長(zhǎng)期不用的銀行卡將被銷(xiāo)戶(hù) 同一名下超量賬戶(hù)也將被注銷(xiāo)

相信很多市民有這樣的經(jīng)歷：去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，被工作人員推薦辦了張信用卡；每次跳槽換工作，就會(huì)重新辦一張工資卡。久而久之，大家發(fā)現(xiàn)自己的錢(qián)包里塞滿(mǎn)了卡，但實(shí)際上，經(jīng)常用的銀行卡只有固定的兩三張而已。如果大家手上有長(zhǎng)期沒(méi)有使用的銀行卡，可要注意了。近日，建設(shè)銀行、中信銀行、郵儲(chǔ)銀行等多家銀行發(fā)布公告，為了加強(qiáng)賬戶(hù)管理，防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)，將對(duì)異常賬戶(hù)進(jìn)行清理，一些長(zhǎng)期沒(méi)有交易并且沒(méi)有資金的“睡眠賬戶(hù)”，以及同一客戶(hù)名下的超量賬戶(hù)，都將被銀行注銷(xiāo)。業(yè)內(nèi)人士提醒，市民如有已經(jīng)不再使用的銀行卡，可主動(dòng)注銷(xiāo)，以免被不法分子利用。

【熱點(diǎn)】

多家銀行清理“睡眠”賬戶(hù)

“尊敬的客戶(hù)您好，您名下尾號(hào)×××的××信用卡長(zhǎng)期未使用，為保障您的卡片資金安全，已為您進(jìn)行銷(xiāo)卡。 ”市民魏女士告訴記者，此前她曾申請(qǐng)過(guò)一張聯(lián)名信用卡，但從未激活過(guò)，在近期就收到了銀行發(fā)來(lái)的銷(xiāo)卡短信。

記者搜索發(fā)現(xiàn)，近日建設(shè)銀行、中信銀行、郵儲(chǔ)銀行等多家銀行出手清理“睡眠賬戶(hù)”。建設(shè)銀行1月5日發(fā)布的 《關(guān)于清理長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶(hù)的公告》顯示，截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易，賬戶(hù)余額為0，且無(wú)信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶(hù)，均在清理范圍內(nèi)。如果希望繼續(xù)使用的，持卡人可以于2021年1月20日之前持銀行卡或存折、有效身份證件到該行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理激活手續(xù)。

中信銀行近期也發(fā)布公告稱(chēng)，該行將于2021年1月8日起，對(duì)賬戶(hù)余額低于10元人民幣（含）以下，以及截至每年10月底，賬戶(hù)連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)展開(kāi)清理工作。同一客戶(hù)在中信銀行持有一百個(gè)及以上正常或未激活的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)也將被限制交易。

郵政儲(chǔ)蓄銀行則在去年12月29日就發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人存量異常賬戶(hù)清理工作的公告》，將于2021年6月30日（含）前逐步分批對(duì)同一客戶(hù)名下個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)超標(biāo)準(zhǔn) （即Ⅰ類(lèi)戶(hù)1個(gè)、Ⅱ類(lèi)戶(hù)5個(gè)、Ⅲ類(lèi)戶(hù)5個(gè)）數(shù)量進(jìn)行清理。如賬戶(hù)存在上述情況，本人應(yīng)盡快到該行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性登記、降級(jí)以及銷(xiāo)戶(hù)處理。逾期未清理的賬戶(hù)，該行將限制金融服務(wù)。

【原因】

銀行配合嚴(yán)打電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

為何近期多家銀行紛紛出手，開(kāi)始清理閑置銀行卡了呢？記者了解到，為了嚴(yán)厲打擊整治非法販賣(mài)手機(jī)卡、銀行卡違法犯罪，2020年10月，一場(chǎng)全國(guó)性的“斷卡行動(dòng)”拉開(kāi)序幕，對(duì)非法開(kāi)辦販賣(mài)電話(huà)卡、銀行卡違法犯罪進(jìn)行嚴(yán)打整治，堅(jiān)決斬?cái)嚯娫?huà)卡、銀行卡的買(mǎi)賣(mài)鏈條。在斷卡行動(dòng)中，銀行也全面加速清理異常銀行賬戶(hù)。有銀行人士表示，銀行卡販賣(mài)是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)的主要原因之一，作為銀行賬戶(hù)的第一道防線(xiàn)，各大銀行目前也在落實(shí)人民銀行打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)要求。

記者注意到，公告中，郵儲(chǔ)銀行、中信銀行明確表示，清理行動(dòng)是為了加強(qiáng)賬戶(hù)管理，防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)。梳理發(fā)現(xiàn)，銀行開(kāi)展清理“睡眠賬戶(hù)”的行動(dòng)其實(shí)已實(shí)施多年。根據(jù)央行規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個(gè)客戶(hù)在同一銀行只能開(kāi)立一個(gè)I類(lèi)賬戶(hù)的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)戶(hù)的銀行卡，那么再開(kāi)戶(hù)時(shí)，只能開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)的銀行卡。隨后，清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)成了多家銀行的工作重點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、華夏銀行等銀行也都曾發(fā)布過(guò)類(lèi)似通知，對(duì)同一存款人開(kāi)戶(hù)數(shù)量較多的情況進(jìn)行清理。

【提醒】

市民應(yīng)主動(dòng)注銷(xiāo)“睡眠”銀行卡

對(duì)于普通市民來(lái)說(shuō)，錢(qián)包里或是家中抽屜內(nèi)肯定有許多不常使用的銀行卡。央行發(fā)布的《中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告（2019年）》顯示，截至2019年末，全國(guó)人均擁有8.06個(gè)銀行賬戶(hù)，人均持有6.01張銀行卡。雖然人均賬戶(hù)數(shù)量增多，但是其中有部分成為睡眠賬戶(hù)，難以被有效利用，甚至讓不法分子有機(jī)可乘。

“持卡人一定要管理保護(hù)好自己的銀行卡，尤其是長(zhǎng)期不用的銀行卡。可以自行清理賬戶(hù)，對(duì)于確實(shí)已經(jīng)不再使用的銀行卡，可主動(dòng)去銀行注銷(xiāo)，以免被不法分子利用，帶來(lái)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。”島城一國(guó)有銀行理財(cái)師郭經(jīng)理提醒，市民千萬(wàn)不要出租、出售、出借銀行卡或支付賬戶(hù)。目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷(xiāo)銀行卡，所以在外地辦理銀行卡的市民，也可在島城相同銀行辦理注銷(xiāo)。對(duì)于不希望被凍結(jié)銀行卡的市民，只要每年通過(guò)ATM、網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務(wù)或者進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等交易，就不會(huì)被銀行認(rèn)定為是“睡眠賬戶(hù)”。

據(jù)了解，長(zhǎng)期不用的借記卡不注銷(xiāo)不會(huì)影響個(gè)人誠(chéng)信記錄。現(xiàn)在信用卡注銷(xiāo)的方式很簡(jiǎn)單，在家里打銀行客服電話(huà)就可以辦理。

本版撰稿攝影 觀海新聞/青島早報(bào)記者 楊博文

【分類(lèi)】

三類(lèi)銀行賬戶(hù)功能各有千秋

本次清理“睡眠”賬戶(hù)，多家銀行提到了Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)三類(lèi)賬戶(hù)，它們的功能究竟有何不同呢？

Ⅰ類(lèi)戶(hù)是全功能的銀行結(jié)算賬戶(hù)，必須在柜面或通過(guò)銀行自助機(jī)具，經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面審核身份后開(kāi)立，存款人可通過(guò)Ⅰ類(lèi)戶(hù)辦理存款、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等全部金融業(yè)務(wù)，沒(méi)有限額。

Ⅱ類(lèi)戶(hù)可以辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅱ類(lèi)戶(hù)還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。其中，Ⅱ類(lèi)戶(hù)非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。

Ⅲ類(lèi)戶(hù)權(quán)限最小，只能辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅲ類(lèi)戶(hù)還可以辦理非綁定賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。其中，Ⅲ類(lèi)戶(hù)賬戶(hù)余額不得超過(guò)1000元；非綁定賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元，年累計(jì)限額為10萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額合計(jì)為10萬(wàn)元。

【延伸】

信用卡透支利率可協(xié)商確定

近日，中國(guó)人民銀行發(fā)布通知稱(chēng)，自2021年1月1日起，取消信用卡透支利率上限和下限管理。這意味著，從今年開(kāi)始，信用卡透支利率可由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定。

此次調(diào)整會(huì)對(duì)市民使用信用卡帶來(lái)哪些影響？目前信用卡免息還款期大都是五六十天，免息期內(nèi)全額還款的持卡人根本不用付利息；選擇了分期業(yè)務(wù)的持卡人，適用的是根據(jù)分期期數(shù)收取固定比率的分期手續(xù)費(fèi)，會(huì)比透支利率低不少。因此，只有免息期內(nèi)沒(méi)能全額還款或者使用了現(xiàn)金透支業(yè)務(wù)的持卡人才需要用到透支利率。目前，不少銀行的信用卡透支利率都采用的是上限管理，多為萬(wàn)分之五。本次調(diào)整的信用卡透支利率，和市民熟知的分期手續(xù)費(fèi)是不同的，不會(huì)對(duì)分期還款產(chǎn)生影響。對(duì)于持卡人而言，雖然逾期后的還款負(fù)擔(dān)或?qū)⑤p微減小，但這不代表逾期還信用卡的行為被提倡，持卡人應(yīng)充分分析自身還款能力，理性借貸消費(fèi)。（本版撰稿攝影 觀海新聞/青島早報(bào)記者 楊博文）

責(zé)任編輯：李慧