推動(dòng)降低小微企業(yè)融資成本，是優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)的重要內(nèi)容，能夠有效節(jié)約企業(yè)財(cái)務(wù)支出，助力小微企業(yè)積極應(yīng)對(duì)疫情沖擊，平穩(wěn)渡過難關(guān)。青島銀保監(jiān)局以開展2020年“貸動(dòng)小微”專項(xiàng)行動(dòng)為契機(jī)，引領(lǐng)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合利用多種措施，優(yōu)化貸款定價(jià)方式，加大減費(fèi)讓利力度，嚴(yán)格規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，進(jìn)一步降低企業(yè)融資綜合成本，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
一、合理確定貸款利率，降低綜合融資成本
督促轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）形成機(jī)制為基礎(chǔ)，合理確定小微企業(yè)貸款利率，實(shí)行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格優(yōu)惠，降低小微企業(yè)貸款資金成本，力爭(zhēng)2020年普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本在2019年基礎(chǔ)上再有較大幅度下降。今年以來，轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞降低小微企業(yè)融資成本共出臺(tái)35款專屬信貸產(chǎn)品。前11個(gè)月，轄區(qū)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.21%，較2019年同類貸款平均利率下降0.95個(gè)百分點(diǎn)。
如：工商銀行規(guī)定對(duì)全國(guó)性和地方性疫情防控重點(diǎn)名單企業(yè)貸款利率分別不高于3%、3.05%，小微企業(yè)“經(jīng)營(yíng)快貸”利率較去年降低40 BPS；建設(shè)銀行自今年6月起線上信用類貸款產(chǎn)品利率進(jìn)一步下調(diào)25BPS至4.2525%，其他線下普惠業(yè)務(wù)全部在現(xiàn)行利率基礎(chǔ)上下調(diào)50BPS，對(duì)疫情防控相關(guān)行業(yè)普惠型小微企業(yè)新發(fā)放貸款利率在上述優(yōu)惠基礎(chǔ)上進(jìn)一步下降0.4個(gè)百分點(diǎn)；郵儲(chǔ)銀行對(duì)有復(fù)工復(fù)產(chǎn)需求的普惠型小微企業(yè)新發(fā)放貸款年利率最低可到3.85%，自6月起將全國(guó)統(tǒng)一定價(jià)的普惠小微企業(yè)線上信用類貸款產(chǎn)品在現(xiàn)行利率基礎(chǔ)上下調(diào)155BPS；國(guó)開行設(shè)立批發(fā)制造業(yè)專項(xiàng)貸款規(guī)模，貸款利率為同期開行債加100BPS，利率相對(duì)同業(yè)較低；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)行小微企業(yè)貸款“首年優(yōu)惠100BP”的剛性優(yōu)惠政策，今年以來，發(fā)放小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.14%，讓利企業(yè)近800萬(wàn)元；招商銀行將零售小微貸款的指導(dǎo)定價(jià)由2019年的4.75%調(diào)減至3.95%；平度惠民村鎮(zhèn)銀行自疫情發(fā)生以后，將普惠型小微企業(yè)新發(fā)放貸款利率下調(diào)50 BPS，對(duì)疫情防控相關(guān)企業(yè)貸款利率進(jìn)一步下調(diào)50 BPS；嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行修訂2020年度定價(jià)指引，經(jīng)營(yíng)單位可根據(jù)市場(chǎng)利率水平變化、業(yè)務(wù)發(fā)展和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等因素更加靈活地確定貸款利率。
二、用好低息資金來源，做好政策紅利傳導(dǎo)
鼓勵(lì)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用好普惠性再貸款再貼現(xiàn)、政策性銀行轉(zhuǎn)貸款等專項(xiàng)低成本資金，為小微企業(yè)融資提供優(yōu)惠利率。督促轄區(qū)法人銀行機(jī)構(gòu)主動(dòng)申請(qǐng)運(yùn)用普惠性再貸款再貼現(xiàn)資金，加強(qiáng)與政策性銀行轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)合作，積極發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債，增加低成本資金來源，以優(yōu)惠利率支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。今年以來，轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用專項(xiàng)再貸款向9404戶小微企業(yè)發(fā)放貸款107.26億元，平均利率4.43%；利用再貼現(xiàn)政策為小微企業(yè)辦理貼現(xiàn)金額62.37億元，平均利率3.25%；利用政策性轉(zhuǎn)貸款向316戶小微企業(yè)發(fā)放貸款30億元，平均利率2.33%。
如：青島農(nóng)商銀行向人民銀行爭(zhēng)取再貸款額度40億元，通過“抗疫親情貸”產(chǎn)品為小微企業(yè)融資提供低成本資金，利率低至4.55%；與國(guó)開行和進(jìn)出口銀行合作，利用政策性銀行轉(zhuǎn)貸款資金創(chuàng)新研發(fā)“防疫專項(xiàng)貸”，以年化4.15%的利率支持防疫企業(yè)生產(chǎn)，已累計(jì)發(fā)放貸款22戶，貸款金額2億元；國(guó)開行與合作銀行約定向外轉(zhuǎn)貸款利率不高于市場(chǎng)上其他銀行利率；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對(duì)合作銀行轉(zhuǎn)貸款利率實(shí)行上限控制，為合作銀行建立單獨(dú)的轉(zhuǎn)貸款資金賬戶，加強(qiáng)資金用途監(jiān)測(cè)，切實(shí)將政策性優(yōu)惠資金傳導(dǎo)至小微企業(yè)；進(jìn)出口銀行向2戶全國(guó)性疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)發(fā)放人民銀行防疫專項(xiàng)再貸款1.49億元，平均利率2.33%，保障疫情防控關(guān)鍵物資生產(chǎn)供應(yīng)；為符合條件的3戶企業(yè)成功申領(lǐng)9.5億元總行抗擊疫情主題債，平均利率2.83%，支持企業(yè)抗疫復(fù)產(chǎn)；光大銀行對(duì)符合再貼現(xiàn)要求的小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，可在該行普通貼現(xiàn)價(jià)格基礎(chǔ)上下浮20BPS-50BPS；海信財(cái)務(wù)公司“一頭在外”小微票據(jù)貼現(xiàn)加權(quán)平均利率持續(xù)下降，由8月的5.02%降低至10月的4.96%。
三、主動(dòng)減免服務(wù)收費(fèi)，積極讓利小微企業(yè)
鼓勵(lì)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)行收費(fèi)政策體系內(nèi)，積極拓展向小微企業(yè)減費(fèi)讓利政策空間，努力降低小微企業(yè)綜合融資成本。今年以來，轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共取消小微企業(yè)收費(fèi)項(xiàng)目102項(xiàng)，下調(diào)小微企業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目17項(xiàng)，共為11902戶小微企業(yè)減免服務(wù)收費(fèi)0.88億元。
如：中國(guó)銀行嚴(yán)格執(zhí)行總行對(duì)外貿(mào)企業(yè)和中小微企業(yè)的各項(xiàng)減費(fèi)讓利措施，通過減免小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資服務(wù)收費(fèi)，取消小微企業(yè)資信證明、工程招投標(biāo)項(xiàng)下信貸證明收費(fèi)，減免外貿(mào)企業(yè)和中小微企業(yè)匯款、出口單證等業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)用等，幫助企業(yè)降低成本；青島農(nóng)商銀行創(chuàng)新開發(fā)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的“投標(biāo)保證金電子保函”產(chǎn)品，支持企業(yè)全流程線上化投標(biāo)，今年以來在該行開立電子保函手續(xù)費(fèi)僅需1元，有效減輕了投標(biāo)企業(yè)的負(fù)擔(dān)，累計(jì)為企業(yè)減少成本70.99萬(wàn)元；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)一步取消賬戶余額管理、賬戶收支控制、資金池、綜合資訊服務(wù)等4個(gè)服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)，大幅下調(diào)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)口信用證不符點(diǎn)處理、匯出匯款辦理、進(jìn)口代收光票托收辦理、進(jìn)口代收跟單托收辦理、出口托收光票托收辦理等5個(gè)服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，今年以來，累計(jì)為33戶小微企業(yè)減免服務(wù)費(fèi)用近13萬(wàn)元；招商銀行對(duì)于在本行收費(fèi)目錄內(nèi)公示的涉企服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，根據(jù)客戶申請(qǐng)予以適度減免，當(dāng)年已累計(jì)減免小微企業(yè)收費(fèi)155.97萬(wàn)元；平安銀行面向小微企業(yè)推出“你發(fā)薪，我減息”活動(dòng)，申請(qǐng)平安銀行小企業(yè)數(shù)字金融標(biāo)準(zhǔn)信用貸款并使用平安銀行批量發(fā)薪服務(wù)的小微企業(yè)，可獲得最高50%的減息優(yōu)惠；浦發(fā)銀行累計(jì)為千余家國(guó)際結(jié)算、對(duì)公結(jié)售匯等跨境客戶、國(guó)內(nèi)貿(mào)融及發(fā)債客戶減免費(fèi)用725萬(wàn)元；民生銀行在客戶簽約該行小微紅包產(chǎn)品后，根據(jù)客戶結(jié)算情況，每月向客戶發(fā)放用于抵扣貸款利息的小微紅包用于抵扣貸款利息。
四、切實(shí)落實(shí)政策要求，嚴(yán)格規(guī)范服務(wù)收費(fèi)
督促轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi) 降低企業(yè)綜合融資成本的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕18號(hào))等政策要求，嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開”要求，強(qiáng)化落實(shí)“兩禁兩限”規(guī)定，通過強(qiáng)化內(nèi)部機(jī)制建設(shè)，完善涉企收費(fèi)政策，堅(jiān)決杜絕違法違規(guī)收費(fèi)行為。
如：農(nóng)業(yè)銀行在2020年普惠金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)評(píng)價(jià)方案中增設(shè)小微企業(yè)客戶服務(wù)指標(biāo)扣分項(xiàng)，對(duì)執(zhí)行小微企業(yè)信貸融資各環(huán)節(jié)收費(fèi)管理規(guī)范不到位的經(jīng)營(yíng)行予以扣分處理；中國(guó)銀行今年以來先后兩次進(jìn)行融資收費(fèi)專項(xiàng)檢查，對(duì)存在的薄弱環(huán)節(jié)和潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)采取有效措施予以改進(jìn)完善；建設(shè)銀行開發(fā)上線小微企業(yè)服務(wù)收費(fèi)機(jī)控功能，柜面人員在新一代中間業(yè)務(wù)收費(fèi)系統(tǒng)收取名錄內(nèi)小微企業(yè)相關(guān)費(fèi)用時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)判斷識(shí)別并予以免收；光大銀行總行下發(fā)《關(guān)于主動(dòng)承擔(dān)部分信貸融資環(huán)節(jié)第三方費(fèi)用的通知》，明確規(guī)定對(duì)于小微客戶貸款涉及的押品評(píng)估費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)由該行全額承擔(dān)；河北銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)出具“廉潔服務(wù)卡”，卡片注明“我行貸款除利息外不收取其他費(fèi)用，抵押登記費(fèi)由我行承擔(dān)”，主動(dòng)要求客戶對(duì)業(yè)務(wù)辦理收費(fèi)情況進(jìn)行監(jiān)督；東亞銀行自6月1日起，針對(duì)小微企業(yè)暫停收取開具資信證明”服務(wù)費(fèi)；韓亞銀行對(duì)于小微授信過程中需要強(qiáng)制執(zhí)行公證的業(yè)務(wù)，公證費(fèi)由該行承擔(dān)。
責(zé)任編輯：李莎莎
