青島日?qǐng)?bào)社/觀海新聞8月27日訊 今天下午，中國(guó)人民銀行青島市中心支行黨委委員、副行長(zhǎng)張朝暉做客“民生在線”，圍繞“穩(wěn)增長(zhǎng)，惠民生，央行助力青島經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”主題，與網(wǎng)民在線交流。
中國(guó)人民銀行青島市中心支行黨委委員、副行長(zhǎng)張朝暉與網(wǎng)民在線交流
中國(guó)人民銀行青島市中心支行是中國(guó)人民銀行派出機(jī)構(gòu)，根據(jù)中國(guó)人民銀行總行授權(quán)，負(fù)責(zé)在青島轄內(nèi)貫徹執(zhí)行貨幣信貸政策、參與防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)地區(qū)金融穩(wěn)定，同時(shí)承擔(dān)著轄區(qū)支付結(jié)算、外匯管理、經(jīng)理國(guó)庫(kù)、貨幣發(fā)行管理、征信管理等金融服務(wù)職能。今年以來(lái)，人民銀行青島市中心支行立足職責(zé)，認(rèn)真貫徹落實(shí)穩(wěn)健的貨幣政策，貨幣信貸總量保持平穩(wěn)增長(zhǎng)。
張朝暉介紹，7月末，全市各項(xiàng)存款余額21969億元，同比增長(zhǎng)9.37%，余額比年初增加1462億元；全市各項(xiàng)貸款余額23390億元，同比增長(zhǎng)14.34%，余額比年初增加2325億元。普惠小微、科技創(chuàng)新、綠色經(jīng)濟(jì)、先進(jìn)制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款支持力度持續(xù)加大，數(shù)字人民幣、金融科技、外匯改革等創(chuàng)新試點(diǎn)取得新進(jìn)展，為穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、惠民生提供有力支撐。
普惠小微：五大舉措齊發(fā)力
受疫情沖擊影響，各類市場(chǎng)主體特別是中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)遇到了很大的困難。人民銀行青島市中心支行認(rèn)真貫徹落實(shí)人民銀行總行工作部署，全力做好支持小微企業(yè)各項(xiàng)金融工作。張朝暉總結(jié)了支行對(duì)小微企業(yè)采取的五項(xiàng)普惠政策。
一是用好再貸款與再貼現(xiàn)。人民銀行對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放低利率貸款，主要用于定向支持涉農(nóng)、小微等領(lǐng)域企業(yè)的信貸投放，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。另外，人民銀行對(duì)銀行機(jī)構(gòu)未到期已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，以購(gòu)買的方式提供低成本資金支持，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。 2020年以來(lái)，人民銀行青島市中心支行累計(jì)辦理再貸款258.25億元，再貼現(xiàn)241.81億元，惠及我市小微企業(yè)19219戶。
二是利用政策激勵(lì)銀行對(duì)符合條件的小微貸款實(shí)施“應(yīng)延盡延”，支持銀行加大小微企業(yè)信用貸款投放，幫助更多小微企業(yè)獲得免抵押擔(dān)保的信用貸款。自兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貨幣政策工具推出以來(lái)，人民銀行青島市中心支行共為5081戶普惠小微企業(yè)延期貸款5651筆，延期本息64.2億元；為970戶普惠小微企業(yè)發(fā)放符合條件的信用貸款1023筆，金額18.5億元。
三是推動(dòng)讓利小微企業(yè)，鞏固實(shí)際利率水平下降成果，進(jìn)一步暢通利率政策傳導(dǎo)。7月份全市新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款平均利率4.9%，同比下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。
四是明確小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向目標(biāo)。要求5家國(guó)有大型銀行普惠小微貸款增長(zhǎng)30%以上，其他銀行普惠小微貸款增速不低于去年增速，增加小微企業(yè)信貸供給。針對(duì)首貸、信用貸等對(duì)銀行機(jī)構(gòu)開展考核評(píng)價(jià)，督促其提升小微企業(yè)首貸戶數(shù)，擴(kuò)大信用貸款投放。
五是強(qiáng)化個(gè)體工商戶的融資支持。今年8月，人民銀行青島市中心支行啟動(dòng)了“貸動(dòng)小生意，服務(wù)大民生”金融支持個(gè)體工商戶專項(xiàng)行動(dòng)，組織銀行對(duì)全市4.89萬(wàn)戶個(gè)體工商戶進(jìn)行實(shí)地走訪對(duì)接，了解個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)情況，宣傳金融政策和產(chǎn)品，提供個(gè)性化融資方案，確保應(yīng)貸盡貸。同時(shí)，為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)工作部署，進(jìn)一步引導(dǎo)支付行業(yè)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，2021年6月《中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)展改革委市場(chǎng)監(jiān)管總局 關(guān)于降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)的通知》（銀發(fā)〔2021〕169號(hào)），在降低銀行賬戶服務(wù)收費(fèi)、降低人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)、取消部分票據(jù)業(yè)務(wù)收費(fèi)、降低銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)四個(gè)方面做了工作部署，將于2021年9月30日起正式實(shí)施。
網(wǎng)談現(xiàn)場(chǎng)
數(shù)字人民幣：與實(shí)物人民幣等價(jià)，依托數(shù)字錢包生態(tài)
數(shù)字人民幣的角色與使用方式也是網(wǎng)民關(guān)心的問(wèn)題。對(duì)于數(shù)字人民幣的角色，張朝暉解釋，數(shù)字人民幣與實(shí)物人民幣等價(jià)，具備貨幣的價(jià)值尺度、交易媒介、價(jià)值貯藏等基本功能。它主要用于零售支付，以提升金融普惠水平為宗旨，借鑒電子支付技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)并對(duì)其形成有益補(bǔ)充。雖然數(shù)字貨幣與電子支付功能相似，但是數(shù)字人民幣具備特定優(yōu)勢(shì)。首先，它是國(guó)家法定貨幣，是安全等級(jí)最高的資產(chǎn)；其次，數(shù)字人民幣具有價(jià)值特征，具有“支付即結(jié)算”特性，不依賴銀行賬戶即可進(jìn)行價(jià)值轉(zhuǎn)移，并支持離線交易；再次數(shù)字人民幣支持可控匿名，有利于保護(hù)個(gè)人隱私及用戶信息安全。張朝暉表示，與實(shí)物人民幣一樣，數(shù)字人民幣將和傳統(tǒng)電子支付工具長(zhǎng)期并存。人民銀行會(huì)對(duì)數(shù)字人民幣和實(shí)物人民幣共同統(tǒng)計(jì)、協(xié)同分析、統(tǒng)籌管理，不會(huì)因?yàn)榘l(fā)行數(shù)字人民幣引發(fā)通貨膨脹。
對(duì)于數(shù)字人民幣的使用方式，張朝暉提到，數(shù)字人民幣以數(shù)字錢包為載體和觸達(dá)用戶的媒介。在數(shù)字人民幣中心化管理、統(tǒng)一認(rèn)知、實(shí)現(xiàn)防偽的前提下，人民銀行制定相關(guān)規(guī)則，各指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)采用共建、共享方式打造移動(dòng)終端APP，對(duì)錢包進(jìn)行管理并對(duì)數(shù)字人民幣進(jìn)行驗(yàn)真。同時(shí)，將開發(fā)錢包生態(tài)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)各自視覺(jué)體系和特色功能，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣線上線下全場(chǎng)景應(yīng)用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求，確保數(shù)字錢包具有普惠性，避免因“數(shù)字鴻溝”帶來(lái)的使用障礙。
張朝暉補(bǔ)充到，數(shù)字錢包按照載體分為軟錢包和硬錢包。軟錢包基于移動(dòng)支付APP、軟件開發(fā)工具包（SDK）、應(yīng)用程序接口（API）等為用戶提供服務(wù)。硬錢包基于安全芯片等技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣相關(guān)功能，依托IC卡、手機(jī)終端、可穿戴設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等為用戶提供服務(wù)。軟硬錢包結(jié)合可以豐富錢包生態(tài)體系，滿足不同人群需求。目前，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可辦理現(xiàn)金兌換數(shù)字人民幣的業(yè)務(wù)。
征信：不良記錄可在還清拖欠5年后消除
就網(wǎng)民關(guān)心的不良征信記錄保存期限的問(wèn)題，張朝暉回應(yīng)，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，若不良行為或者事件終止，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限為自終止之日起5年時(shí)間。如果信用卡于19年5月份出現(xiàn)過(guò)逾期，不良信息自還清拖欠金額之日起5年后自動(dòng)消除。
當(dāng)前個(gè)人和企業(yè)均可查詢其征信報(bào)告。個(gè)人征信可通過(guò)三種途徑查詢，在青島地區(qū)53個(gè)商業(yè)銀行個(gè)人信用報(bào)告自助查詢網(wǎng)點(diǎn)查詢，通過(guò)征信中心網(wǎng)站查詢，或者通過(guò)銀行網(wǎng)銀和手機(jī)銀行查詢。目前，青島地區(qū)工行、建行、中行、光大、浦發(fā)等商業(yè)銀行已開通網(wǎng)銀查詢個(gè)人信用報(bào)告方式，工行、中行、建行、交行、招商、浦發(fā)、廣發(fā)、平安、光大、中信等商業(yè)銀行已開通個(gè)人手機(jī)銀行查詢信用報(bào)告方式。企業(yè)信用報(bào)告可通過(guò)人民銀行柜臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)查詢，或者使用商業(yè)銀行企業(yè)版網(wǎng)銀查詢。
信貸：引導(dǎo)信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)
在網(wǎng)談中，有網(wǎng)民提到二手房貸放款難的問(wèn)題，張朝暉解釋，因房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)過(guò)熱，近年國(guó)家加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控，2020年末，人民銀行總行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中度管理，對(duì)不同類型的商業(yè)銀行的房地產(chǎn)貸款余額占比和個(gè)人住房貸款余額占比提出不同的比例要求，旨在引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度，避免信貸資源過(guò)度集中在房地產(chǎn)領(lǐng)域，防范潛在房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)。各商業(yè)銀行總行按照國(guó)家房地產(chǎn)貸款集中度管理要求，結(jié)合本行實(shí)際，確定其內(nèi)部各分支機(jī)構(gòu)的個(gè)人住房貸款投放額度。同時(shí)，根據(jù)借款人剛需與否、借款人整體資質(zhì)情況、所購(gòu)房屋類別等因素，確定對(duì)借款人個(gè)人住房貸款發(fā)放的優(yōu)先次序。
因?yàn)槿嗣胥y行作為國(guó)家金融管理部門，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)金融領(lǐng)域進(jìn)行宏觀調(diào)控，實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中度管理，不會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的某項(xiàng)具體業(yè)務(wù)進(jìn)行額度分配，張朝暉建議貸款購(gòu)房的居民加強(qiáng)和銀行的溝通，多了解市場(chǎng)上其他銀行的放款速度，根據(jù)自身情況，合理選擇申請(qǐng)貸款的銀行。（青島日?qǐng)?bào)社/觀海新聞見(jiàn)習(xí)記者 丁倩倩）
“民生在線”下期預(yù)告
網(wǎng)談單位：青島市園林和林業(yè)局
網(wǎng)談時(shí)間：8月31日（周二）下午2:30—4:00
責(zé)任編輯：岳文燕
