高新技術(shù)企業(yè)是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要助推力。青島銀行在近年來的發(fā)展中始終致力于科技金融生態(tài)圈建設(shè)，并著眼于本地科技型企業(yè)的成長與培育。可以說，在山東省科技型中小微企業(yè)成長、壯大過程中，青島銀行始終扮演著重要的“助推器”角色。
“如果沒有青島銀行的資金支持，我們的產(chǎn)品不會這么快就推向市場。”青島某生物科技有限公司負(fù)責(zé)人向記者表示。據(jù)了解，這家公司是青島市高新技術(shù)企業(yè)，該公司開發(fā)的多項(xiàng)細(xì)胞因子檢測試劑盒，高通量、高靈敏度、質(zhì)量穩(wěn)定、結(jié)果準(zhǔn)確，能夠?qū)ε袛嗖∏檫M(jìn)程、指導(dǎo)用藥、監(jiān)測療效和等提供很好的診斷依據(jù)。但由于輕資產(chǎn)，缺少抵押物等，企業(yè)一度陷入資金緊張。青島銀行了解企業(yè)情況后，迅速為其辦理了“投保貸”貸款300萬元，解決了企業(yè)的融資難題，使企業(yè)產(chǎn)品迅速推向市場。
對于青島銀行支持的科技型中小企業(yè)，這家企業(yè)不是個例。支持科技型中小企業(yè)，青島銀行已有自己的一套方法論，據(jù)悉，截至2020年底，青島銀行科技型中小企業(yè)金融貸款余額達(dá)36億元，客戶數(shù)近500戶。
專注專營驅(qū)動科技金融發(fā)展
中共山東省委《關(guān)于制定山東省國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》中提出，要加快建設(shè)高水平創(chuàng)新型省份，實(shí)施國家高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)“雙倍增”計(jì)劃，支持創(chuàng)新型中小微企業(yè)成長為創(chuàng)新重要發(fā)源地。
事實(shí)上，科技型中小企業(yè)一直是社會經(jīng)濟(jì)和創(chuàng)新活力的源頭之水。可以說，支持科技型中小企業(yè)加快創(chuàng)新發(fā)展是支撐高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的必由之路。
作為立足山東半島的總行級法人銀行，青島銀行近年來一直在積極探索支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的有效路徑。早在2014年，青島銀行就在青島高新區(qū)成立了山東省第一家“科技支行”，以“專業(yè)、專注、專營”的思路和創(chuàng)新模式開展科技金融業(yè)務(wù)，邁出了科技金融探索的第一步。截至目前，青島銀行已在全省設(shè)立5家科技支行。依托特色支行，青島銀行在科技創(chuàng)新金融方面不斷完善經(jīng)營體制和產(chǎn)品創(chuàng)新，利用市場規(guī)律去突破輕資產(chǎn)科技型中小微企業(yè)貸款難的瓶頸，支持科技型中小企業(yè)發(fā)展和山東省建設(shè)高水平創(chuàng)新型省份。
眾所周知，科技金融不同于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，必須樹立全新的經(jīng)營理念。“針對科技企業(yè)‘輕資產(chǎn)、高成長’的特點(diǎn)，青島銀行已逐漸摸索出了‘四單’管理機(jī)制”，青島銀行普惠金融部的負(fù)責(zé)人表示。據(jù)介紹，青島銀行獨(dú)創(chuàng)的“四單”管理機(jī)制一是單獨(dú)的客戶準(zhǔn)入機(jī)制，專注于高成長性的科技企業(yè)客戶，為具備核心技術(shù)、自主知識產(chǎn)權(quán)的科技型企業(yè)提供個性化的授信方案；二是單獨(dú)的授信審批機(jī)制，采取“風(fēng)險(xiǎn)管理前移”政策，設(shè)置專職審查審批人員等風(fēng)險(xiǎn)管理崗位人員，前移授信審查；三是單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)容忍政策，符合普惠小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的貸款不良率高出全行不良率3個百分點(diǎn)以內(nèi)（含）的，按相關(guān)規(guī)定盡職免責(zé)；四是單獨(dú)的激勵考核政策,為促進(jìn)特色業(yè)務(wù)的穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，對特色支行實(shí)行差異化考核機(jī)制。
正因?yàn)閷ΠY下藥，打造了專業(yè)的服務(wù)于科技型中小企業(yè)的業(yè)務(wù)模式，近年來，青島銀行科技金融業(yè)務(wù)得以蓬勃發(fā)展。
“青銀模式”背后的創(chuàng)新力量
青島銀行著力打造科技金融，發(fā)起之初就是希望創(chuàng)新產(chǎn)品和模式，讓更多的科技型中小企業(yè)享受到青島銀行的“定制化的服務(wù)”。錨定這一目標(biāo)，青島銀行開展了一系列業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
青島某軟件股份有限公司主要為醫(yī)療、教育、工業(yè)等行業(yè)客戶提供軟件、系統(tǒng)及技術(shù)平臺開發(fā)方案，團(tuán)隊(duì)技術(shù)研發(fā)能力強(qiáng)，獲得了青島市高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)證，但是企業(yè)的融資難題一直得不到解決。經(jīng)過對企業(yè)的系統(tǒng)診斷，青島銀行結(jié)合該企業(yè)特點(diǎn)，為其量身定制了專利權(quán)質(zhì)押貸款150萬元，這些貸款的發(fā)放及時補(bǔ)充了企業(yè)日常研發(fā)開支的資金缺口，保障了企業(yè)的正常經(jīng)營。
青島銀行為該企業(yè)定制的“專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款”為國內(nèi)首創(chuàng)，該產(chǎn)品由保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司、銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，被作為“青島模式”在全國推廣。截至目前，青島銀行已辦理專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)余額66筆，貸款金額1.5億元。
青島銀行為青島某生物科技有限公司辦理的“投保貸”業(yè)務(wù)是專門面向缺少貸款抵質(zhì)押物的成長性好的優(yōu)質(zhì)的科技型小微企業(yè)，以銀行“信貸投放”與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)“股權(quán)投資”相結(jié)合的方式，實(shí)現(xiàn)投貸聯(lián)動，為企業(yè)提供融資支持。
此外，青島銀行還創(chuàng)新推出創(chuàng)業(yè)信用貸款、高企補(bǔ)貼貸款、人才貸等為眾多特色金融產(chǎn)品，基本滿足初創(chuàng)期、成長期和成熟期等各階段科技企業(yè)的金融需求，為科技企業(yè)注入金融“活水”。
打造平臺式科技金融服務(wù)品牌
由于科技型企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，在科技型中小企業(yè)的發(fā)展前期引入風(fēng)險(xiǎn)投資是企業(yè)成長和成果轉(zhuǎn)化的“催化劑”，可以有效拓寬中小企業(yè)的融資渠道。“解決小微企業(yè)融資難、融資貴，不能僅僅依靠銀行機(jī)構(gòu)，只有通過證券、保險(xiǎn)、地方金融組織等各類金融機(jī)構(gòu)的跨界融合，才能將直接融資與間接融資合理配置，實(shí)現(xiàn)資金活水的‘引流’”，青島銀行科技支行負(fù)責(zé)人坦言。
一直以來，青島銀行以“以平臺思維做乘法”的核心思路，努力為青島市科創(chuàng)型企業(yè)搭建一個多元融資、上市培育、信息共享平臺。2019年5月，青島銀行與深交所、政府等有關(guān)部門聯(lián)合主辦了“青島銀行杯”股債雙融系列路演大賽，創(chuàng)新以平臺思維促進(jìn)資本、技術(shù)、企業(yè)等多要素互動，帶動多方融合發(fā)展，為拓寬中小企業(yè)融資渠道進(jìn)行了有價(jià)值的實(shí)踐探索。
該大賽以“股債雙融”為紐帶進(jìn)一步密切了“銀、投、企”三方關(guān)系，可以幫助企業(yè)直接對接5000+投資機(jī)構(gòu)、500+上市公司，實(shí)現(xiàn)了信息共享，互利共贏，對獲得活動優(yōu)勝獎項(xiàng)的企業(yè)，在符合相關(guān)授信的條件下，青島銀行提供最高1000萬的“科創(chuàng)路演貸”信用貸款支持。自2019年5月舉辦首屆股債雙融系列路演大賽以來，青島銀行迄今為止已舉辦四屆，為20多家科創(chuàng)型中小企業(yè)融資2.5億元。(青島日報(bào)/觀海新聞記者 傅軍)
