推動降低小微企業融資成本，是優化小微企業金融服務的重要內容，能夠有效節約企業財務支出，助力小微企業積極應對疫情沖擊，平穩渡過難關。青島銀保監局以開展2020年“貸動小微”專項行動為契機，引領轄區銀行業金融機構綜合利用多種措施，優化貸款定價方式，加大減費讓利力度，嚴格規范服務收費，進一步降低企業融資綜合成本，更好服務實體經濟高質量發展。
一、合理確定貸款利率，降低綜合融資成本
督促轄區銀行業金融機構以貸款市場報價利率（LPR）形成機制為基礎，合理確定小微企業貸款利率，實行內部資金轉移價格優惠，降低小微企業貸款資金成本，力爭2020年普惠型小微企業貸款綜合融資成本在2019年基礎上再有較大幅度下降。今年以來，轄區銀行業金融機構圍繞降低小微企業融資成本共出臺35款專屬信貸產品。前11個月，轄區新發放普惠型小微企業貸款利率5.21%，較2019年同類貸款平均利率下降0.95個百分點。
如：工商銀行規定對全國性和地方性疫情防控重點名單企業貸款利率分別不高于3%、3.05%，小微企業“經營快貸”利率較去年降低40 BPS；建設銀行自今年6月起線上信用類貸款產品利率進一步下調25BPS至4.2525%，其他線下普惠業務全部在現行利率基礎上下調50BPS，對疫情防控相關行業普惠型小微企業新發放貸款利率在上述優惠基礎上進一步下降0.4個百分點；郵儲銀行對有復工復產需求的普惠型小微企業新發放貸款年利率最低可到3.85%，自6月起將全國統一定價的普惠小微企業線上信用類貸款產品在現行利率基礎上下調155BPS；國開行設立批發制造業專項貸款規模，貸款利率為同期開行債加100BPS，利率相對同業較低；農業發展銀行實行小微企業貸款“首年優惠100BP”的剛性優惠政策，今年以來，發放小微企業貸款加權平均利率3.14%，讓利企業近800萬元；招商銀行將零售小微貸款的指導定價由2019年的4.75%調減至3.95%；平度惠民村鎮銀行自疫情發生以后，將普惠型小微企業新發放貸款利率下調50 BPS，對疫情防控相關企業貸款利率進一步下調50 BPS；嶗山交銀村鎮銀行修訂2020年度定價指引，經營單位可根據市場利率水平變化、業務發展和同業競爭等因素更加靈活地確定貸款利率。
二、用好低息資金來源，做好政策紅利傳導
鼓勵轄區銀行業金融機構用好普惠性再貸款再貼現、政策性銀行轉貸款等專項低成本資金，為小微企業融資提供優惠利率。督促轄區法人銀行機構主動申請運用普惠性再貸款再貼現資金，加強與政策性銀行轉貸款業務合作，積極發行小微企業專項金融債，增加低成本資金來源，以優惠利率支持小微企業復工復產。今年以來，轄區銀行業金融機構利用專項再貸款向9404戶小微企業發放貸款107.26億元，平均利率4.43%；利用再貼現政策為小微企業辦理貼現金額62.37億元，平均利率3.25%；利用政策性轉貸款向316戶小微企業發放貸款30億元，平均利率2.33%。
如：青島農商銀行向人民銀行爭取再貸款額度40億元，通過“抗疫親情貸”產品為小微企業融資提供低成本資金，利率低至4.55%；與國開行和進出口銀行合作，利用政策性銀行轉貸款資金創新研發“防疫專項貸”，以年化4.15%的利率支持防疫企業生產，已累計發放貸款22戶，貸款金額2億元；國開行與合作銀行約定向外轉貸款利率不高于市場上其他銀行利率；農業發展銀行對合作銀行轉貸款利率實行上限控制，為合作銀行建立單獨的轉貸款資金賬戶，加強資金用途監測，切實將政策性優惠資金傳導至小微企業；進出口銀行向2戶全國性疫情防控重點保障企業發放人民銀行防疫專項再貸款1.49億元，平均利率2.33%，保障疫情防控關鍵物資生產供應；為符合條件的3戶企業成功申領9.5億元總行抗擊疫情主題債，平均利率2.83%，支持企業抗疫復產；光大銀行對符合再貼現要求的小微企業票據貼現業務，可在該行普通貼現價格基礎上下浮20BPS-50BPS；海信財務公司“一頭在外”小微票據貼現加權平均利率持續下降，由8月的5.02%降低至10月的4.96%。
三、主動減免服務收費，積極讓利小微企業
鼓勵轄區銀行業金融機構在現行收費政策體系內，積極拓展向小微企業減費讓利政策空間，努力降低小微企業綜合融資成本。今年以來，轄區銀行業金融機構共取消小微企業收費項目102項，下調小微企業收費標準項目17項，共為11902戶小微企業減免服務收費0.88億元。
如：中國銀行嚴格執行總行對外貿企業和中小微企業的各項減費讓利措施，通過減免小微企業供應鏈融資服務收費，取消小微企業資信證明、工程招投標項下信貸證明收費，減免外貿企業和中小微企業匯款、出口單證等業務手續費用等，幫助企業降低成本；青島農商銀行創新開發基于區塊鏈技術的“投標保證金電子保函”產品，支持企業全流程線上化投標，今年以來在該行開立電子保函手續費僅需1元，有效減輕了投標企業的負擔，累計為企業減少成本70.99萬元；農業發展銀行進一步取消賬戶余額管理、賬戶收支控制、資金池、綜合資訊服務等4個服務項目收費，大幅下調國際結算業務進口信用證不符點處理、匯出匯款辦理、進口代收光票托收辦理、進口代收跟單托收辦理、出口托收光票托收辦理等5個服務項目收費標準，今年以來，累計為33戶小微企業減免服務費用近13萬元；招商銀行對于在本行收費目錄內公示的涉企服務收費項目，根據客戶申請予以適度減免，當年已累計減免小微企業收費155.97萬元；平安銀行面向小微企業推出“你發薪，我減息”活動，申請平安銀行小企業數字金融標準信用貸款并使用平安銀行批量發薪服務的小微企業，可獲得最高50%的減息優惠；浦發銀行累計為千余家國際結算、對公結售匯等跨境客戶、國內貿融及發債客戶減免費用725萬元；民生銀行在客戶簽約該行小微紅包產品后，根據客戶結算情況，每月向客戶發放用于抵扣貸款利息的小微紅包用于抵扣貸款利息。
四、切實落實政策要求，嚴格規范服務收費
督促轄區銀行業金融機構嚴格落實《關于進一步規范信貸融資收費 降低企業綜合融資成本的通知》(銀保監發〔2020〕18號)等政策要求，嚴格執行“七不準”“四公開”要求，強化落實“兩禁兩限”規定，通過強化內部機制建設，完善涉企收費政策，堅決杜絕違法違規收費行為。
如：農業銀行在2020年普惠金融業務專項評價方案中增設小微企業客戶服務指標扣分項，對執行小微企業信貸融資各環節收費管理規范不到位的經營行予以扣分處理；中國銀行今年以來先后兩次進行融資收費專項檢查，對存在的薄弱環節和潛在風險隱患及時采取有效措施予以改進完善；建設銀行開發上線小微企業服務收費機控功能，柜面人員在新一代中間業務收費系統收取名錄內小微企業相關費用時，系統將自動判斷識別并予以免收；光大銀行總行下發《關于主動承擔部分信貸融資環節第三方費用的通知》，明確規定對于小微客戶貸款涉及的押品評估費和保險費由該行全額承擔；河北銀行在為客戶辦理業務時出具“廉潔服務卡”，卡片注明“我行貸款除利息外不收取其他費用，抵押登記費由我行承擔”，主動要求客戶對業務辦理收費情況進行監督；東亞銀行自6月1日起，針對小微企業暫停收取開具資信證明”服務費；韓亞銀行對于小微授信過程中需要強制執行公證的業務，公證費由該行承擔。
責任編輯：李莎莎
