官方的多語種版本
我是一個在青島外資金融機構工作的“老外”，很喜歡這座城市。青島近幾年城市宣傳非常有效，在國外的影響力不斷提高，越來越多的人知道這座城市不僅有青島啤酒，還在大力發展金融業，做財富管理。
現在中國金融業的大門越來越開放，我以前的一些老同事、老朋友，都想來中國投資，設立分支機構，分享發展機會，青島是他們的選擇之一。據我了解青島也出臺了一些有吸引力的招商政策，但兩者之間好像沒有完美地結合起來，缺少溝通的路徑與方式。
我建議政府在招商中要在“細”上多做一些努力。這種“細”，一方面是指政策制定更加細致一些，不僅僅是大而化之的一個政策，應對所有企業都適用。舉個例子，很多歐美的金融機構想來青島設立分支機構，他們迫切地想了解當地更多行業信息，比如如何落戶，監管上對注冊資本、展業有什么具體的要求；再就是溝通方式上應更加細致，因為歐美金融機構在青島沒有熟悉的人脈，只能通過一些當地的網站查詢信息，但這些網站大部分只有中文版，英文版很少，其他語種幾乎沒有。金融機構想要了解，只能找本地的人把這些資料翻譯成外文，這種二手信息肯定不會是百分百準確，而金融政策又相當嚴謹，有時一個詞就能影響到金融機構的屬性。
如果在網站上隨時可以查到外文版的各種招商政策，從這一點上“老外”就可以感受到青島招商的誠意與服務。
——青島一家外資金融機構負責人
行業通行的收購方式，就是過不了“窗口”這一關
我是青島本地一家創投機構的業務負責人，我認為目前一個很大的問題是政府窗口工作人員專業度尚須提升，在不能及時了解最新法律法規和專業業務知識的背景下，一些政府工作人員以現有的操作規定、流程為辦理業務的唯一標準，而不是從企業便利角度、專業角度出發去解決問題，也不能對現有的規定和流程做出基于專業素養的合理改動。更重要的是，現在行業、市場變化很快，過去的規定和操作流程有時是陳舊、不合時宜的，如果不能因時制宜，就會增加企業的營商成本。
比如今年上半年，因業務發展需要，我們想收購一家公司的股權，原來的收購方案是采用行業內普遍的股權換股權方式進行收購，但有關部門卻堅持只能以現金作為收購支付方式，而不能以收購方增發股權方式收購。在雙方都沒有大量現金的條件下，最終我們只能提出以債權債務關系操作收購事項，以債權方式增資收購，市場監管部門又提出必須對債權債務進行評估后才能進行工商登記變更，我們只能又聘請評估機構來進行評估。這個并購業務因為過程的一波三折持續了半年多時間，大大超出了原有的時間規劃。事實上，以上并購方式在行業內已經比較普遍，政府的相關操作流程應該與時俱進，窗口工作人員的專業素養也應該相應提高，而不是任何流程都“一刀切”。
——青島某創投機構業務負責人
“外資品牌比較保險”，擋住“首臺套”的市場之路
我們自主研發的一款醫療器械產品在某區政府采購時遭到拒絕，理由是“外資品牌比較保險”。這是對國產制造的偏見。經過近10年研發，我們這款產品填補了山東空白，測試顯示產品性能并不比國外產品差，多家權威醫院試用后也給出了較好反響。今年，該產品還入選了山東省首臺（套）技術裝備和關鍵核心零部件產品名單。市場、政府等各方面都對產品十分認可，但沒想到推廣中還會遇到這種情況，這對企業技術創新的積極性是一種挫傷。高端裝備等產品技術創新投入大、耗時長，如果市場推廣路徑不暢，將不利于產業進步發展。
——青島某醫療器械企業負責人
醫療服務的創新，要到其他城市找市場、找應用
作為青島本土互聯網醫療創新企業，我們很多新產品和新模式并沒有機會在本地率先落地實踐，而是要到其他城市找市場、找應用，最后變成“墻內開花墻外香”。這其實十分不利于青島醫療健康產業創新發展。
建議行業主管部門在履行好監管職責的基礎上，建立率先創新的產業意識，在法律法規允許范圍內，要有敢于“先行先試”的勇氣。北京、上海等城市為什么產業創新能力強，很重要的原因是他們有一大批具有開發意識的醫療機構，給企業創新的推廣應用提供了寶貴的機會。上海除了帶動本地的張江，甚至還帶動了蘇州生物醫藥產業迅猛發展。
——青島某互聯網醫療企業負責人
責任編輯：榮瀟
