作為中小銀行，如何鑄造差異化優(yōu)勢(shì)，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展“添翼賦能”，青島銀行最新發(fā)布的半年報(bào)再次提供了一份極具價(jià)值的“參考樣本”。

細(xì)讀“半年報(bào)”，資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)7.69%，歸母凈利潤(rùn)增長(zhǎng)16.05%等業(yè)績(jī)關(guān)鍵數(shù)據(jù)，印證著青島銀行“質(zhì)效優(yōu)先”的韌性成長(zhǎng)；綠色金融、科技金融等細(xì)分賽道貸款余額增幅分別達(dá)38.18%、20.85%，彰顯出青島銀行充分發(fā)揮地域經(jīng)濟(jì)特色和區(qū)域產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展與特色化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的行之有效；而青銀金租、青銀理財(cái)兩張牌照的熠熠生輝，則意味著青島銀行“一體兩翼”集團(tuán)化布局的不斷深入；資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化及數(shù)智化賦能的迅速推進(jìn)，更讓青島銀行有了充沛的底氣與勇氣向“新”向未來(lái)。

韌性成長(zhǎng)

今年以來(lái)，在經(jīng)濟(jì)增速放緩、利率市場(chǎng)化加速的背景下，銀行業(yè)績(jī)逐漸分化，有的仍實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，有的銀行營(yíng)收與歸母凈利潤(rùn)雙雙下滑。

緣于此，青島銀行的韌性成長(zhǎng)實(shí)屬不易。

對(duì)銀行而言，資產(chǎn)規(guī)模是最深的“護(hù)城河”，只有筑牢資產(chǎn)規(guī)模的“護(hù)城河”，提升綜合實(shí)力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力才會(huì)有穩(wěn)固支撐。

上半年，規(guī)模穩(wěn)健提升成為青島銀行的一大看點(diǎn)。

截至6月末，青島銀行資產(chǎn)總額7,430.28億元，較上年末增長(zhǎng)7.69%；客戶貸款總額達(dá)3684億元，增長(zhǎng) 8.14%；客戶存款總額達(dá)4661億元，增長(zhǎng) 7.9%。

不止于規(guī)模的增長(zhǎng)。

上半年，青島銀行延續(xù)了近兩年來(lái)規(guī)模效益質(zhì)量同步提升的穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)，營(yíng)收凈利保持雙增，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。

2025年1-6月，青島銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入76.62億元，同比增長(zhǎng)7.5%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)30.65億元，同比增長(zhǎng)16.05%；截至6月末，不良貸款率1.12%，較上年末再降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率252.8%，較上年末提高11.48個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)夯實(shí)。

規(guī)模效益質(zhì)量同步提升的背后，是青島銀行多元化布局的堅(jiān)持。

正如在2024年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，青島銀行負(fù)責(zé)人所闡釋的，青島銀行依托集團(tuán)化協(xié)同發(fā)展，以豐富的金融牌照優(yōu)勢(shì)，不斷加強(qiáng)在金融市場(chǎng)包括投行理財(cái)、融資租賃等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，持續(xù)以專業(yè)性和綜合化的金融服務(wù)為客戶提供一攬子解決方案。

青銀金租作為青島地區(qū)唯一獲批的金融租賃公司，持續(xù)聚焦服務(wù)實(shí)體主責(zé)、“融資+融物”主業(yè)和穩(wěn)健轉(zhuǎn)型主線，秉持“立足青島、深耕山東、輻射全國(guó)”的理念，充分發(fā)揮自身經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)和特色，重點(diǎn)開(kāi)展裝備制造、綠色租賃、現(xiàn)代服務(wù)、基礎(chǔ)設(shè)施等融資租賃業(yè)務(wù)。

截至上半年末，青銀金租制造業(yè)類業(yè)務(wù)余額占比達(dá)到 33.82%，較上年末提高 6.90 個(gè)百分點(diǎn)，其中化工新材料、有色金屬、電氣器材制造等制造業(yè)細(xì)分領(lǐng)域成果突出，深度契合山東省“十強(qiáng)產(chǎn)業(yè)”新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的戰(zhàn)略布局。

青銀理財(cái)致力于回歸資管業(yè)務(wù)本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，依托強(qiáng)大的投研能力，打造“普惠+特色”的創(chuàng)新型理財(cái)公司品牌。理財(cái)產(chǎn)品豐富度不斷提升，理財(cái)資金結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，服務(wù)客戶數(shù)量再創(chuàng)新高。

青島銀行與青銀理財(cái)、青銀金租兩家子公司互為補(bǔ)充、相互促進(jìn)，已形成以銀行業(yè)務(wù)為主體、多種經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)協(xié)同發(fā)展的發(fā)展格局。

聚焦區(qū)域經(jīng)濟(jì)

業(yè)內(nèi)正在逐漸形成一種共識(shí)，對(duì)中小銀行而言，聚焦區(qū)域經(jīng)濟(jì)，深耕本地市場(chǎng)，在服務(wù)中小微企業(yè)和居民方面更具靈活性的優(yōu)勢(shì)，可以讓其能夠快速適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)變化，實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)正增長(zhǎng)。

青島銀行的實(shí)踐證明了這一點(diǎn)。

今年以來(lái)，青島銀行充分發(fā)揮城商行的屬地化和集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)構(gòu)建科技金融、綠色金融和藍(lán)色海洋金融等特色化優(yōu)勢(shì)，不僅展現(xiàn)出自身強(qiáng)大的經(jīng)營(yíng)韌性和發(fā)展?jié)摿Γ矠樾袠I(yè)穿越周期提供了信心及路徑。

截至半年末，青島銀行科技金融貸款余額達(dá)312.25 億元，增幅達(dá)20.85%；科技金融客群增幅為15.97%。

大力發(fā)展科技金融，是推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求和重要著力點(diǎn)。作為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要陣地，青島銀行通過(guò)與創(chuàng)投風(fēng)投機(jī)構(gòu)等專業(yè)機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，構(gòu)建具有特色的科技金融“生態(tài)圈”，面向科技企業(yè)提供全方位的綜合化金融服務(wù)；通過(guò)打磨優(yōu)化“科技企業(yè)全生命周期產(chǎn)品體系”，針對(duì)多項(xiàng)科技金融產(chǎn)品制定專項(xiàng)優(yōu)化方案，推出區(qū)域科技行業(yè)專項(xiàng)授信方案，豐富完善產(chǎn)品體系。

“科技企業(yè)需要‘懂行’的銀行。”青島銀行負(fù)責(zé)人表示，“我們正推動(dòng)科技金融向‘?dāng)?shù)智化’升級(jí)，通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控和場(chǎng)景化產(chǎn)品創(chuàng)新，讓金融資源更精準(zhǔn)匹配科創(chuàng)需求。”

當(dāng)下的青島，正致力于打造現(xiàn)代海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展高地，高效、精準(zhǔn)、多元的金融支持必不可少。

青島銀行通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)，跳出傳統(tǒng)信貸思維，以“需求”為標(biāo)尺，提升服務(wù)海洋經(jīng)濟(jì)的廣度、深度、精度，為青島海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入源源不斷的金融“活水”。

青島銀行持續(xù)打造“青出于藍(lán)”藍(lán)色金融特色品牌，在信貸管理系統(tǒng)端部署海洋經(jīng)濟(jì)選項(xiàng)，提升涉海業(yè)務(wù)服務(wù)效率，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模；成立海洋經(jīng)濟(jì)專項(xiàng)研究小組，深化行業(yè)研究，制定海洋產(chǎn)業(yè)集群專項(xiàng)授信方案，逐步向其他沿海地區(qū)復(fù)制推廣。

截至上半年末，青島銀行藍(lán)色貸款余額較上年末增長(zhǎng) 24.44 億元，增幅 14.56%。

綠色金融方面，青島銀行通過(guò)建立重點(diǎn)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)，創(chuàng)新產(chǎn)品，并制定綜合服務(wù)方案，持續(xù)深化綠色金融服務(wù)體系。

截至上半年末，綠色貸款余額較上年末增長(zhǎng) 142.60 億元，增幅 38.18%，超過(guò)全行貸款平均增速。

青島銀行還加大對(duì)青島現(xiàn)代制造業(yè)的支持，以省、市重點(diǎn)項(xiàng)目名單為指引，結(jié)合區(qū)域特色進(jìn)行客戶挖掘；優(yōu)化制造業(yè)業(yè)務(wù)后評(píng)價(jià)模型，提升資源配置效率。截至上半年末，制造業(yè)貸款余額增幅超20%。

在鄉(xiāng)村振興方面，青島銀行持續(xù)開(kāi)展“一縣一品”特色活動(dòng)，不斷加大縣域金融支持力度。截至上半年末，涉農(nóng)貸款余額較上年末增長(zhǎng) 76.63 億元，增幅 20.95%。

軟實(shí)力再“進(jìn)階”

不僅僅是數(shù)據(jù)，今年以來(lái)，軟實(shí)力的再“進(jìn)階”，也同樣印證了青島銀行成長(zhǎng)的韌性。

7月，財(cái)富中文網(wǎng)發(fā)布2025年《財(cái)富》中國(guó)500強(qiáng)排行榜，青島銀行首次躋身500強(qiáng)，這也創(chuàng)造了青島乃至山東本土金融機(jī)構(gòu)的“第一次”。

《財(cái)富》榜單是衡量企業(yè)發(fā)展質(zhì)量最權(quán)威的榜單之一。它以年度營(yíng)收為核心，覆蓋全行業(yè)上市與非上市企業(yè)，結(jié)合盈利能力、運(yùn)營(yíng)效率、品牌力等多維度綜合評(píng)估，形成權(quán)威排名。其方法論與《財(cái)富》世界500強(qiáng)一致，是全球公認(rèn)的中國(guó)企業(yè)實(shí)力“晴雨表”。

品牌影響力是軟實(shí)力的重要一極。

6月，在第22屆“世界品牌大會(huì)”上，青島銀行以362.36億元的品牌價(jià)值再度躋身“中國(guó)500最具價(jià)值品牌”榜單，排名從2024年的第326位躍升至第317位，這也是青島銀行連續(xù)九年獲得這一殊榮。九載“長(zhǎng)青”的背后，正是其多年來(lái)在戰(zhàn)略布局、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、社會(huì)責(zé)任踐行等多方面的深耕細(xì)作，源自其以“多維創(chuàng)新+本土深耕”為驅(qū)動(dòng)的品牌戰(zhàn)略的持續(xù)發(fā)力。

同樣也是在6月，在2025中國(guó)國(guó)際金融展上，青島銀行精彩亮相，活力時(shí)尚的展位設(shè)計(jì)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生動(dòng)實(shí)踐、新意十足的互動(dòng)活動(dòng)……展現(xiàn)的，是青島銀行金融強(qiáng)海的不懈探索，服務(wù)高水平開(kāi)放的持續(xù)努力，與城市共榮共進(jìn)的執(zhí)著追求……青島、青島金融的力量，在上海，在這個(gè)國(guó)際化的舞臺(tái)，被看見(jiàn)，被了解。

2025年，是青島銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃收官之年，透過(guò)半年報(bào)，青島銀行正在帶給廣大投資者、帶給城市，帶給業(yè)內(nèi)更多的驚喜與信心。

責(zé)任編輯：宋尉嘉