金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血液，是提振經(jīng)濟的關(guān)鍵變量，對推動經(jīng)濟發(fā)展、穩(wěn)進提質(zhì)具有乘數(shù)效應(yīng)。普惠金融，對于服務(wù)實體經(jīng)濟、支持鄉(xiāng)村振興、保障就業(yè)民生、助力實現(xiàn)人民美好生活發(fā)揮著重要支撐作用。

作為地方法人銀行，青島農(nóng)商銀行深入貫徹落實中央金融工作會議精神，始終堅守金融服務(wù)實體經(jīng)濟的根本宗旨和支農(nóng)支小的市場定位，聚焦“客群為重、質(zhì)量為要、風(fēng)控為本、合規(guī)為先、隊伍為基”的經(jīng)營方針，創(chuàng)新實施普惠信貸工廠模式，有效推進鄉(xiāng)村振興服務(wù)標桿建設(shè)，持續(xù)增強服務(wù)普惠小微客戶的能力，不斷擴大服務(wù)覆蓋范圍，積極承擔“金融為民”社會責任，持續(xù)提升金融助力人民美好生活的能力和水平。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，青島農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額為642億元，小微貸款余額為1308億元，青島區(qū)域涉農(nóng)和小微貸款余額和戶數(shù)均居全市金融同業(yè)首位。該行先后獲得青島市金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展信貸業(yè)務(wù)競賽優(yōu)秀銀行、普惠金融重點領(lǐng)域指標貢獻單位、中國金融機構(gòu)金牌榜金龍獎，連續(xù)9次被監(jiān)管部門評選為“小微企業(yè)金融服務(wù)工作先進單位”。

青島農(nóng)商銀行平度支行客戶經(jīng)理走訪圣女果主產(chǎn)區(qū)。

持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品，普惠信貸增量擴面

青島農(nóng)商銀行建立并完善了普惠小微貸款產(chǎn)品體系，包括“e貸系列”便捷類產(chǎn)品、支持經(jīng)營類產(chǎn)品、科技金融產(chǎn)品、支持創(chuàng)業(yè)類產(chǎn)品等5大系列30余款產(chǎn)品，有效解決普惠客群融資存在的“融資難、融資貴”問題。

創(chuàng)新銀擔合作產(chǎn)品與方式。青島農(nóng)商銀行與青島市農(nóng)業(yè)融資擔保公司開展業(yè)務(wù)合作，創(chuàng)新推出了“牛轉(zhuǎn)乾坤貸”奶牛養(yǎng)殖專屬信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)了奶牛加工公司、農(nóng)擔公司、奶牛養(yǎng)殖戶等多方共贏；與青島農(nóng)擔公司合作推出了“碳匯保”綠色貸款產(chǎn)品；對接青島產(chǎn)權(quán)交易所合作開發(fā)了“產(chǎn)權(quán)交易見證貸”。截至2024年6月末，“農(nóng)擔貸”貸款余額13.14億元，較年初新增6025萬元，占全市在保余額的73.17%。

專精特新是科技創(chuàng)新的重要載體，是實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。青島農(nóng)商銀行依托多年來在科技金融板塊以及中小企業(yè)領(lǐng)域的深耕與優(yōu)勢，推出多個適用于專精特新企業(yè)的金融產(chǎn)品。截至目前為超900多家專精特新企業(yè)提供“專精特新信用貸”105億元，有效支持了青島科技金融發(fā)展。

青島農(nóng)商銀行還與青島市人社局合作推出了“創(chuàng)業(yè)擔保貸”，僅2024年上半年已為青島市近1800位創(chuàng)業(yè)者發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款4.22億元，有效支持青島市創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作。

在支“農(nóng)”方面，今年青島農(nóng)商銀行開展“富農(nóng)福民”鄉(xiāng)村振興擂臺賽活動，全力保障春耕備播、夏收夏種夏管，累計投放春耕備播貸款2.63億元、1106筆，發(fā)放農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施貸款37筆、金額4900萬元。

青島農(nóng)商銀行膠州中云支行負責人走訪企業(yè)。

打造“信貸工廠”，提升普惠服務(wù)質(zhì)效

青島農(nóng)商銀行還通過搭建“總、分、支”三級聯(lián)動的普惠金融組織架構(gòu)，高標準打造“信貸工廠”，上線“普惠智慧平臺”等數(shù)字化、智能化營銷工具，不斷加強產(chǎn)品創(chuàng)新和流程優(yōu)化，以標準化、集約化流程服務(wù)“三農(nóng)”客戶，提升服務(wù)質(zhì)效。

青島農(nóng)商銀行創(chuàng)新實施普惠信貸工廠模式。提高辦貸時效，統(tǒng)一全行普惠業(yè)務(wù)辦貸標準，自2023年11月正式實施“信貸工廠”模式以來，已將全行分支機構(gòu)及微貸中心3000萬元及以下全部普惠業(yè)務(wù)集中至總行普惠金融部審查審批，審查環(huán)節(jié)平均用時8小時，平均用時較2023年9月縮短27小時。

青島農(nóng)商銀行還重塑信貸流程，提升辦貸質(zhì)效，簡化授信用信審批鏈條，大幅度精簡審查審批節(jié)點、用信環(huán)節(jié)節(jié)點，審查審批效率極大提高。簡化辦貸材料，按照“訴訟必須、合并規(guī)范”的原則，大幅度精簡普惠貸款客戶簽字數(shù)量，極大提高客戶辦貸體驗。

青島農(nóng)商銀行聚力打造普惠財富管理體系，先后推出個人結(jié)構(gòu)性存款、9月及18月大額存單、“新有所屬”存款等個人存款產(chǎn)品，創(chuàng)新“短、平、快”的大額存單輪次發(fā)行新模式。2023年6月，青島農(nóng)商銀行成為青島區(qū)域首家個人存款余額過2000億元的銀行機構(gòu)。2024年6月末，青島農(nóng)商銀行個人存款余額達到2170億元，“存量”占比居青島市各銀行機構(gòu)第一位。

青島農(nóng)商銀行建立起農(nóng)商特色“理財超市”，搭建“自營+代銷”雙線并行的產(chǎn)品體系，滿足客戶財富保值、增值的財富管理需求。截至目前，該行服務(wù)個人客戶總數(shù)近760萬戶，個人客戶金融資產(chǎn)突破2482億元。發(fā)揮“國債下鄉(xiāng)”主力軍作用，積極爭取儲蓄國債承銷資格，利用70%網(wǎng)點位于縣域的優(yōu)勢條件，深入鄉(xiāng)村，有效擴大國債宣傳的觸達面，提高居民對國債產(chǎn)品的認知度，拓寬居民投資理財渠道，銷量連續(xù)8年在青島市20家儲蓄國債承銷機構(gòu)中排名第一。

數(shù)字賦能，打造融合場景金融生態(tài)圈

青島農(nóng)商銀行還依托遍布城鄉(xiāng)的344個物理網(wǎng)點、1558臺“小微云”終端、361余臺自助設(shè)備、5400多名員工，建立起服務(wù)范圍涵蓋青島城市、村莊、社區(qū)、市場、偏遠海島等區(qū)域的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，打通了金融服務(wù)的“最后一公里”。

秉承“金融為民”原則，主動承擔青島城鄉(xiāng)居民社保卡和退役軍人“榮軍卡”的發(fā)放工作，累計發(fā)放社保卡360.5萬張、榮軍卡26萬張。同時，設(shè)立退役軍人特色支行、上線退役軍人專屬信貸產(chǎn)品，完善新市民金融產(chǎn)品及服務(wù)體系，從就業(yè)創(chuàng)業(yè)、安居宜居、品質(zhì)生活、權(quán)益保障等各方面助力城鄉(xiāng)居民美好生活。

啟動“政銀互聯(lián)e站通”政務(wù)嫁接便民工程，搭建集政務(wù)、金融、便民功能于一身的“政銀互聯(lián)e站通”服務(wù)平臺，使村民足不出村即可實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)和社保、醫(yī)保、稅務(wù)、農(nóng)業(yè)、不動產(chǎn)、公積金等100余項政務(wù)服務(wù)的辦理，“政銀互聯(lián)e站通”平臺累計提供各類政務(wù)服務(wù)超39.8萬人次。

構(gòu)建“芯生態(tài)·GBbC聚合平臺”，深度挖掘五百余萬海量客群資源；在教育場景方面深耕細作，自主研發(fā)“校園e站通”場景金融產(chǎn)品，為教育類客戶提供涵蓋學(xué)校管理、學(xué)生管理、支付結(jié)算等多功能于一體的綜合服務(wù)體系；同時，自主建設(shè)并上線“豐收e寶”平臺，為農(nóng)產(chǎn)品收購商提供包括訂單管理、支付結(jié)算、庫存管理等在內(nèi)的全方位服務(wù)；在全省法人銀行中，率先推出“掃碼付”服務(wù)，構(gòu)建線上線下統(tǒng)一商戶平臺，至今已服務(wù)本地商戶達3.16萬家，交易額突破40.8億元，商戶數(shù)量與交易規(guī)模均位列全市同類金融機構(gòu)之首。

下一步，青島農(nóng)商銀行將深刻把握金融工作的政治性、人民性，始終堅守支農(nóng)支小的市場定位，堅持走特色化、差異化的道路，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)流程，不斷提升普惠客群的金融服務(wù)可獲得性、覆蓋面，為推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展貢獻“青農(nóng)商行”的力量。（青島日報/觀海新聞記者  傅軍）

《青島日報》2024年7月31日 7版

責任編輯：宋尉嘉