蔚藍的天空下，一排排光伏板如波浪般起伏，與下方的魚塘相映成趣——這是城陽區(qū)北岸城暉150MW漁光互補項目的生動場景，項目將光伏發(fā)電和漁業(yè)養(yǎng)殖相結合，致力于形成“水上發(fā)電、水下養(yǎng)殖”的復合產(chǎn)業(yè)模式。

漁光互補項目具有“前期投入大、回收周期長”的特點，交通銀行青島分行針對項目用地性質(zhì)復合、收益模式創(chuàng)新等融資難點，創(chuàng)新“合規(guī)底線+特色容缺”雙軌評審機制，建立起“全周期風控+特色化授信”標準化模板，為項目提供5.5億元專項貸款支持，首筆信貸資金已于近日到位。

這是青島創(chuàng)新產(chǎn)品與服務，加力金融強海的一個縮影。

打造現(xiàn)代海洋經(jīng)濟發(fā)展高地，高效、精準、多元的金融支持必不可少。但對于金融機構而言，與其他傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比，海洋產(chǎn)業(yè)具有資金投入大，專業(yè)性、技術性強等特點，同時還面臨自然環(huán)境、政策變化等多種因素影響，具有較高的風險性。

作答服務海洋經(jīng)濟這道題，需發(fā)力“創(chuàng)新策”。

正緣于此，青島金融機構通過創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務，跳出傳統(tǒng)信貸思維，以“需求”為標尺，提升服務海洋經(jīng)濟的廣度、深度、精度，推動涉海企業(yè)貸款余額、保險保障金額持續(xù)增長，為青島海洋經(jīng)濟發(fā)展注入源源不斷的金融“活水”。

構建“海洋+金融”產(chǎn)品矩陣

青島一家集海洋生物的育種改良、精深加工于一體的海洋保健食品制造企業(yè)，流動資金一度較為緊張，浦發(fā)銀行青島分行獲悉企業(yè)融資需求后，依托科技金融領域特色信貸產(chǎn)品，形成以海域使用權抵押結合科技信用貸政策的授信方案，解決了企業(yè)短期資金需求，融資成本也有所下降。

“真沒想到海域使用權也能抵押貸款，解了我們的燃眉之急。”全新抵押貸款模式被該公司負責人點贊。

不只是海域使用權成為銀行認可的抵押品，青島銀行機構圍繞現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)體系建設和海洋領域科技創(chuàng)新引領“兩條主線”，為涉海企業(yè)量身定制近40種信貸產(chǎn)品，“海洋+金融”產(chǎn)品矩陣持續(xù)豐富。

圍繞海洋漁業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行推出“琴島漁船貸”和“琴島種子貸”，青島農(nóng)商銀行推出“水產(chǎn)養(yǎng)殖貸”；圍繞海產(chǎn)品加工業(yè)，中信銀行推出“海產(chǎn)品加工跨境閃貸”、平安銀行推出“國貿(mào)E融”；圍繞海洋工程裝備業(yè)，國家開發(fā)銀行推出“制造業(yè)轉型升級專項貸款”、中信銀行推出“海洋工程裝備特險融資”；圍繞海洋交通運輸業(yè)，中國銀行推出“航運直通車”、華夏銀行推出“海運數(shù)字化運費貸”；圍繞濱海旅游業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行、青島農(nóng)商銀行都推出“民宿貸”相關產(chǎn)品……這些產(chǎn)品圍繞海洋經(jīng)濟發(fā)展的多個場景，特色明晰、審批流程便捷、抵押擔保方式多元化，可為涉海企業(yè)提供更加精準化的金融支持。

不僅產(chǎn)品多元，青島銀行機構還努力打造各具特色的“海洋+”服務品牌，提升服務力。

工商銀行青島市分行推出“藍海綠貸”綜合品牌及“小巨人惠享貸”專屬產(chǎn)品，設立科技金融中心，為海洋科創(chuàng)、成果轉化提供全周期支持。

至4月末，青島工行涉海企業(yè)融資余額達396億元，惠及238戶企業(yè)。

青島銀行致力于打造“青出于藍”藍色金融特色品牌，并推出信貸類、創(chuàng)新融資類、交易結算類等多款涉海產(chǎn)品。針對支持污水處理企業(yè)改善水質(zhì)推出“綠水清源貸”，創(chuàng)新采用“未來收益權質(zhì)押+環(huán)境效益評估”雙維風控模式，結合污水處理特許經(jīng)營權的穩(wěn)定現(xiàn)金流特征，為萊西一家污水處理企業(yè)匹配750萬元信用授信，實現(xiàn)了金融活水與生態(tài)治理的良性循環(huán)。

海洋保險的“增”與“減”

海洋保險作為海洋金融的重要組成部分，對于保障涉海產(chǎn)業(yè)安全、促進海洋經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展具有重要作用。

加快構建“4+4+2”現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)體系，需要大量的資本投入，回收周期較長、風險大，青島充分發(fā)揮以風險減量為目的的保險的“后盾”作用，推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展蹄疾而步穩(wěn)。

推出130余種與海洋相關的保險產(chǎn)品，既有傳統(tǒng)的海上保險、漁業(yè)保險等，也有科考儀器保險、電動船舶保險等創(chuàng)新險種，以產(chǎn)品與服務的創(chuàng)新增量實現(xiàn)風險的減量，正成為青島海洋保險的鮮明特質(zhì)。

為護航海上糧倉建設，青島保險機構創(chuàng)新采用“保險+氣象”模式，試點開辦了政策性海參、牡蠣天氣指數(shù)保險，實現(xiàn)了青島市政策性漁業(yè)養(yǎng)殖保險“零”的突破。

2024年，青島保險機構為7萬畝海參、牡蠣提供風險保額6.76億元。日前，青島首次政策性海參養(yǎng)殖高溫指數(shù)保險理賠工作順利完成，保險機構共向151戶農(nóng)戶支付保險賠款1651萬元，有效補償2024年夏季持續(xù)高溫給海參養(yǎng)殖帶來的經(jīng)濟損失，充分展現(xiàn)了金融創(chuàng)新服務海洋漁業(yè)的優(yōu)勢。

為鞏固發(fā)展青島在全國船舶海工保險領域的領先優(yōu)勢，青島保險業(yè)努力豐富產(chǎn)品譜系，先后承保“蛟龍?zhí)枴薄吧詈Ｒ惶枴薄扒嘞惶枴薄吧钏{2-2號”等大國重器，承保全球最大靜音海洋綜合科考船“東方紅3”輪等海洋科考船30余艘，年均提供各類風險保障超8000萬元。

為更好支持科技創(chuàng)新，青島保險機構還向青島海大生物集團等10家成長型海洋生物制品企業(yè)提供責任險、財產(chǎn)險等超20億元風險保障；為中國海洋大學、中國科學院海洋研究所、中國科學院南海海洋研究所、中國水產(chǎn)科學研究院等科研院所提供累計1505億元的風險保障。

今年一季度，青島海洋保險保費收入4.66億元，同比增長28.55%，高于財產(chǎn)險保費平均增速。

據(jù)了解，監(jiān)管部門目前正指導保險公司在青組建總部級海洋保險中心、航運保險實驗室，爭取更多法人機構在青設立航運保險區(qū)域中心，提供差異化政策支持。

在服務方面，青島各保險公司也正積極服務海洋領域國家級重點項目和引領性創(chuàng)新平臺，開發(fā)專業(yè)化、定制化保險產(chǎn)品，提高海洋保險承保能力；推動保險服務于海洋裝備、海洋科技、海洋環(huán)境保護、現(xiàn)代漁業(yè)等涉海產(chǎn)業(yè)領域，建強海洋保險供給架構。

協(xié)同發(fā)力打造“強引擎”

“我們作為創(chuàng)新型海洋生物科技企業(yè)，要想發(fā)展真的太需要銀行保險機構的金融扶持了，這種海洋金融交流會舉辦得很有必要。”5月29日，在以“金融賦能、企航未來”為主題的海洋金融深度融合交流會上，一家海洋生物企業(yè)代表發(fā)出如此感慨，而這也幾乎是所有參會企業(yè)負責人的共同期待。

一方面是金融機構服務海洋經(jīng)濟的熱情與努力，另一方面是涉海企業(yè)各種各樣的融資需求，銀企如何雙向奔赴，打通“堵點”，讓金融活水精準、迅速滴灌海洋產(chǎn)業(yè)，打造服務于現(xiàn)代海洋經(jīng)濟的金融“強引擎”？

政銀企協(xié)同發(fā)力，構建適宜的生態(tài)圈成為答案之一。

日前，青島金融監(jiān)管局會同多部門印發(fā)《關于青島銀行業(yè)保險業(yè)支持海洋經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》，鼓勵銀行保險機構從加強體制建設、優(yōu)化產(chǎn)品供給、提升服務能力入手，健全金融與海洋經(jīng)濟融合的服務體系；組織編寫《青島市海洋金融產(chǎn)品手冊》，發(fā)布177款海洋金融特色產(chǎn)品，向金融機構分步推送融資需求清單，努力實現(xiàn)產(chǎn)融信息對稱，為海洋經(jīng)濟提供高質(zhì)量全方位的金融支持，努力實現(xiàn)青島海洋經(jīng)濟貸款余額和海洋保險保障金額穩(wěn)步增長。

下一步，青島還將搭建信息共享及監(jiān)測平臺，推動完善涉海項目和金融服務需求信息庫，及時向金融機構發(fā)布海洋經(jīng)濟政策法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展規(guī)劃、重點建設項目、優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)以及金融需求等信息。

工商銀行青島市分行相關人士表示，將與科研機構合作，加強對海洋產(chǎn)業(yè)新技術、新趨勢的研究，提升金融服務的專業(yè)性和前瞻性。積極探索海洋資產(chǎn)證券化、供應鏈金融等新型金融業(yè)務，為青島海洋經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供更加全面、高效的金融支持。

數(shù)字化將成為金融強海的動能之一。

通過人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術的運用，能有效提升金融服務與海洋產(chǎn)業(yè)需求的匹配程度，強化數(shù)據(jù)共享，優(yōu)化運營效率，降低運營成本和風險，從而推動金融機構在支持海洋經(jīng)濟發(fā)展的道路上不斷探索前行。

交通銀行青島分行相關人士表示，青島交行將圍繞海洋經(jīng)濟重點領域研究線上海洋經(jīng)濟貸款產(chǎn)品，借助大數(shù)據(jù)對涉海企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)、信用狀況進行分析評估，實現(xiàn)快速審批放貸，提高服務效率，滿足涉海企業(yè)生產(chǎn)的資金時效性需求。（青島日報/觀海新聞記者  傅軍）

責任編輯：宋尉嘉