多家銀行、券商借助大數(shù)據(jù)手段推出智能投顧服務 并非萬能還不夠成熟
“近期白酒板塊不錯，抓緊行動起來！ ”“剛把手里的醫(yī)療基金拋了，小賺一筆。 ”手余閑錢的你，理財了么？近幾年越來越多的人有了主動理財?shù)囊庾R。無論是傳統(tǒng)的銀行理財、券商理財產(chǎn)品，還是以支付寶、理財通為代表的線上理財平臺，抑或是直接自主投資基金或股票，理財?shù)那馈⒎N類更加豐富多元，選擇日益增多令人眼花繚亂，選擇的煩惱隨之而來。為此，多家銀行、券商借助大數(shù)據(jù)手段推出智能投顧服務，滿足投資者不同階段、不同風險收益偏好需求，讓理財“小白”也能得心應手。
行情把握不準需要專家相助
看到身邊不少朋友都開始投資基金，從今年3月起，28歲的曲女士也忙活起來，跟上最順暢的一波紅利，著實小賺了幾筆。然而，伴隨時間推移，曲女士發(fā)現(xiàn)她對手里的幾只基金產(chǎn)品走勢越來越不好把握。 “每天工作都很忙，沒有那么多精力研究產(chǎn)品、關注市場。 ”曲女士表示，拿出一大筆錢購買基金，每天都會擔心市場和行情出現(xiàn)變化，市場稍一出現(xiàn)波動，自己也像坐上過山車。 “收益好的時候，不知道啥時候是高點，總想著等等再拋；收益差的時候，不確定以后是否會觸底反彈，總想著先拿手里觀望一下。 ”曲女士說。
據(jù)曲女士透露，有一只基金高峰時自己最多可賺近7000元，但就是由于一再觀望，錯過了最好時機，導致一度出現(xiàn)了虧損情況，咬牙堅持一段時間后，在盈利1000多元時“見好就收”拋出了，較高峰時少賺約6000元。 “還是沒經(jīng)驗‘亂彈琴’，如果能夠再觀望幾天，起碼能賺3000塊錢呢！ ”雖然仍舊賺了一筆，但拋出后發(fā)現(xiàn)該基金又連續(xù)上漲兩天，曲女士言語間有些小遺憾。
采訪過程中，曲女士表示希望從專業(yè)的投資顧問那里得到投資建議，幫助自己進行資產(chǎn)配置、財務規(guī)劃，指導自己的投資行為。
與曲女士遇到類似情況的還有李先生。不同的是，面對自己遇到的投資難題，李先生在朋友的推薦下開始試水智能投顧。他所使用的是華夏查理智能投顧，在手機上動動手指，這款智能投顧就能隨時隨地提供服務。在查理智投的幫助下，李先生根據(jù)自己的年齡挑選了一款基金組合產(chǎn)品——“90后智享自由組合”，每月拿出2000元進行基金定投，開始為自己儲備養(yǎng)老金。
眾多金融機構發(fā)力智能投顧
智能投資顧問在“投前”階段借助算法和模型分析不同投資者的需求，制定不同的理財方案。在“投后”階段，還會定期透視產(chǎn)品運作情況，提供月度組合回顧和績效歸因分析，幫助投資者加深對持有產(chǎn)品的理解；同時綜合市場研判和組合運作情況，給出投資建議，減少追漲殺跌，陪伴投資者應對市場波動。
據(jù)記者了解，“中銀慧投”是中國銀行面向個人客戶提供的智能投資顧問服務，根據(jù)投資者的風險承受能力、預期投資期限等要求，“中銀慧投”運用一系列智能算法、投資組合優(yōu)化模型等，為個人客戶提供智能化和自動化的資產(chǎn)配置建議。 “對于大多數(shù)普通投資者而言，沒有那么多專業(yè)知識來研究股市大盤怎么走、風格怎么變，熱點是哪些？畢竟，要懂中美關系，還要懂高度專業(yè)的5G芯片，更要對新能源汽車有了解，時不時還要學習醫(yī)保政策，太難了。 ”中行相關負責人表示，中銀慧投有效解決了這一問題，客戶通過了解自己的風險偏好和預期收益，即可根據(jù)理財需求，運用一系列智能算法、投資組合優(yōu)化模型等，推薦個性化的資產(chǎn)配置組合，一鍵購買且定期跟蹤，解決了客戶不知如何買產(chǎn)品如何組合投資的痛點。
“我們這里也有智能化自動交易，客戶做出相關設置以后可以自動做T+0，還可以提前設置一些場景，比如股票打開漲停自動賣出。 ”銀河證券青島香港西路證券營業(yè)部理財服務部總監(jiān)陳建林告訴記者，自家這一服務還可以提前預約幫助客戶申購新股，每周一次，一次可以將當周所有新股提示全部申購。 “還有其他的一些智能化交易，比如漲2%自動賣出，回落1%自動買回等等，可以免費使用。 ”陳建林還透露，銀河證券還在全國推出了業(yè)內(nèi)較成熟的財富星業(yè)務，盤中直接提醒買入賣出股票，有具體的買入賣出價位，客戶跟買不收費，跟賣的時候視情況決定要不要提高交易費。
智能投顧并不是萬能的
對于智能投顧給人們投資帶來的變化，不少行業(yè)大佬持肯定態(tài)度。螞蟻集團數(shù)字金融CTO王曉航認為，專業(yè)理財服務門檻比較高，但是數(shù)據(jù)、算法以及算力的演進結合互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品體驗，已經(jīng)能夠?qū)I(yè)的服務更加普惠地提供到千家萬戶。富達國際中國區(qū)董事總經(jīng)理李少杰則認為，接下來的十年是投顧業(yè)務的“黃金十年”。投顧業(yè)務甚至可能更加生活化，比如通過一個手環(huán)，投資者可以隨時了解自己資產(chǎn)配置的變動情況，更好地判斷財務健康程度。
當然，智能投顧也不是萬能的。據(jù)島城國元證券青島山東路營業(yè)部投顧朱桂平透露，當前，網(wǎng)絡虛擬機器人幫助客戶提供投顧服務，這項業(yè)務在國內(nèi)暫時還不夠成熟，尤其是24小時在線客服這樣的服務，還回答不了復雜問題。
時代在進步，一些“瑕不掩瑜”的問題并不能阻止各大金融機構在金融科技領域的探索。看不到傳統(tǒng)的柜臺、沒有排隊的等候人群，走進網(wǎng)點，看見的是各式各樣的智能設備。銀行營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)部最顯眼的是大型智能機具“超級柜臺”，個人開卡、賬戶掛失、個人結售匯、理財簽約購買等90%以上的常見個人業(yè)務都可以在上面辦理……這是5G智慧銀行展現(xiàn)出的全新場景。在5G高科技的加持下，生物識別、大數(shù)據(jù)分析、全息投影等前沿科技加速應用，銀行網(wǎng)點正煥然一新。
據(jù)統(tǒng)計，近年來工行、農(nóng)行、中行、建行等多家銀行實現(xiàn)了對智慧銀行的布局和對傳統(tǒng)網(wǎng)點的智能化改造。未來的金融行業(yè)會是什么樣子？一些銀行智慧網(wǎng)點的布局已逐漸顯露端倪，令人期待。（觀海新聞/青報全媒體記者 衣濤）
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多年來已幫市民解決投訴上千件
市民有投訴，早報幫您辦！多年來，借助第一理財欄目熱線、金融機構口碑評選平臺，青島早報已陸續(xù)幫助市民調(diào)解理財投訴上千件。如果您也遇到類似情況，可撥打電話與我們聯(lián)系。
眾多市民的理財難題獲解決
2019年12月，市民楊女士撥打早報理財熱線反映，2002年她購買了一款重疾險，需要繳費10年，每年都按期繳費，可沒想到，繳費結束后，保險公司就“失聯(lián)”了。楊女士告訴記者，從2012年到2019年，共7年時間，她投保的保險公司從未主動聯(lián)系過自己，更不用說定期的電話回訪。楊女士表示，這7年間自己搬過一次家，因為擔心保險公司寄信無法收到，就尋思著主動跟保險公司報備一下，沒想到，聯(lián)系業(yè)務人員的過程也是幾經(jīng)波折。楊女士認為，保險公司有規(guī)定要定期回訪客戶，但是，這個回訪不應該隨著保費繳完就戛然而止。經(jīng)過早報的積極協(xié)助，楊女士的煩心事很快便得到解決。“保險公司主動聯(lián)系，跟我賠禮道歉，并保證提供優(yōu)質(zhì)服務。 ”與保險公司恢復聯(lián)系后，楊女士第一時間將好消息告訴記者。
2015年，呂先生就股指期貨損失問題撥通早報熱線。呂先生在島城一家證券營業(yè)部開通了股指期貨賬戶，不料在使用時交易軟件突現(xiàn)故障，上面有關股指期貨的任何行情都沒有顯示，從而導致其損失2.3萬元。在接到呂先生的問題反映后，記者立即展開調(diào)查和維權，最終幫助呂先生追回了損失。
2014年，市民王大媽撥打熱線訴說自己的煩心事——2008年她去銀行存款時被業(yè)務員 “忽悠”，誤買了一款保險公司的保險產(chǎn)品，后來得知退保竟要賠4萬多元本金。借助理財熱線電話，在早報介入后，這家保險公司最終與她達成一致意見，退還全部保險金。
2013年，李女士撥打熱線投訴島城某銀行——因被銀行理財經(jīng)理誤導，李女士將辛苦攢的20多萬元存款全部買成高風險的基金產(chǎn)品，結果造成巨額虧損。經(jīng)早報維權，最終銀行拿出切實可行的措施補救了李女士的損失。
理財有煩心事快告訴我們
早報理財熱線（0532-82933232）持續(xù)開通，您的理財煩心事、投資難題有地方傾訴啦。有些理財產(chǎn)品夸大收益、保單出險理賠難、接到“股神”薦股短信……這些都是市民在理財過程中可能遇到的各種 “坑”。僅僅在過去的10年時間，早報理財熱線已幫助市民解決投訴上千件。無論您是在銀行、保險還是證券機構遇到虛假營銷的金融產(chǎn)品，還是遇到某些霸王條款，讓您不滿意，都可以撥打理財熱線電話尋求幫助。同時也歡迎大家提供新聞線索，揭露理財新騙局，講述投資新故事。
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責任編輯：李慧
