青島日報社/觀海新聞12月3日訊 觀海新聞記者今天自光大理財獲悉，作為首批四家養老理財產品試點機構之一，備受關注的光大理財首款養老理財產品——“頤享陽光養老理財產品橙2026第1期”（簡稱“頤享陽光”）今天出爐，并定于12月6日正式面向青島地區銷售。
光大理財相關人士介紹，養老理財具有“養老屬性”，將著重突出“長期、穩健、普惠”三個特性，“頤享陽光”產品封閉期為5年，鼓勵投資者從年輕時就開始進行養老規劃，提前積累，并調動廣大投資者對中長期限的預防性投資需求，通過中長期的策略安排，幫助投資者共同分享中國經濟發展的成果。
在投資策略上，“頤享陽光”采用穩健的資產配置策略，風險評級為較低風險（二星級），發揮銀行理財多資產、多策略優勢進行投資組合，擬投資于債券、非標準化債權類資產、股票、量化中性策略類資產等，幫助投資者穿越周期、熨平波動。在普惠方面，該產品面向大眾開放，一元起投、1元遞增，以期惠及更多的投資者，同時執行優惠費率，保持0認購費和銷售服務費，收取0.1%的管理費。
據悉，“頤享陽光”定位為混合類非保本浮動收益型，是一款公開募集、封閉式運作的凈值型產品，業績比較基準（年化） 為5.8%，經光大理財內部風險評級為較低風險（二星級），即適合于穩健型投資人。
為充分保障投資者利益，在產品管理上，該產品設計有更加健全的風險管理機制。具體而言，主要體現在以下四個方面：采取非母行的第三方獨立托管等制度化安排，充分保障投資者利益；設立收益平滑基金機制，將產品超過業績比較基準的超額收益部分，按照50%納入平滑基金并進行專項管理，根據產品業績表現，專項用于合理平滑養老理財產品收益；設立風險準備金，按照管理費收入的20%計提風險準備金并進行單獨管理；結合預期信用損失方法充分計提減值準備，按照產品投資資產的0.5%計算附加風險資本，增強風險抵御能力，促進業務穩健運行
據悉，根據監管要求，本次在青島開展的養老理財產品試點，光大理財將對個人投資者的客戶身份進行判定，需滿足身份證號（3702開頭）為青島地區，或身份證發證機關為青島地區發證機關。
如果投資者的身份證號是3702開頭，可在光大銀行手機銀行、網上銀行、網點柜臺等多個渠道購買；如果客戶僅滿足身份證的發證機關是青島地區發證機關，則需要前往光大銀行青島分行的各個網點柜臺通過線下渠道購買。
2021年9月10日，中國銀保監會發布《關于開展養老理財產品試點的通知》，確定光大理財在青島，工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳開展養老理財產品試點。期限暫定一年。試點階段，單家試點機構養老理財產品募集資金總規模限制在100億元人民幣以內。
本次養老理財試點是金融監管部門深化金融供給側結構性改革、推動共同富裕的重要舉措之一。銀行理財公司可以從更加貼近投資者的角度設計產品，發揮銀行理財多資產、多策略的優勢，真正地將投資者的生命周期和長期養老需求相匹配，恰是進行養老金融產品試點的“不二人選” 。
“本次的養老理財試點是在資管新規框架下發展多層次、多支柱養老保險體系的一次嘗試，打破“剛性兌付”、推進凈值化轉型仍是開展試點的題中之義。”光大理財相關人士表示。（青島日報/觀海新聞記者 傅軍）
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