80后90后習慣于透支超前消費 建議養成記賬習慣做到收入和消費平衡

80后絕對負債

房貸車貸比重高

數據發布：目前年輕人的平均負債超過13萬，其中80后是負債最大人群，負債超過20萬元。

步入2021年的80后，已經邁進40歲不惑之年，但債務難題恐怕會讓多數人沒辦法不惑。社會飛快地進步發展，對大部分收入尚可的80后來說，三十而立尚有難度，四十而立或許更能實現。 “房貸每月4000元，車貸去年剛還完，二胎小女兒準備上幼兒園，家里的開支必須每條都有明細。”80后市民陳文星常常感嘆，自己什么時候才能擁有“財務自由”。他所謂的“自由”，并不是擁有自己的“小金庫”，而是不再因為每月的還款壓力，讓他跟同事一起喝杯咖啡都感覺手頭緊巴。

在一家設計公司工作了10年，陳文星為了家庭從原來的設計師崗位轉移到人事后勤，雖然能更好地挪出時間照顧家庭，但工資也比原來少了將近三分之一。“現在每月到手的工資是七千元左右，扣除每月四千左右的房貸，還剩三千交給家里用于生活開支。”為照顧兩個孩子，陳文星賣掉了原來的小房子，換購一套稍大的套三房，把父母接來一起住。賣掉小房子的錢交上首付房款，陳文星還需要每月還一部分貸款。2016年他和妻子一起買了車，兩人輪流還車貸，每人每月將近三千，去年年底車貸還清，只剩欠銀行的80萬房貸還壓在陳文星的心上，雖然稍微緩了口氣，但仍覺得自己每天還是為了“還錢”活著。記者調查發現,身邊像陳文星一樣的負債80后不在少數，已成家的80后，負債是實打實的，不像90后、00后的小打小鬧。報告顯示，80后的平均總貸款余額高達80100元，平均貸款總余額是90后的2.15倍。還款壓力相比90后、00后自2018年以來排名居高不下。

90后超前消費

信用卡透支主流群體

數據發布：統計近兩年全國信用卡用戶，90后用戶占近40％。截至去年6月，逾半年未償還的信用卡總額已激增至854億張，十年前這一數字為76.89億張。

當下社會，90后在不斷成為消費主力的同時，也在努力成為創造高社會價值的人群。據了解，90后年輕人近三年收入逐年增高，已經成為高收入人群的主流，但是還是無法支撐起他們的消費欲望。

相關數據顯示，90后信用卡透支比例在各個年齡段中“突出重圍”。信用卡就是90后年輕人手上使用率最高的信貸產品。“能夠緩解資金壓力，但也存在負債隱患。”算一算手上兩張信用卡的上個月賬單，市民吳文佳女士總共還了6000多元。相比上個月不到九千的工資，這個數字比重不小。“今年還算好，因為疫情不能出門旅行，每月只是在化妝品、衣服上花錢，現在手上還有每年的車險、人身保險費用要交，有時候工資卡上的錢不夠，就先刷信用卡，等下月開了工資慢慢分期還款。 ”據吳文佳表示，前幾年旅行消費是信用卡透支的大頭，因為出國消費基本用信用卡，所以每趟都有將近七八萬的欠款要還，而對剛工作沒幾年的90后來說，一次性拿出一年的積蓄還信用卡，心里不舍，所以選擇分期付款。時間長了還信用卡也成了家常，有喜歡的包包、高跟鞋還是會砸重金提前犒勞自己。然而信用卡里的欠款卻像滾雪球一樣越滾越大，吳文佳不得不“開新卡還舊賬”。

“最尷尬的是工資沒發還款日卻到了，只能拖兩天再還。 ”統計數據顯示，90后的平均總貸款余額為31800元。據吳文佳表示，有段時間自己每月的信用卡逾期利息近百元。 ”當下社會“借錢消費”越來越容易，類似信用卡的借錢平臺也越來越多。像吳文佳一樣的90后偏愛超前消費，加上支付方式的改變，很多人會感覺花的不是錢，而只是個數字。久而久之，養成了隨意透支消費的壞習慣。

95后網購分期

生活開支喜歡網貸

數據發布：95后包括一部分00后的年輕人，使用消費貸款用于日常生活消費的人群超過五成，占比50.17%。花唄、白條等，超過一半的年輕人選擇網貸。

近幾年，互聯網分期消費產品憑借靈活便利等優勢，滲透率和好感度最高，其使用率高達60.9%，值得關注的是，62%的使用者會將互聯網分期消費用于基本生活。

“還在上研究生，沒有工作不愿意向家里要錢，一些喜歡的東西能通過兼職賺錢購買，會選擇用花唄分期付款。 ”1998年出生的青島小伙小陳目前單身，生活來源除了每月父母給的三千元生活費外，還在外面兼職一份咖啡師工作。住宿、餐食都可以在學校搞定，剩下的生活用品和個人平常會關注的電子產品，小陳都會用花唄付款，到月底根據手里剩的錢付清欠款。 “咖啡機、咖啡豆這樣的產品會用花唄購買，一般每月都會控制在一兩千左右。像照相機這樣的大件電子產品，偶爾會在京東打白條，學生還有優惠折扣，雖然羊毛出在羊身上，但比到商場里全款一次性購買壓力小很多。 ”

據了解，大部分95后和00后對信貸產品既有足夠接納，也相當謹慎。通常在關鍵時刻才使用，尤其是學生，謹慎使用的比例超過40%，反映出年輕人分期付款行為相對理性。相關數據顯示，32%的年輕人表示有明確的存款計劃，且隨著年齡和閱歷的增長，每月新增存款比例也有明顯提升，六成學生和近八成上班族每月能存下10%以上的收入。

/ 記者手記 /

改善生活質量首先學會自控

“花錢一時爽，一直花錢一直爽。”這是當下很多年輕人的消費觀念，透支消費固然帶來許多快樂，但是它注定不可能永遠支撐生活。做到收入和消費平衡其實是年輕一代首先要學會的理財觀念，如果連自己的開支和收入都無法控制平衡，就無法談及用更多的資本去創造價值。“花未來的錢，圓今天的夢。 ”這一說法其實來源于年輕一代缺乏自控力，排除生活中很多現實存在的問題，追求消費帶來的物質和精神享受并沒有錯，但是不能過度，量入為出是需要遵循的基本準則。積極的超前消費并不是超額消費，也不等同于不理性消費，建議年輕人養成記賬的習慣，對自己的花銷心中有數，反思花得是否值得。或者制定長期和短期的財務目標，做到消費前有預算、采購前列清單，避免沖動、盲目消費。只有清楚地認識自身的經濟承受能力，取之有度、用之有節才能真正改善生活品質。（本版撰稿觀海新聞/青島早報記者 鐘尚蕾）

責任編輯：李慧