中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春3月20日在中國發(fā)展高層論壇2021年會上透露，數(shù)字人民幣試點(diǎn)測試工作正在穩(wěn)步推進(jìn)。

穆長春說，目前的支付工具，無論是銀行卡還是微信、支付寶，都是與銀行賬戶體系綁定的，銀行開戶是實(shí)名制，無法滿足匿名訴求。數(shù)字人民幣與銀行賬戶松耦合，可以在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)小額匿名。數(shù)字人民幣對用戶隱私的保護(hù)，在現(xiàn)行支付工具中是等級最高的。

數(shù)字人民幣對用戶隱私的保護(hù)

在現(xiàn)行支付工具中等級最高

當(dāng)前關(guān)于數(shù)字人民幣“可控匿名”的討論較多。有人擔(dān)心央行掌握用戶交易信息，侵犯用戶隱私；也有人認(rèn)為數(shù)字人民幣的匿名特性將導(dǎo)致數(shù)字人民幣成為犯罪工具。

穆長春表示，“可控匿名”作為數(shù)字人民幣的一個(gè)重要特征，一方面體現(xiàn)了其M0的定位，保障公眾合理的匿名交易和個(gè)人信息保護(hù)的需求；另一方面，也是防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護(hù)金融安全的客觀需要。

“目前的支付工具，無論是銀行卡還是微信、支付寶，都是與銀行賬戶體系綁定的，銀行開戶是實(shí)名制，無法滿足匿名訴求。數(shù)字人民幣與銀行賬戶松耦合，可以在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)小額匿名。”穆長春強(qiáng)調(diào)，錢包采用了分級分類的設(shè)計(jì)，根據(jù)KYC（認(rèn)識你的客戶）程度的不同開立不同級別的數(shù)字錢包，滿足公眾不同支付需求。

穆長春說：“其中KYC強(qiáng)度最弱的錢包為匿名錢包，僅用手機(jī)號就可以開立，當(dāng)然這類錢包的余額和每日交易限額也最低，只能滿足日常小額支付需求。如果你要進(jìn)行大額支付，就需要升級錢包，錢包余額和支付限額會隨著KYC強(qiáng)度的增強(qiáng)而提高。這樣設(shè)計(jì)的考慮是一方面滿足公眾合理隱私保護(hù)需求，另一方面要防范大額可疑交易風(fēng)險(xiǎn)。”

“有人說，央行可以通過電信運(yùn)營商查手機(jī)號，來獲取用戶真實(shí)身份信息。”穆長春說，這其實(shí)是誤解，盡管電信運(yùn)營商的支付部門也參與了數(shù)字人民幣的研發(fā)，但根據(jù)現(xiàn)行國家有關(guān)法律規(guī)定，電信運(yùn)營商不得將手機(jī)客戶信息披露給央行等第三方，當(dāng)然也不得向運(yùn)營數(shù)字人民幣的部門提供。因此，用手機(jī)號開立的錢包對于人民銀行和各運(yùn)營機(jī)構(gòu)來說是完全匿名的。

穆長春強(qiáng)調(diào)，數(shù)字人民幣對用戶隱私的保護(hù)，在現(xiàn)行支付工具中是等級最高的。

數(shù)字人民幣若匿名程度過高

或被犯罪分子盯上

穆長春表示，在保護(hù)合理的匿名需求同時(shí)，也要保持對犯罪行為的打擊能力。

他用比特幣舉例稱，其實(shí)比特幣也不是完全匿名，但由于追蹤用戶信息的成本非常高，所以一些人拿比特幣去做非法交易，比如毒品交易、武器販賣、人口販賣等。我國很多網(wǎng)絡(luò)賭博都是通過泰達(dá)幣（USDT）加上比特幣來實(shí)現(xiàn)的。

再看電信詐騙，穆長春表示，目前電信詐騙等犯罪在完全實(shí)名的情況下依然非常猖獗。在傳統(tǒng)的銀行賬戶體系下，開立賬戶均需要進(jìn)行實(shí)名驗(yàn)證，收集用戶姓名、證件號碼、有效期、聯(lián)系方式等9要素信息。即便采取了如此嚴(yán)格的客戶身份識別措施以及持續(xù)的盡職調(diào)查、交叉驗(yàn)證等風(fēng)險(xiǎn)防控手段，仍然無法避免不法分子利用銀行賬戶和電子支付工具進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙。

穆長春表示，數(shù)字人民幣如果匿名程度過高，也可能被犯罪分子盯上，變成黃賭毒等非法交易的工具。同時(shí)，數(shù)字人民幣采取“小額匿名、大額可溯”的設(shè)計(jì)，也是希望讓老百姓安心，如果發(fā)生利用數(shù)字人民幣的電信詐騙，能夠幫助老百姓把錢追回來，守護(hù)老百姓的財(cái)產(chǎn)安全。

穆長春表示，可以看出，完全匿名從來不是各國央行數(shù)字貨幣的考慮，只有在符合“三反”等監(jiān)管要求前提下的有限匿名才是國際共識。剛才提到，用手機(jī)號開立數(shù)字錢包，人民銀行并不掌握用戶真實(shí)身份。那么怎么樣保持打擊犯罪行為的能力呢？比如說經(jīng)過大數(shù)據(jù)分析，所有的證據(jù)都顯示某個(gè)用戶在進(jìn)行電信詐騙，我們并不知道這個(gè)人的真實(shí)身份，就把證據(jù)線索提交給有權(quán)機(jī)關(guān)，由執(zhí)法部門依法去電信運(yùn)營商、銀行那里調(diào)取用戶真實(shí)身份信息。這樣，就實(shí)現(xiàn)一個(gè)平衡，在滿足日常大多數(shù)人的合理匿名需求的同時(shí)，也能夠保持對犯罪行為的打擊能力。

“央行數(shù)字貨幣實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上的匿名是國際共識，對于無法滿足反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等要求的設(shè)計(jì)將被一票否決。”穆長春強(qiáng)調(diào)。（彭揚(yáng) 趙白執(zhí)南）

責(zé)任編輯：李婧菲