自2025年5月青島農(nóng)商銀行與青島市市場(chǎng)監(jiān)督管理局?jǐn)y手推出“個(gè)體益貸”金融服務(wù)以來(lái)，該業(yè)務(wù)憑借創(chuàng)新模式與精準(zhǔn)服務(wù)，在支持個(gè)體工商戶、助力小微經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面初顯成效。

截至目前，該業(yè)務(wù)新增貸款余額近4億元，惠及全市超900戶優(yōu)質(zhì)個(gè)體工商戶，為小微經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入金融活水。

數(shù)據(jù)賦能政銀協(xié)作 破解個(gè)體工商戶融資瓶頸

“真沒(méi)想到，憑信用和流水就能貸到50萬(wàn)元，提供簡(jiǎn)單的材料，錢(qián)就到位了，進(jìn)貨周轉(zhuǎn)再不發(fā)愁！”市北區(qū)海鮮批發(fā)經(jīng)營(yíng)者劉老板的感慨，道出了眾多個(gè)體工商戶在“個(gè)體益貸”服務(wù)下的融資便利。

“個(gè)體益貸”是青島農(nóng)商銀行與青島市市場(chǎng)監(jiān)督管理局深化政銀合作的創(chuàng)新成果，依托“青融通”平臺(tái)數(shù)據(jù)共享與聯(lián)合建模技術(shù)打造的數(shù)字化信貸業(yè)務(wù)新模式。該模式通過(guò)歸集和分析個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)、信用等數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)分級(jí)分類精準(zhǔn)授信。同時(shí)在平臺(tái)設(shè)立個(gè)體工商戶專屬融資通道，支持線上申請(qǐng)，大幅簡(jiǎn)化了貸款流程，極大提升了融資效率，與行內(nèi)聯(lián)動(dòng)實(shí)現(xiàn)了全流程放款。

針對(duì)個(gè)體工商戶“輕資產(chǎn)、周轉(zhuǎn)急、融資難”等問(wèn)題，該模式定制化提供“隨借隨還、利率優(yōu)惠”的靈活信貸服務(wù)，有效打通融資“最后一公里”。

普惠實(shí)效顯著 多維助力民生行業(yè)發(fā)展

“個(gè)體益貸”服務(wù)聚焦民生領(lǐng)域，將信貸資源重點(diǎn)投向青島市餐飲零售、居民服務(wù)、商貿(mào)流通等民生關(guān)聯(lián)度高、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的個(gè)體工商戶群體，為保障民生供給、穩(wěn)定市場(chǎng)秩序提供有力金融支撐。

為精準(zhǔn)對(duì)接個(gè)體工商戶的融資需求，青島農(nóng)商銀行聯(lián)合各區(qū)市市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)主動(dòng)作為，走訪個(gè)體工商戶超15000戶，通過(guò)面對(duì)面溝通，深入了解商戶經(jīng)營(yíng)狀況與資金需求，為符合條件的商戶提供 “個(gè)體益貸”服務(wù)，讓金融支持精準(zhǔn)觸達(dá)有需要的群體。

隨著信貸資金落地，眾多個(gè)體工商戶實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張與效益提升。以某零售商為例，獲得“個(gè)體益貸”支持后，在旺季來(lái)臨前備足貨物，有效抓住市場(chǎng)機(jī)遇，營(yíng)業(yè)額實(shí)現(xiàn) 16% 的同比增長(zhǎng)，充分體現(xiàn)了“個(gè)體益貸”對(duì)個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)發(fā)展的助推作用。

截至9月末，青島農(nóng)商銀行個(gè)體工商戶貸款總余額已達(dá)138億元，不良率控制在較低水平，真正實(shí)現(xiàn)普惠金融“量增、面擴(kuò)、質(zhì)優(yōu)”的發(fā)展目標(biāo)。

深化場(chǎng)景服務(wù) 打造服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)樣板

近年來(lái)，青島農(nóng)商銀行始終致力于擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面，積極探索“線上+線下”融合的服務(wù)模式。線上依托數(shù)字化平臺(tái)提升服務(wù)效率，線下通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)布局與上門(mén)服務(wù)增強(qiáng)服務(wù)溫度，形成了全方位、立體化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

在此基礎(chǔ)上，該行還針對(duì)特色街區(qū)、專業(yè)市場(chǎng)等特定場(chǎng)景，推出區(qū)域特色金融服務(wù)，因地制宜滿足不同場(chǎng)景下個(gè)體工商戶的差異化需求。此次“個(gè)體益貸”取得階段性成果，不僅彰顯了青島農(nóng)商銀行踐行普惠金融理念、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，更為區(qū)域性個(gè)體工商戶高質(zhì)量發(fā)展提供了可復(fù)制、可推廣的金融服務(wù)樣板。

下一步，隨著“個(gè)體益貸”模式的持續(xù)優(yōu)化與推廣，有望為更多個(gè)體工商戶注入金融活水，進(jìn)一步激發(fā)小微經(jīng)濟(jì)活力，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大金融力量。