作為青島本土的法人銀行，青島農商銀行正在用持續的金融創新探路“穩外貿”。

沒有廠房抵押？海關數據能換貸款！跨境結算慢？中巴清算直通車最高省下75%費用！這就是青島農商銀行，用“數據換信用”的創新舉措，讓1.3萬家青島外貿企業輕裝上陣闖世界；這也是地方金融機構在復雜經濟環境下，以創新服務助力小微外貿企業“破冰前行”的生動實踐，更是無數小微外貿企業“乘風破浪”的底氣。

從“跟跑”到“領跑”的金融實踐

作為國內首批開辦外匯業務的地方法人銀行，青島農商銀行已深耕跨境金融領域20年，已累計服務支持外貿企業業務客戶13000多家，接近全市外貿客戶總量的一半。

在今年5月舉辦的以“匯通二十載 攜手創未來”為主題的青島農商銀行“護航企業高質量出海暨開辦外匯業務20周年發布會”上，該行推出“護航出海 融匯全球”系列新產品，包括創新推出的“中巴清算直通車”、與支付機構合作的“跨境支匯通”、與中信保合作的“銀信融”以及在青島市商務局指導下創新推出的“證保車融”。

以“中巴清算直通車”產品為例，這是一款專為中國—巴基斯坦貿易、投資企業量身打造的特色化跨境結算直通產品，具有效率高、費率優、幣種全的特點。企業使用該產品進行跨境結算時，中間行費用最高優惠達75%，有效為外貿企業節省了運營成本。

活動中，青島農商銀行還與青島市商務局、青島市貿促會、中國出口信用保險公司山東分公司、中金支付公司簽署了戰略合作協議，將以此為契機構建起“政銀保企”協同服務體系，精準服務外貿企業需求，賦能企業高質量出海，為“雙循環”新發展格局注入更多動能。

“青島農商銀行外匯業務開辦20年來，我們秉持以金融力量賦能外貿企業高質量發展的信念，順應市場需求，在產品打造上不斷推陳出新，全面助力外貿企業破浪出海。經過20年的打磨，我們‘速度快、費率優、產品全、服務周’的跨境金融產品優勢得到客戶一致好評，這是我們堅守的初心和繼續砥礪前行的動力。”青島農商銀行交易銀行部相關負責人表示。

金融支持要“準”更要“快”

如果說產品創新是青島農商銀行服務外貿的“硬實力”，那么對小微企業融資痛點的精準把脈，則彰顯了其金融服務的“軟溫度”。在逆全球化浪潮下，這家銀行用“既準又快”的金融支持，為外貿企業注入了破浪前行的底氣。

在外部需求收縮、成本上升的背景下，外貿企業普遍面臨“融資難、融資貴”的困境。青島農商銀行深諳“小微活，則經濟活”的道理，不是簡單放貸，而是精準滴灌。“我們針對不同類型企業制定差異化金融服務策略。針對勞動密集型企業，重點匹配短期流動資金貸款，支持原材料采購及生產周轉；對于高新技術出口企業，推出知識產權質押保險組合的融資方案，強化研發投入保障。”青島農商銀行相關負責人告訴記者。

青島某跨境電商企業負責人提到，提供出口訂單，不需要抵押物就可以申請到貸款的產品讓企業感受到了便利。作為青島農商銀行推出的金融產品，“外貿提振貸”可通過純信用、知識產權質押等方式提供融資支持，不少企業反饋申請效率較高。“通過梳理企業融資核心訴求，根據企業所屬行業、規模、貿易模式等因素進行細分，又準又快直擊輕資產外貿企業痛點。”記者采訪中了解到，2024年以來，該產品已為150多家企業提供5億元資金支持。

針對傳統小微外貿企業融資難，青島農商銀行聯手國有擔保公司推出“保貸通”，累計1000余家企業發放貸款近20億元。“有國有擔保公司提供信用加持，獲得了比較高的貸款額度，解決了外貿企業因輕資產缺少抵押物的難題。”一家服裝出口企業財務負責人連連點贊，“傳統銀行往往依賴抵押物，而青島農商銀行與政府性擔保公司創新推出“信用+擔保”融資模式，為破解小微企業融資難題提供了具有參考價值的實踐路徑。

在逆全球化暗流涌動的今天，這些“從企業痛點出發”的金融創新，生動詮釋了中國外貿企業逆勢突圍的韌性密碼。

數字化不是選擇題而是必答題

在數字經濟浪潮席卷全球貿易的今天，青島農商銀行敏銳捕捉到“數據即資產”的趨勢，率先入局，將企業的外貿數據、原產地證信息等納入信用評估體系，使這些原本閑置的外貿數據成為企業獲取融資的有效依據。

“我們不是在創造數據，我們只是讓數據開口說話！”該行交易銀行部相關負責人這樣形容他們的創新實踐。

以“關稅e貸2.0”為例，這款產品通過深度挖掘企業的海關申報記錄、關稅繳納情況等數據，為企業繪制出一幅立體的“信用肖像”。數據顯示，目前已有1379家企業通過該產品獲得融資支持，其中606家企業共獲得4.05億元的授信額度。

“貿信e貸”則是通過將企業原產地證等貿易數據納入信用評估體系，為企業提供新的融資渠道。目前該產品已發放7筆貸款，總金額848萬元。“以前這些數據在系統中未被有效利用，現在可以轉化為融資額度，確實解決了我們的實際問題。”一家工藝品出口企業的財務負責人表示。青島農商銀行相關負責人形象地比喻道：“每一張原產地證都像是一塊‘信用積木’，我們通過大數據技術把這些積木搭建起來，就能為企業構筑起一座通往資金的橋梁。”這種將“數據資產”轉化為“金融資產”的創新實踐，正在為外貿企業打開融資新天地。

最亮眼的是外貿數據換真金白銀的“外貿易貸”，這是農商銀行利用該行外匯業務產品及客群優勢，結合企業自身的外貿數據及該行辦理外匯業務的數據，針對外貿企業輕資產運營特點定制的增信產品。自2024年11月該產品上線以來，該行已為33個企業發放貸款2.65億元，用信余額2.64億元。

在這個產品背后，是銀行將十余年積累的百萬條外貿交易數據“喚醒”，通過大數據建模為企業精準“信用畫像”的創新實踐。如今，這些歷史交易數據已成為支持外貿企業拓展國際市場的重要依據。

風控與創新并重才能守護企業遠航

青島農商銀行的實踐證明，金融支持小微外貿，不是簡單的“給錢”，而是要構建“精準滴灌+數字賦能+風控護航”的生態體系，尤其是“風控護航”這一關鍵環節，為小微外貿金融服務的可持續發展筑牢根基。

在業務高速增長的同時，青島農商銀行并未放松風險管理。2024年全年修訂23項制度，開展“穿透式”審查，連續11年獲評外匯管理“A類行”，確保業務既“跑得快”又“跑得穩”。

許多銀行在支持小微時容易陷入“一放就亂，一管就死”的怪圈。青島農商銀行通過多年實踐，成功破解了這一難題，打造出獨具特色的“制度+科技”雙保險模式，實現了風險與發展的平衡。

在制度建設方面，該行建立了分層分類的授信管理體系，針對不同行業、不同發展階段的小微企業制定差異化的信貸政策；在科技賦能方面，該行整合工商、稅務、海關等多維度數據源，構建起覆蓋貸前、貸中、貸后的全流程風控體系，真正實現了“既放得開，又管得住”。

金融走深走實助力外貿“再突圍”

站在新時代對外開放的歷史坐標上，青島農商銀行始終牢記“國之大者”的時代責任，以更高視野謀劃發展新篇，以更高站位踐行地方法人銀行使命擔當。

“我們將繼續當好‘三農’和小微企業的金融后盾，讓普惠金融的活水精準澆灌實體經濟的沃土。”青島農商銀行相關負責人表示，一方面，將持續深耕“支農支小”主責主業，讓金融活水精準滴灌實體經濟最需要的領域；另一方面，充分發揮國際業務“速度快、費率優、產品全、服務周”的差異化優勢，以數字化轉型為引擎，構建更具韌性的跨境金融新生態，做小微外貿企業闖蕩全球市場的“金融護航者”。

2025年，全球經濟仍充滿不確定性，但青島農商銀行已明確展業方向——扎實做好金融“五篇大文章”。深化數字金融，讓更多企業享受數字化紅利；拓展跨境服務，助力企業開拓新興市場；優化風控體系，確保金融支持可持續、更安全。

“他們不只是銀行，更像是和我們一起‘闖世界’的戰友！”一位企業負責人由衷的評價，道出了青島農商銀行服務的真諦。青島農商銀行將始終以服務地方經濟發展為己任，為青島建設新時代社會主義現代化國際大都市提供強有力的金融支撐，在服務國家高水平對外開放的新征程上書寫農商銀行的華彩樂章。

責任編輯：孫茜