不法分子以修復(fù)個(gè)人不良征信記錄為名詐騙錢財(cái) 記者梳理應(yīng)對招數(shù)

以影響個(gè)人征信為名實(shí)施APP貸款詐騙，聲稱能幫忙“消除人生污點(diǎn)”，但等你交錢后卻杳無音信……近期，新型詐騙花樣瞄上了“個(gè)人征信”，騙子以影響個(gè)人征信為名實(shí)施詐騙。

個(gè)人征信報(bào)告，又被稱為個(gè)人“經(jīng)濟(jì)身份證”，記錄了個(gè)人的信用信息，主要包括個(gè)人基本信息、信貸信息（是否有銀行貸款、是否有逾期、信用卡透支記錄等）、非銀行信息（水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用的繳費(fèi)信息、欠稅情況、民事判決等）。這些信息將影響到個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)的借貸行為。隨著社會(huì)信用體系的不斷完善，信用報(bào)告將更廣泛地被用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。然而，由于公眾對個(gè)人征信的認(rèn)知不夠和信息不對稱等原因，有些不法分子利用個(gè)人征信騙取錢財(cái)、抹黑個(gè)人征信。如何保護(hù)個(gè)人信用？征信出現(xiàn)逾期記錄怎么辦？所謂花錢修復(fù)征信可信嗎？記者幫你梳理應(yīng)對招數(shù)。

【案例】

花錢洗白征信被騙2萬多元

前不久楊女士接到一個(gè)自稱“中郵錢包”工作人員的陌生電話，對方稱受中國銀監(jiān)會(huì)委托辦理學(xué)生貸及校園貸賬戶的后續(xù)處理，稱楊女士讀大學(xué)期間在中郵錢包有一條貸款記錄，現(xiàn)在根據(jù)國家政策是屬于違法違規(guī)，需要消除校園貸記錄，如果不注銷會(huì)影響個(gè)人征信。

楊女士第一反應(yīng)懷疑對方是詐騙，但對方隨即報(bào)出她的個(gè)人身份信息，并讓她添加一個(gè)QQ號，將“授權(quán)證書”發(fā)給她看。楊女士看了以后就相信了對方，于是按照對方指示下載注冊了“中郵錢包”APP，并在該APP上將能貸款的額度全部貸出來，又按對方指示轉(zhuǎn)到指定銀行賬戶內(nèi)。不過，楊女士隨后并沒有收到所謂的消除貸款記錄信息的短信。對方又稱，這是因?yàn)闂钆吭凇靶∶踪J款”上也有貸款記錄，還需要將小米貸款上的貸款額度清空。于是，楊女士又按對方指示在“小米貸款”上，將所有貸款額度貸出后轉(zhuǎn)到指定賬戶內(nèi)。轉(zhuǎn)完后楊女士發(fā)現(xiàn)還是沒有收到消除信息的短信。對方又聲稱，可能楊女士在花唄和借唄上也有記錄，還需要將花唄和借唄上的額度清空才能消除。當(dāng)時(shí)楊女士因?yàn)橛屑笔滤晕茨懿僮鳎p方還預(yù)約第二天早上再繼續(xù)消除記錄。但等楊女士按約定再次聯(lián)系對方時(shí)，對方不再回復(fù)，楊女士這才意識到自己被騙了，共計(jì)損失2萬余元。

借征信之名套取個(gè)人信息

除了聲稱花錢就能洗白征信的中介，相關(guān)騙局還有以征信為借口，套用個(gè)人信息后再進(jìn)行詐騙。

10月19日，在北京讀博士的吳坤接到了自稱是支付寶螞蟻金服客服的電話，對方表示吳坤在學(xué)生時(shí)代開通了螞蟻金服花唄的貸款業(yè)務(wù)，“現(xiàn)在國家有規(guī)定是不能開通的，會(huì)影響您的個(gè)人信用，因此需要關(guān)閉。 ”吳坤聽后立即詢問對方如何關(guān)閉，對方表示需要和他們的操作員對接，并要求其提供身份證號碼。聽到要提供身份證號，吳坤立刻提高了警惕，懷疑自己遭遇了詐騙電話，上網(wǎng)搜索后發(fā)現(xiàn)，果然不少人中招了。騙子大多自稱“XX金融客服”，能將受害者的姓名、畢業(yè)院校甚至身份證號等信息準(zhǔn)確說出來，并且通過偽造的工牌、蓋有“銀監(jiān)會(huì)”公章的授權(quán)書，以及央行征信中心的網(wǎng)站截圖等獲取當(dāng)事人信任，以影響個(gè)人征信、注銷貸款記錄為由誘導(dǎo)當(dāng)事人下載多個(gè)APP貸款平臺(tái)實(shí)施詐騙，受騙金額從幾千元到幾萬元不等。

【幕后】

信息不對稱讓騙子鉆空子

這些類似的“因修復(fù)征信而被騙”的案子，在全國各地時(shí)有發(fā)生，被騙金額從百元、千元、萬元到數(shù)十萬元不等。

在專家看來，騙子盯上了征信報(bào)告，一方面是由于民眾越來越重視個(gè)人信用情況，意識到個(gè)人信用對生活的重要性；另一方面則是普通大眾對征信的了解情況和運(yùn)作方式存在認(rèn)知差距，信息不對稱為不法分子帶來了可乘之機(jī)。

據(jù)融360維度8月發(fā)布的《中國大眾征信意識情況調(diào)查》報(bào)告顯示，有25.24%的受訪者表示沒有查詢過個(gè)人信用報(bào)告，近兩成受訪者不知道個(gè)人信用報(bào)告的出具機(jī)構(gòu)（央行征信中心），有一半受訪者不清楚個(gè)人信用報(bào)告免費(fèi)查詢次數(shù)（2次），有超三成受訪者遭遇過被動(dòng)查詢個(gè)人征信。

有消費(fèi)者反映，一些電商平臺(tái)將同意查詢個(gè)人征信授權(quán)書與領(lǐng)取優(yōu)惠券捆綁在一起，很多消費(fèi)者在領(lǐng)取優(yōu)惠券時(shí)沒有注意到下方用小號字體標(biāo)注著 “同意查詢用戶 《個(gè)人征信授權(quán)書》”等字眼，由此導(dǎo)致用戶的征信信息“被查詢”。

記者在手機(jī)應(yīng)用商店以征信為關(guān)鍵詞搜索，顯示有十幾款可提供專業(yè)查詢征信報(bào)告的APP，有些聲稱直連央行最快兩小時(shí)拿到征信報(bào)告。這些APP多數(shù)會(huì)要求獲取用戶多項(xiàng)隱私權(quán)限，包括位置、電話號碼、訪問攝像頭，甚至包括讀取短信和通訊記錄等。

/ 揭秘詐騙流程 /

如何才能快速識別此類詐騙行為？我們來解析一下詐騙流程：

一、打電話冒充網(wǎng)貸平臺(tái)客服，以營業(yè)執(zhí)照或準(zhǔn)確說出受害人信息騙取信任。

二、如果在校期間曾注冊網(wǎng)貸平臺(tái)賬戶或有貸款記錄的，會(huì)稱根據(jù)國家相關(guān)政策需要配合注銷賬戶，否則將影響個(gè)人征信；如果在校期間沒有注冊貸款的，會(huì)稱當(dāng)事人的身份信息被盜用注冊了網(wǎng)貸賬戶有貸款記錄，甚至稱還有貸款未還清，需要配合注銷，否則將影響個(gè)人征信。

三、要求私下加QQ指引操作，指引當(dāng)事人從各大網(wǎng)貸平臺(tái)借款轉(zhuǎn)賬到指定銀行賬號，從而完成詐騙。

【建議】

通過合法渠道維護(hù)個(gè)人征信

個(gè)人征信到底能不能修復(fù)呢？首先需要明確一點(diǎn)，無論是報(bào)送數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)發(fā)生機(jī)構(gòu)（如銀行機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)等），還是人民銀行征信中心，都無權(quán)隨意更改或刪除個(gè)人征信上的不良記錄。那些聲稱“花錢就能幫你恢復(fù)征信”、“無論多黑的征信都能洗白”這類廣告都是虛假信息，千萬不能信！

那么不良記錄如何才能“消失”呢？首先，個(gè)人征信不良記錄并不會(huì)跟隨一輩子。如果是逾期導(dǎo)致的征信不良，只需將逾期欠款全部還清，再繼續(xù)等待5年之后，征信不良記錄就會(huì)消除！但是如果一直不處理自己的逾期欠款，那么無論過多久，征信不良記錄都不會(huì)消除的。

如果是征信查詢記錄太多導(dǎo)致的征信不良，就需半年之內(nèi)不要再去申請信用卡或者貸款。因?yàn)樯暾堖@類產(chǎn)品，只要點(diǎn)擊申請一次就會(huì)查一次征信，如果失敗再申請，又會(huì)多一次查詢次數(shù)，很容易把征信弄 “花”掉。如果你要申貸、申卡就需要提供更多的資質(zhì)證明，比如提供房產(chǎn)證明、金融資產(chǎn)、收入證明等。不過，查詢記錄與逾期等征信污點(diǎn)記錄不同，查詢記錄是從當(dāng)天開始算起，2年后查詢記錄就不會(huì)再有了。

此外，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十五條規(guī)定：信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。數(shù)據(jù)顯示，2019年1月到11月，央行征信中心共受理個(gè)人異議申請4.9萬筆，異議回復(fù)率99.8%，異議解決率99.6%。

因此，如果是因?yàn)樾庞每ū凰吮I用，或被冒名貸款產(chǎn)生的逾期不良信用記錄等，可以直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請。用戶需要提供相關(guān)資料給銀行核實(shí)，銀行核實(shí)后會(huì)開具相關(guān)證明資料，用戶持相關(guān)證明資料到中國人民銀行征信中心進(jìn)行申訴，申訴后就可以將非本人發(fā)生的不良信息刪除。（觀海新聞/青報(bào)全媒體記者 王婷）

責(zé)任編輯：李慧