青島日報社/觀海新聞2月9日訊 通過綜合施策，青島轄區(qū)銀行機構(gòu)破題小微融資難、融資貴初見成效，記者自青島銀保監(jiān)局獲悉，至2020年末，青島轄區(qū)小微企業(yè)貸款余額首次突破4000億元，達4442.39億元，較年初增長21.04%，高于各項貸款增速5.87個百分點；貸款戶數(shù)20.43萬戶，較年初增長47.39%。
更為可圈可點的是，在4400億小微企業(yè)貸款中，單戶授信總額1000萬元以下普惠型小微企業(yè)貸款余額占據(jù)了三分之一，達1397.22億元，較年初增長36.71%，高于各項貸款增速21.54個百分點，余額及增速均創(chuàng)歷史新高；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)為17.46萬戶，較年初增長30.7%。
2020年全市累放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為5.17%，較上年下降0.99個百分點，壓降幅度高于全國平均水平。
為進一步加大小微企業(yè)金融服務力度，2020年青島銀保監(jiān)局組織開展了轄區(qū)銀行業(yè)和保險業(yè)2020年“貸動小微”專項行動，努力構(gòu)筑起銀行保險機構(gòu)對小微企業(yè)“愿貸、敢貸、能貸、會貸”服務體系和信貸文化，切實提升金融支持小微企業(yè)內(nèi)生動力和服務能力，將金融資金活水精準滴灌小微企業(yè)，助力小微企業(yè)渡過難關。
在監(jiān)管部門的力促下，越來越多的銀行機構(gòu)實現(xiàn)了由“要我貸”到“我要貸”的轉(zhuǎn)變。內(nèi)部考核方面，銀行機構(gòu)充分發(fā)揮績效考核“指揮棒”作用，不同程度提高普惠金融業(yè)務在銀行業(yè)金融機構(gòu)分支行綜合績效考核指標中的權重。通過安排專項激勵費用、與客戶經(jīng)理職級晉升掛鉤、利潤損失補償?shù)确绞剑钔卣剐∥I(yè)務積極性。2020年，青島銀行機構(gòu)累計向小微企業(yè)條線撥付專項激勵費用7472.24萬元，較2019年全年增長31.07%。資金定價優(yōu)惠方面，轄區(qū)40家中資銀行機構(gòu)中，27家實行了不同程度的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）優(yōu)惠，提升業(yè)務條線和分支機構(gòu)開展小微企業(yè)業(yè)務的積極性。
盡職免責到位，打造適宜服務小微企業(yè)的生態(tài)環(huán)境被視作破解小微融資難的重點之一，為此青島銀保監(jiān)局督促轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)以強化疫情防控金融支持為契機，進一步細化小微企業(yè)不良貸款容忍度和授信盡職免責要求，全面排查小微企業(yè)授信盡職免責工作中存在的難點和堵點。各銀行機構(gòu)落實監(jiān)管要求，制定出臺（或轉(zhuǎn)發(fā)執(zhí)行總行制度）小微企業(yè)授信盡職免責辦法，持續(xù)推進盡職免責工作。對受疫情影響發(fā)生的小微企業(yè)不良貸款，有充分證據(jù)證明的，可對經(jīng)辦人員和相關管理人員免予追究責任。2020年，轄區(qū)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責比例達89.89%，較2019年提升20.39個百分點，小微授信業(yè)務相關條線工作人員工作軟環(huán)境更加寬松。
青島銀保監(jiān)局還督促轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)優(yōu)化小微企業(yè)金融服務信貸政策，確保有充足資金投向小微企業(yè)，對于資金周轉(zhuǎn)困難小微企業(yè)，及時采取穩(wěn)貸措施。轄區(qū)57家銀行機構(gòu)中，40家銀行機構(gòu)單列了2020年小微企業(yè)信貸計劃，35家銀行機構(gòu)針對支持疫情防控領域小微企業(yè)出臺了配套支持政策，38家銀行機構(gòu)針對受疫情影響較大行業(yè)小微企業(yè)出臺配套支持政策。
一方面通過多路徑讓更多資金活水流向小微，另一方面通過優(yōu)化貸款定價方式，加大減費讓利力度，嚴格規(guī)范服務收費，進一步降低小微融資綜合成本，更好服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
在監(jiān)管部門的推動下，青島轄區(qū)銀行機構(gòu)以貸款市場報價利率（LPR）形成機制為基礎，合理確定小微企業(yè)貸款利率，實行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格優(yōu)惠，降低小微企業(yè)貸款資金成本，2020年，轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)圍繞降低小微企業(yè)融資成本共出臺35款專屬信貸產(chǎn)品。
轄區(qū)銀行機構(gòu)還積極用好普惠性再貸款再貼現(xiàn)、政策性銀行轉(zhuǎn)貸款等專項低成本資金，為小微企業(yè)融資提供優(yōu)惠利率。2020年，轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)利用專項再貸款向9404戶小微企業(yè)發(fā)放貸款107.26億元，平均利率4.43%；利用再貼現(xiàn)政策為小微企業(yè)辦理貼現(xiàn)金額62.37億元，平均利率3.25%；利用政策性轉(zhuǎn)貸款向316戶小微企業(yè)發(fā)放貸款30億元，平均利率2.33%。
銀行業(yè)金融機構(gòu)在現(xiàn)行收費政策體系內(nèi)，積極拓展向小微企業(yè)減費讓利政策空間，努力降低小微企業(yè)綜合融資成本。2020年，轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)共取消小微企業(yè)收費項目102項，下調(diào)小微企業(yè)收費標準項目17項，共為11902戶小微企業(yè)減免服務收費0.88億元。（青島日報/觀海新聞記者 傅軍）
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