數字人民幣已開啟試用模式 兌換免費可無網絡支付 青島已進入后續試點“大名單”

數字人民幣，是當下金融圈和移動支付領域里最火熱的“關鍵詞”之一。近日，央行公布《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》，完善了人民幣管理規定，提出人民幣包括實物形式和數字形式，這將為發行數字貨幣提供法律依據；此外，深圳市聯合央行開展數字人民幣紅包試點，5萬市民共享1000萬元數字人民幣紅包……這種種跡象表明，數字人民幣離我們越來越近了。數字人民幣和紙幣有何不同？跟支付寶與微信等移動支付有啥區別？什么時候可以在青島進行試點？本篇理財周刊為你一一解析。

/ 熱點 /

數字人民幣開啟“試用模式”

“嘀”，深圳市民陳先生前不久通過數字人民幣完成了掃碼付款，在率先體驗數字人民幣的行列中，他是5萬名“幸運兒”中的一個。記者了解到，近日，作為央行推行數字人民幣的4個試點城市之一，深圳市政府和央行聯手，通過“抽簽”方式在191萬余名申請者中選出5萬人，將面值200元的紅包發放到個人數字人民幣錢包，有效期之內可在指定商戶消費。參與活動的商戶涵蓋餐飲、超市、加油站、地鐵交通、百貨公司等多個領域。

深圳市相關部門發布的數據顯示，在近一周的體驗期內，實現人民幣數字紅包交易62788筆，交易金額876.4萬元。據了解，此次深圳數字人民幣紅包可以通過條碼支付和基于近場通信技術（NFC）的非接觸式支付兩種方式使用，手機“掃一掃”或“碰一碰”便可在毫秒間完成支付。

今年以來，央行數字貨幣試用腳步加快，目前數字人民幣已在深圳、蘇州、雄安新區、成都以及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試。與此同時，數字貨幣的發行也得到法律支持。央行最近公布《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》，完善了人民幣管理規定，提出人民幣包括實物形式和數字形式。同時，明確任何單位和個人不得制作、發售代幣票券和數字代幣，這將為發行數字貨幣提供法律依據，并防范虛擬貨幣風險。

【解讀】

數字人民幣和紙幣將長期共存

數字人民幣漸行漸近，它與紙幣有什么不同？記者了解到，除了形態不一樣，二者沒區別，但數字貨幣不可能完全取代紙幣。中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春此前表示，數字人民幣和紙鈔、硬幣等價，紙鈔能買的東西，數字人民幣都能買，紙鈔能兌換的外幣，數字人民幣也能兌換。這是因為，數字人民幣是由央行發行的數字形式的法定貨幣，具有價值特征和法償性。

既然數字人民幣和紙幣現金一樣，而且使用起來還更方便，那么會不會很快取代紙幣現金？穆長春表示，數字人民幣的發行是市場化的，百姓需要兌換多少，數字人民幣就發行多少。只要老百姓有使用紙鈔的需求，央行就不會停止紙鈔的供應。值得一提的是，數字人民幣和紙鈔不是替代關系，二者將長期共存。

【釋疑】

與支付寶微信不存在競爭關系

在移動支付領域，支付寶和微信支付是當下最火的兩種移動支付方式，那么數字人民幣和微信、支付寶有何不同？記者了解到，因為數字人民幣具有方便快捷的支付方式，讓一些網友覺得，和支付寶、微信支付差不多。還有網友則認為，數字人民幣的出現，將“干掉”微信與支付寶。

實際上，二者各不相同，是“錢”與“錢包”的關系。穆長春表示，微信支付、支付寶和數字人民幣不在同一維度上。微信支付和支付寶是金融基礎設施，是“錢包”；數字人民幣是支付工具，是“錢包”的內容。一個是錢，另一個是支付工具，相當于錢包，完全性質不同的兩個東西，看起來沒有可比性。

至于競爭，目前也是不存在的。穆長春表示，數字人民幣發行后，大家仍然可用微信支付、支付寶進行支付，只不過“錢包”里裝的內容增加了央行貨幣。同時，騰訊和螞蟻各自的商業銀行，即微眾銀行和網商銀行也屬于運營機構，所以和數字人民幣不存在競爭關系。不僅不存在競爭，數字人民幣的發行還要各方共同努力。

【亮點】

數字錢包沒有網絡也可支付

數字人民幣還有哪些優勢？記者了解到，數字人民幣的一大優勢是兌換免費。經常使用互聯網移動支付的市民可能知道，通過第三方支付提現是需要手續費或者服務費的。而好消息是，數字人民幣兌換則是免費的。

據了解，數字人民幣具有非盈利性，追求的是社會效率和福利最大化，所以央行建立免費的數字人民幣價值轉移體系和金融基礎設施，不向發行層收取流通費用，商業銀行也不向客戶收取數字人民幣的兌出和兌回的服務費。沒有流通費和服務費，用起來更實惠。

數字人民幣還具有多項支付寶、微信支付不具備的優勢。比如，用支付寶、微信支付還需要網絡，用數字人民幣支付不用網絡，手機有電“碰一碰”就行。如果兩個人的手機中都裝有數字錢包，只要手機有電，即使沒有互聯網，兩者之間的聯系也會很緊密。手機可以將一個人的電子錢包中的數字貨幣轉移給另一個人，這是雙重脫機狀態。

【進展】

青島進入后續試點“大名單”

商務部印發的一份通知，讓青島與數字人民幣有了“交集”。

8月14日，商務部印發《全面深化服務貿易創新發展試點總體方案》，提出在京津冀、長三角、粵港澳大灣區、中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點。先由深圳、成都、蘇州、雄安新區等地及未來冬奧場景相關部門協助推進，后續視情擴大到其他地區。值得關注的是，在《方案》中，青島被列入全面深化服務貿易創新發展試點，將承擔方案中122項“試點任務”中的一部分。方案同時明確試點期限為方案批復之日起3年。雖然青島并非數字人民幣首批“嘗鮮”試點的地區，但顯然已經進入了后續試點的“大名單”之中。事實上，央行在2020年下半年工作電視會議中就指出，上半年已實現法定數字貨幣封閉試點順利啟動，下半年將積極穩妥推進法定數字貨幣研發。顯然，數字人民幣離青島市民越來越近了。

/ 理財熱線 /

理財公司失聯3萬元打水漂

投入3萬元購買高收益理財產品，快到期時投資公司卻意外 “跑路”，公司經理與業務員相繼“失聯”。近日，市民王女士撥打早報理財熱線82933232訴說煩心事，她在立達融資租賃（深圳）有限公司青島分公司先后投入3萬元，本以為可以安享收益，公司卻已人去樓空。目前，王女士已到公安機關報案。

“2018年，我開始買他們家的理財產品，起初投了1萬元。到2019年我又投資了2萬元，這下3萬元連本帶利都打了水漂。 ”72歲的王女士撥打早報理財熱線告訴記者，2018年12月，在朋友的推薦下，她購買了立達融資租賃（深圳）有限公司青島分公司的理財產品，5%左右的收益讓她覺得合適。 2019年8月，在公司業務員的建議下，王女士又投資了2萬元，令她意想不到的是，這是她與該公司的最后一次資金往來。 “這錢真是有去無回，今年5月份的時候，公司業務員通知我，說公司資金無法周轉，很快就要面臨解散，我投資的錢一時半會也拿不出來了。 ”王女士告訴記者，她的理財產品今年7月份到期，而5月份時業務員讓王女士提交了購買理財產品的合同復印件，留下基本信息與聯系方式后便讓她在家等信。當時業務員說 “這錢恐怕是拿不回來，我們只能盡可能給您想辦法”，那時她還抱有一絲幻想。可等7月份時仍然杳無音信。王女士告訴記者，如今該公司總經理、業務員相繼失聯，電話除了關機便是忙音，而位于市北區魯邦廣場的該公司也已經大門緊閉，讓她要錢無門。

理財公司“跑路”，市民如何維權？記者咨詢律師了解到，王女士應盡可能多地搜集證據，包括與公司簽訂的投資協議、轉賬憑證、資金往來情況等，有關該公司的相關資料。在能聯系到對方的情況下，可協商解決。如果無法取得聯系或協商無果，可到公安機關報案。目前，王女士已經到派出所報案。

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責任編輯：李慧