青島日?qǐng)?bào)社/觀海新聞8月26日訊 長期以來，小微企業(yè)、民營企業(yè)普遍存在因缺乏抵押和擔(dān)保造成的融資難問題。為解決這一難題，西海岸新區(qū)創(chuàng)新思路，在全省首創(chuàng)政府、征信服務(wù)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、銀行機(jī)構(gòu)四方協(xié)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的新型融資模式，開拓了企業(yè)信用融資新渠道。
前不久，青島浩然海洋科技有限公司總經(jīng)理賈如輝緊皺的眉頭終于舒展了開來，因?yàn)?00萬元的貸款順利到賬，讓公司資金緊張的問題得到緩解。“受疫情影響，今年我們公司的經(jīng)營受到了一定的影響，導(dǎo)致資金鏈出現(xiàn)了問題。”賈如輝說，按照傳統(tǒng)融資方式，向銀行貸款時(shí)需要提供貸款抵押或擔(dān)保，辦理時(shí)間大約在一至兩個(gè)月。在辦理貸款時(shí)，賈如輝了解到西海岸新區(qū)創(chuàng)立的大數(shù)據(jù)信用融資新模式，無需抵押擔(dān)保，僅憑信用就可以貸款，便第一時(shí)間提交了申請(qǐng)，十幾天后，800萬元貸款順利到賬，處于資金困境的公司收獲了一場“及時(shí)雨”。
“小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信用融資模式，即由政府出資設(shè)立小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，引入征信服務(wù)機(jī)構(gòu)，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，并由擔(dān)保公司擔(dān)保，銀行機(jī)構(gòu)向其發(fā)放貸款。”西海岸新區(qū)地方金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
據(jù)了解，該融資模式由四方進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，降低了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。其中，政府出資5000萬元設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，為金融機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。征信服務(wù)機(jī)構(gòu)、銀行、擔(dān)保公司按照比例承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。出現(xiàn)貸款損失后，政府所屬的擔(dān)保公司也將按規(guī)定予以盡職免責(zé)。
相比其他融資模式，大數(shù)據(jù)信用融資具有多項(xiàng)創(chuàng)新點(diǎn)。 “大數(shù)據(jù)信用能夠化解中小微企業(yè)融資難題的關(guān)鍵，在于它突破了從財(cái)報(bào)、抵押資產(chǎn)和擔(dān)保信息評(píng)價(jià)企業(yè)信用的傳統(tǒng)思維，從企業(yè)經(jīng)營的明細(xì)數(shù)據(jù)中挖掘信用，開辟了中小微企業(yè)融資的新世界。”新區(qū)地方金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這一創(chuàng)新模式還可以引導(dǎo)企業(yè)樹立誠信經(jīng)營意識(shí)，營造利用企業(yè)征信評(píng)級(jí)發(fā)放信用貸款的良好氛圍，為中小微企業(yè)和民營企業(yè)營造更加優(yōu)質(zhì)的融資環(huán)境。截至目前，西海岸新區(qū)已累計(jì)發(fā)放信用貸款20筆8420萬元。（青報(bào)全媒體記者 李德銀 通訊員 王德鵬）
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