青島日?qǐng)?bào)2021年5月20日7版

財(cái)富聚焦

青島：金融科技垂直崛起

無(wú)科技不金融。當(dāng)下，金融科技蓬勃興起，正成為金融行業(yè)創(chuàng)新的最大驅(qū)動(dòng)力。科技領(lǐng)域創(chuàng)新領(lǐng)先的一小步，都有可能成為改變金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的一大步。

對(duì)一座城市而言，“搶跑”金融科技，意味著站上了金融業(yè)發(fā)展的“新風(fēng)口”，將為城市金融產(chǎn)業(yè)升級(jí)，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展帶來(lái)諸多的可能與改變。

正如業(yè)內(nèi)人士所言，未來(lái)國(guó)際金融中心也應(yīng)該是金融科技中心，包括上海在內(nèi)的中國(guó)金融中心城市與紐約、倫敦比拼的不是市場(chǎng)規(guī)模、市場(chǎng)占比，競(jìng)爭(zhēng)力或越來(lái)越多地來(lái)自于專(zhuān)業(yè)技術(shù)。

正是緣于這樣的初心，今年以來(lái)，青島在金融科技方面的探索呈現(xiàn)全面開(kāi)花、不斷升級(jí)的態(tài)勢(shì)。從支持外向型經(jīng)濟(jì)的區(qū)塊鏈應(yīng)用的再升級(jí)，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景的擴(kuò)容，到各家銀行機(jī)構(gòu)“金融+科技+場(chǎng)景”的不斷實(shí)踐……青島金融機(jī)構(gòu)正全方位發(fā)力金融科技，力促金融科技在青島垂直崛起。

跨境金融“鏈”服務(wù)再升級(jí)

跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)由國(guó)家外匯管理局打造，利用區(qū)塊鏈可信技術(shù)為企業(yè)和銀行搭建的金融信息服務(wù)平臺(tái)，可以緩解銀行辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)真實(shí)性核驗(yàn)的難點(diǎn)，大大提高工作效率。

為更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，國(guó)家外匯管理局開(kāi)發(fā)了跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)出口信保保單融資場(chǎng)景，外匯局青島市分局作為全國(guó)首批試點(diǎn)分局之一，積極做好試點(diǎn)各項(xiàng)組織籌備工作。

5月17日，青島中行為某出口客戶成功辦理了一筆跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)信保融資業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了該模塊上線后轄內(nèi)首筆信保融資業(yè)務(wù)順利落地，為出口企業(yè)信保融資帶來(lái)了新的機(jī)遇。

信保保單融資場(chǎng)景通過(guò)在區(qū)塊鏈平臺(tái)引入中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司保單、賠轉(zhuǎn)/應(yīng)轉(zhuǎn)協(xié)議等信息，為銀行提供更客觀、更充足、更便捷的貿(mào)易背景信息和核驗(yàn)服務(wù)，大幅提升銀行信保保單融資業(yè)務(wù)的辦理意愿和效率。與傳統(tǒng)線下模式相比，極大地節(jié)省了時(shí)間，同時(shí)提高了交易真實(shí)性核驗(yàn)的效率和質(zhì)量。此外，區(qū)塊鏈平臺(tái)簡(jiǎn)化了繁瑣的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程，通過(guò)銀行-平臺(tái)-中信保接口-客戶數(shù)據(jù)傳遞與提取，簡(jiǎn)化了紙質(zhì)保單等材料的物理傳遞，顯著縮短了業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，有效減少客戶往返銀行的腳底成本。

據(jù)中國(guó)銀行青島市分行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人丁偉杰介紹，通過(guò)區(qū)塊鏈平臺(tái)為客戶辦理信保融資業(yè)務(wù)，全流程操作僅耗時(shí)十幾分鐘。

數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景擴(kuò)容

當(dāng)下數(shù)字人民幣的火爆，正是金融科技成為金融業(yè)重要變革力量的表現(xiàn)之一。2020年11月，青島市成為第二批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市，經(jīng)過(guò)半年的推廣，青島市數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍有序擴(kuò)大，試點(diǎn)場(chǎng)景不斷擴(kuò)容。

青島嶗山風(fēng)景區(qū)所轄的仰口、流清、九水等游覽區(qū)售票窗口均已上線數(shù)字人民幣支付功能。另外，目前，嶗山區(qū)各大商超、麥島農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、松立“慧停車(chē)”停車(chē)場(chǎng)、易觸自助售貨機(jī)等零售消費(fèi)領(lǐng)域，以及嶗山風(fēng)景區(qū)、極地海洋世界、海爾家電博物館等文化旅游場(chǎng)景均可使用數(shù)字人民幣支付。

自5月18日起，青島市民坐地鐵、公交可用數(shù)字人民幣支付，青島也成為第二批試點(diǎn)城市中首家公共交通場(chǎng)景接入數(shù)字人民幣的城市。

據(jù)悉，數(shù)字人民幣建設(shè)銀行錢(qián)包的子錢(qián)包中日前新增加“青島地鐵App”，已經(jīng)安裝數(shù)字人民幣App的用戶，通過(guò)中國(guó)建設(shè)銀行的子錢(qián)包就可以在青島地鐵App內(nèi)，使用數(shù)字人民幣支付方式進(jìn)行掃碼乘車(chē)和在線購(gòu)票付款，方便又快捷。

業(yè)內(nèi)人士表示，通過(guò)建行數(shù)字錢(qián)包功能實(shí)現(xiàn)地鐵出行消費(fèi)數(shù)字化，是我市金融賦能數(shù)字化城市建設(shè)、以綠色金融助力綠色城市建設(shè)的新實(shí)踐成果。

除公交出行場(chǎng)景之外，目前我市已有29臺(tái)硬幣兌換機(jī)實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣支持改造，這意味著，市民在這29臺(tái)硬幣兌換機(jī)上，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣與硬幣的雙向兌換。

記者在嶗山麗達(dá)購(gòu)物廣場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)體驗(yàn)了硬幣兌換機(jī)數(shù)字人民幣與硬幣的雙向兌換功能。硬幣兌換機(jī)顯著位置展示了“開(kāi)始存幣”和“兌換零散硬幣”兩個(gè)頁(yè)簽，操作過(guò)程中選擇“轉(zhuǎn)入數(shù)字人民幣”或“數(shù)字人民幣APP掃碼”，即可完成硬幣與數(shù)字人民幣的轉(zhuǎn)換。整個(gè)兌換流程畫(huà)面清晰、操作簡(jiǎn)單，1分鐘內(nèi)便可滿足硬幣兌換需求。

相關(guān)人士表示，數(shù)字人民幣在硬幣自助設(shè)備上的探索應(yīng)用，一方面激活了流通過(guò)程中“沉睡”的硬幣，實(shí)現(xiàn)了硬幣兌換的便捷化、智能化，充分體現(xiàn)了數(shù)字金融便民理念；另一方面進(jìn)一步豐富了硬幣兌換支付方式，更加貼合廣大人民群眾支付需求，切實(shí)提升了數(shù)字人民幣支付服務(wù)的廣度和溫度。

打造有特色、有溫度的先行者

某種意義說(shuō)，青島金融科技的不斷升級(jí)，更依賴(lài)于金融機(jī)構(gòu)的探索與進(jìn)階，打造有特色、有溫度的金融科技的先行者，正成為青島金融機(jī)構(gòu)的共同行動(dòng)。

今年以來(lái)，建設(shè)銀行青島市分行全面推進(jìn)分行金融科技戰(zhàn)略實(shí)施，加速金融科技多渠道賦能，圍繞“九大領(lǐng)域”，打造開(kāi)放共享型智慧金融生態(tài)，深化各領(lǐng)域智慧建設(shè)，持續(xù)推進(jìn)金融科技平臺(tái)推廣，推動(dòng)科技與業(yè)務(wù)進(jìn)一步深度融合，加速金融科技輸出，通過(guò)金融科技+產(chǎn)品+服務(wù)+場(chǎng)景，全面提升分行金融科技實(shí)力及綜合解決方案能力。通過(guò)九大領(lǐng)域重點(diǎn)項(xiàng)目、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、網(wǎng)點(diǎn)一線，推進(jìn)金融科技全面賦能。

尤其是在鄉(xiāng)村振興中，“一部手機(jī)”的金融服務(wù)平臺(tái)，將服務(wù)送到田間地頭；“一個(gè)小程序”的金融助力，不僅讓老百姓口袋富裕更是精神的富足……為響應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，建行青島市分行將金融觸點(diǎn)向金融服務(wù)最薄弱的縣域下沉，不惜成本、不計(jì)回報(bào)地深耕縣域金融，并利用新金融在金融扶貧和助力鄉(xiāng)村振興中探索出具有建行特色的解決方案。目前，共發(fā)展“裕農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)5000余個(gè)，實(shí)現(xiàn)了“裕農(nóng)通”在青島縣域的全覆蓋。

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技的持續(xù)快速發(fā)展，信用卡成為各商業(yè)銀行推進(jìn)大零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、發(fā)力消費(fèi)金融的重要抓手。與此同時(shí)，經(jīng)歷了過(guò)去幾年粗放式規(guī)模增長(zhǎng)，我國(guó)信用卡市場(chǎng)正在進(jìn)入存量挖掘的發(fā)展階段。作為區(qū)域性地方銀行，青島銀行在激烈競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)了后來(lái)者居上。

青島銀行近日披露數(shù)據(jù)顯示，2020年該行信用卡累計(jì)發(fā)卡203.71萬(wàn)張，較上年增長(zhǎng)56.16%，新增發(fā)卡73.26萬(wàn)張；實(shí)現(xiàn)交易金額357億元，同比增長(zhǎng)89%。該信用卡具有強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)基因，采用純線上運(yùn)營(yíng)模式，依托美團(tuán)平臺(tái)“吃喝玩樂(lè)”各種生活場(chǎng)景，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)引流模式線上快速獲客，并能實(shí)現(xiàn)快速審批。

青島銀行信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，實(shí)現(xiàn)本地居民的基本金融需求，是做好普惠金融工作的重要舉措，青島銀行以信用卡為契機(jī)，與本地用戶建立高頻互動(dòng)關(guān)系，通過(guò)大規(guī)模消費(fèi)場(chǎng)景觸達(dá)用戶真實(shí)需求，讓金融服務(wù)下沉，在構(gòu)建普惠金融“最后一公里”新生態(tài)的同時(shí)，也為實(shí)現(xiàn)青島銀行“大零售”轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了機(jī)遇。（青島日?qǐng)?bào)/觀海新聞?dòng)浾?傅軍）

責(zé)任編輯：程雪涵