發力“五篇大文章”，開篇起筆含“真金”，正成為招商銀行青島分行服務區域經濟高質量發展的最佳寫照。

2024年，青島金融機構不約而同地致力于以更多創新、更實舉措、更優服務、更多金融活水支持青島在產業發展、擴大需求、數字經濟、海洋經濟、改革開放、城市品質、鄉村振興、綠色轉型、民生保障、安全發展上提質增效，書寫科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。

步入24歲“芳華”的招商銀行青島分行無疑是其中重要的踐行者與奮進者。

因改革開放而生，應國家戰略而行！

1987年，乘著改革春潮，招商銀行誕生于中國開放的最前沿——深圳蛇口，成為中國境內第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行。

2000年5月18日，招商銀行落子青島，與這座美麗的海濱城市并肩前行，共同奮楫高質量發展之路。

身處青島這座帶有濃厚金融基因的城市，招商銀行青島分行始終堅持以黨建為引領，不斷提高政治站位，緊緊圍繞服務國家戰略使命，從建設金融強國、走中國特色金融發展之路的高度，謀劃和推動各項工作，銳意進取，積極扎根青島、融入青島、服務青島。

自2023年以來，招商銀行青島分行深入貫徹落實中央金融工作會議要求，深刻把握推動金融高質量發展的時代要求，以實際行動勇擔金融新使命，書寫招行新答卷。

為新質生產力“蓄勢賦能”

發展新質生產力是推動高質量發展的內在要求和重要著力點，而科技創新作為發展新質生產力的核心要素，更成為銀行支持實體經濟的發力點。

如何為科創企業提供“最適配”的金融服務，暢通“科技-產業-金融”良性循環，是招商銀行青島分行一直在深度思考的命題。

通過持續探索，結合科創企業不同成長階段的不同特點和需求，招商銀行青島分行分層分類推出服務專案，為科創企業提供全生命周期金融服務，實現金融與科技“雙向奔赴”，成為科技金融的“青島招行策”。

初創階段，企業融資難、融資貴。招商銀行青島分行把握科創企業“輕資產、重研發、成長快”等特點，將傳統的“看賬本”轉變為“看未來”，并根據企業科創屬性、征信、稅務等數據，綜合運用大數據風控技術精準評估風險，實現“輕、便、快、活”，為初創企業送上“及時雨”。

成長階段，企業融資急、金額大。招商銀行青島分行通過內嵌數字化風控、流程再造的方式推出“招捷貸”，免去了貸前繁瑣盡調及人工審批，抵押率高、貸款利率低、放款速度快。

成熟階段，企業管理壓力陡增。招商銀行青島分行針對企業實際發展情況量體裁衣，持續提升企業日常財資管理、股權管理、留才用才等業務管理效率，優化資源配置，幫助科創企業完成從“第一曲線”向“第二曲線”的跳躍。

截至目前，招商銀行青島分行通過全生命周期的陪伴式服務，累計服務科技金融客戶3000余戶，貸款余額近70億元。

制造業是實體經濟的壓艙石，青島以制造業立市，科技金融如何更好地服務先進制造業？招商銀行青島分行積極探索金融精準服務模式，深耕青島這方先進制造業沃土。

招商銀行作為四家戰略行之一，緊跟國家發展新質生產力戰略部署，積極配合中國中車集團，推動產業鏈協同融合和軌道交通裝備、清潔能源裝備現代化產業鏈高質量發展。

招商銀行青島分行發揮招行特有的“跨區域協同優勢”，落實全行服務“一車千企”，協助中車在供需匹配、協作配套、創新合作、資源共享、產業賦能、產融結合等方面持續發力。同時，助力青島激發本地經濟活力，打造出鏈主企業領航發展、優質企業裂變發展、中小企業創新發展的生動景象，促進地方經濟發展。

自“中車共鏈行動”啟動至今 ，招商銀行青島分行已為15家中車集團供應商提供了13402.05萬元的資金融通支持。新質生產力是“環境友好”的可持續生產力，與綠色發展相互促進、協同共進。

招商銀行青島分行順勢而為，積極搶占綠色金融發展新機遇，在綠色金融領域探索創新，提升綠色金融服務水平，努力打造綠色金融改革創新的“招行樣本”。

近日，招商銀行青島分行成功落地青島地鐵集團綠色中期票據（碳中和債）13億元，該業務為青島分行首單碳中和債券承銷業務，也是2023年以來山東省首單銀行間碳中和債券業務。

招商銀行青島分行下轄日照分行還落地全國首單外資可持續發展掛鉤銀團貸款，這是國內漿紙行業的首單可持續發展掛鉤銀團貸款。隨著此次銀團貸款的成功落地，也為銀企合作創新了業務模式，為傳統行業的綠色轉型升級提供了思路。

同時，招商銀行青島分行推進“綠能?！睜I銷推廣，全年實現投放7200萬元；推進電費證產品迭代優化和業務復制推廣，全年累計投放13.8億元。截至2023年末，綠色信貸余額48.23億元。

一個都不能少的“普惠之道”

金融是國民經濟的血脈，普惠金融是其中一條溫暖支脈。

作為數量最大、最具活力的企業群體，小微企業是經濟社會發展的生力軍。青島有超過70萬家民營中小企業，普惠金融服務是助力這些企業蓬勃發展的關鍵工具。

在普惠金融的大旗下，招商銀行青島分行在持續探索民營、小微、涉農等融資難領域的“破題之術”，加強普惠金融體系建設，創新推出多款針對性融資產品，降低企業準入門檻，有效拓展融資服務的覆蓋面等，“量”升“價”降。

在總行支持引導下，招商銀行青島分行成立了以普惠金融部為首，交易銀行部、授信審批部、風險管理部、信息技術部等部門的總經理室成員及業務骨干組成的跨部門融合自組織，在科技賦能下，跑出普惠金融服務“新征程”。

為加強普惠金融服務體系建設，招商銀行青島分行緊跟總行政策導向，以優化后的純信用線上標準化融資產品為抓手，聚焦名單制管理，形成了分行專屬的優質目標客戶名單，提升了市場營銷的精準度和落地效率。

小微企業線上發起申請到審批通過，平均每筆業務用時最短15分鐘，這就是招商銀行青島分行服務小微的“招行速度”。

招商銀行青島分行還圍繞供應鏈金融，創新個性化融資產品，通過定向挖掘潛力客戶，成功拓展“中車”“中建”“海信”流轉平臺供應鏈業務，不僅減輕了核心企業資金周轉壓力，同時也為小微企業提供了便利性的融資服務。

賦能鄉村振興是普惠金融的重要一級。

2023年，招商銀行青島分行落地了全國首筆鄉村振興乳業完整產業鏈商票保貼，通過這一融資方式，進一步優化了核心企業的財務成本，大幅提高了乳業產業鏈資金使用效率，實現了銀行信貸資金精準支持鄉村振興涉農產業鏈建設，同時為大型跨行業產業集團內部資金清算，提供了實踐性較強的樣本。

數據也印證了招商銀行青島分行書寫普惠金融大文章的執著與努力。

截至2024年3月末，招商銀行青島分行普惠型小微企業貸款達113.72億元，服務小微企業18588戶。

中央金融工作會議將“養老金融”納入金融發展的“五篇大文章”。確保老有所養，既是重要的民心工程，也是城市可持續發展的重要課題。

在總行的戰略部署下，招商銀行青島分行充分運用多年來在客戶服務和財富管理等方面的優勢，陪伴客戶更加高效地備老、養老，以實際行動大力發展養老金融、持續提升金融為老服務品質。

自2022年11月25日個人養老金政策實施以來，招商銀行青島分行的開戶數始終位居青島市場前列，戶均繳存金額遠高于市場平均水平。

競逐數字化賽道

作為國民經濟的關鍵血脈，金融開展科技創新，加快數字化轉型，成為服務實體經濟，促進國家高質量發展戰略的必然選擇。

金融“五篇大文章”，數字金融既是獨立篇章，又與其他篇章密不可分，是一個不可或缺的底座。

面對銀行業數字化轉型浪潮，招商銀行青島分行積極響應總行數字化轉型戰略，從頂層設計出發，制定分行數字化轉型三年規劃；積極運用金融科技，圍繞線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化，全面推動客戶、渠道、業務、產品、管理的數字化重塑，從“線上招行”向“智慧招行”邁進。

招行青島分行立足“人+數字化”理念，依托數字運營平臺，實現服務線上化，持續打造同業領先優勢、市場競爭優勢、專業組織優勢，推動產品升級、營銷升級、機制升級。

數據是銀行數字化轉型的核心要素之一。招商銀行青島分行與青島市大數據發展管理局、青島市發展改革委合作，通過“先建底座”（青島市政務數據中臺），再搭“場景”（云政通平臺、產業大腦平臺），實現了政務數據在銀行信貸、企業畫像、風險管理、政府融智等多場景下的應用，破解了政府數據基于安全等原因產生的開放難、共享難、使用難問題，有利于推進政企融合創新和全社會開發利用。

招商銀行在金融場景數據應用方面的創新探索，在為招商銀行青島分行創造業務價值的同時，也獲得了來自監管部門的各項榮譽：云政通平臺獲得“2021年青島市優秀金融科技應用項目二等獎”、產業大腦平臺獲得“2022年青島市金融科技優秀項目三等獎”和“2023年第十四屆金融科技創新獎”。

2020年11月，青島市獲批成為全國第二批數字人民幣試點地區，試點啟動以來，青島積極推動數字人民幣多場景應用，基本形成了高頻場景全維度、主要場景廣覆蓋的應用格局。

招商銀行青島分行的數字人民幣試點也不斷“破冰”。

招商銀行為海爾集團量身定做的“線上開立對公錢包+智能合約資金管控”方案落地，并得到客戶認可。方案成功解決了海爾集團長期以來對資金支付的準確性、時效性及成本有著極大要求的痛點，充分體現了數字人民幣的可追溯、易管控等特性，支持了海爾集團多業態高質量發展。近日，招商銀行青島分行又成功落地了全國首筆海爾供票貼現放款數字化貨幣錢包業務，在票據業務數字化、貼現資金監管等場景積極探索。

大道如砥，行者無疆。

站在新起點上，招商銀行青島分行將牢記“國之大者”，不斷激發銳意創新的勇氣、敢為人先的銳氣、蓬勃向上的朝氣，圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，深入推進招商銀行“價值銀行”戰略，不斷增強金融報國情懷和政治擔當，為青島新時代社會主義現代化國際大都市建設作出新貢獻、展現新作為。（閆 肅）

《青島日報》2024年5月20日 7版