科技金融已成為推動科技創新和產業發展深度融合的關鍵一環，建設現代化產業體系需要效率更高、功能更強、更有支撐力、更加安全的現代化金融體系。

如何以更有力的舉措，更有針對性的創新，更務實的行動，努力構建符合科技創新規律、契合科創企業訴求的金融服務體系，已然成為銀行機構的必答題與搶答題。

作為地方法人銀行，青島農商銀行秉承金融服務實體經濟的根本宗旨，圍繞做實做好“科技金融”大文章，聚焦科技產業特點和科技型企業需求，以“摸底+機制”創新，“產品+流程”創新，銀政合作創新，加大金融資源投入，創新金融產品和服務模式，以高質量科技金融賦能新質生產力。

一個個金融服務實體經濟的生動場景，一項項從不可能到可能的突破，一條條務實的舉措，都在印證著這家地方法人銀行科技金融服務的“蝶變”。

新機制，資源向科技型企業傾斜

“這300萬元到得太及時了，有了它我們這筆訂單穩了。”青島中宇環境科技股份有限公司負責人開心地說。

青島中宇環境科技股份有限公司是一家專注于污水治理及相關設備生產的科技企業。一直以來，企業輕資產運營。2024年初企業接到一筆新訂單，急需采購原材料，但由于缺乏合適的抵押物，申請銀行傳統貸款難度很大。

了解到企業需求，青島農商銀行向企業推薦了“知識產權質押保險貸款”。該行與保險公司合作，對企業的專利權進行投保，以此緩釋風險。依托“知識產權質押保險貸款”，青島中宇環境科技股份有限公司成功獲得300萬元貸款，解決了資金短缺的燃眉之急。

為更好的服務科技創新，青島農商銀行組織開展客群建設、“行長訪小微，惠企百千萬”活動，以科技型企業為重要走訪目標，對接青島市科技型白名單企業、專精特新企業，廣泛摸排科技型企業需求。

截至2024年3月末，青島農商銀行已累計對接青島市科技型白名單企業、專精特新企業7000余家。

為提升服務科技創新的內生動力，青島農商銀行還印發了《青島農商銀行加大力量支持科技型企業融資行動方案》的通知，從支持服務科技企業的總體目標、服務模式、以及組織架構、資源配置、產品創新、風險管控等方面總體規劃，為全行支持科技型企業融資明確方向。

青島農商銀行還制定科技金融專屬考核指標，給予分支機構相關激勵政策，充分調動客戶經理對科技型企業營銷的積極性和主動性，引導金融資源向科技型企業傾斜。

新產品，全周期陪伴

全周期陪伴成為銀行機構服務科技創新的新需求，借力于產品創新，青島農商銀行陪伴越來越多的科技型小微企業共同成長。

青島某文具有限公司是一家起源于城陽本土的專精特新、高新技術企業，該企業處于持續增長階段，市場需求加大，亟需擴大規模。青島農商銀行城陽支行在了解該公司情況后，為其打造專屬的高新技術企業授信方案，為企業發放貸款2000余萬元，在城陽支行的大力幫助下，該企業年銷售總額突破1.16億元。

為更好滿足科技型企業需求，青島農商銀行搭建起完善的科技金融產品體系，如針對初創期科技企業的“人才貸”“創業擔保貸”“投保貸”；針對成長期科技企業的“專利權質押保險貸”“高企信用貸”“專精特新信用貸”“園區貸”；針對成熟型科技企業的并購貸款、債券承銷等。根據科技型企業發展階段和實際需求匹配產品和服務，為科技企業提供全生命周期的綜合金融服務。

流程設計上，青島農商銀行建立信貸工廠，開通科技型小微企業綠色審批通道，將資料管理、抵押登記、放款操作等事務性工作從客戶經理手中獨立出來，提高了放貸工作效率。

新服務，銀政合作提升可得性

為有效支持科技企業發展，優化金融資源配置，青島農商銀行積極推動與地方政府及國有擔保機構建立“銀政擔互聯互通機制”，即政府、擔保機構為中小微企業提供增信、風險分擔等措施，幫助銀行準確識別企業融資尋求，降低信貸風險，提升科技型企業信貸可得性。

“‘銀政擔互聯互通機制’有助于構建更加穩健和健康的金融生態系統，為推動地區經濟發展和企業成長提供有力的金融支撐”，青島農商銀行相關人士表示。

青島農商銀行還與青島市科技局合作，在重點區域成立科技金融特色支行，作為該行專業服務科技產業發展的專營機構。

科技金融特色支行以“創新科技金融、服務科技企業、賦能科技產業”為目標，配備專屬服務團隊和信貸產品，設立綠色審批通道等服務措施，致力于助力科技型企業科技成果轉化。

數據顯示，到2024年3月末，青島農商銀行信貸支持高新技術企業、科技型中小企業、專精特新企業等各類科技型企業數量達到1067家，較2024年初凈增51戶，貸款余額達到116.57億元，較年初凈增2.45億元。（青島日報/觀海新聞記者 傅軍）

《青島日報》2024年5月21日 6版

責任編輯：宋尉嘉