近期召開的中央金融工作會議提出，要“堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨”，并要求金融機構做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。普惠金融作為“五篇大文章”之一被提及，體現了金融工作堅持以人民為中心的價值取向。

金融是國民經濟的血脈，普惠金融是其中一條溫暖的支脈。作為數量最大、最具活力的企業群體，小微企業是經濟社會發展的生力軍，青島有超過70萬家民營中小企業薈聚璀璨閃耀，普惠金融服務是助力其蓬勃發展的關鍵工具。

工商銀行依靠工商信貸起家，始終與小微企業風雨同舟、攜手共進。

作為扎根青島的國有大行，青島工行深刻把握普惠小微業務的政治性、人民性，做精做細“普惠大文章”，把普惠金融服務作為全行經營的重中之重，不斷拓展普惠金融服務的廣度和深度，持續推動普惠金融業務高質量發展，普惠貸款總量、增量和增幅同業“三項第一”，成為名副其實的“第一普惠金融銀行”，連續五年獲評青島市金融機構服務小微企業先進單位。

一個個亮眼數據印證著青島工行躬身入局“普惠”賽道，以更大決心、更大力度，引金融“活水”為小微“增氧”“滴灌”“細培”的努力與精彩。

截至2023年末，青島工行普惠貸款客戶超1.6萬戶，較年初增加超4600戶，普惠客群持續發展壯大。服務小微制造業企業近1500家，增速超20%，個體工商戶超7000戶，增速超50%。

做精做細“普惠大文章”，引金融活水惠企、利民、紓困，服務高質量發展再進階，青島工行正奮力前行。

▲青島工行向參展商介紹本行綜合化服務體系與多樣化金融產品。

躬身入局 深耕普惠

經過幾年間的打造，以“機制+產品”為核心的普惠金融新生態正在青島工行悄然形成。

“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制持續推進。

青島工行深化小微企業金融服務供給側結構性改革，進一步激發內生動力，促進小微企業融資增量、擴面、降價，在全行范圍開展分層、分類、有重點、系統化的普惠業務培訓，培養一批能營銷、懂產品、會風控的普惠業務骨干人才，營造“全員干普惠”的濃厚氛圍。推行“三個到”工作機制，即有求必到、服務周到、說到做到。扎實開展“部門多費心、基層少跑路”作風提升工作，切實為基層減負賦能，以高質量服務保障業務高質量發展。

首貸是打破小微融資的“最先一公里”，實現從0到1突破的有效路徑。青島工行在轄內成立了11家“首貸信用貸服務分中心”，組建專屬金融服務團隊，深入挖掘處于成長期，有潛力、有市場、有前景，但尚未獲得銀行貸款的小微企業，有針對性地進行培植，2023年全行新增首次貸款小微企業1216戶、金額35億元，有力提升企業金融服務獲得感，助力企業營商環境優化。

青島工行還加強對接走訪，通過開展“深化作風能力 優化營商環境”“青島市金融惠企政策宣傳月”“行長訪小微”“工銀普惠行”等系列（專項）活動，梳理島城重點特色產業園區、小微企業聚集區，圍繞專精特新、高新技術、重點產業集群中小企業、重點產業鏈上下游中小企業等群體開展走訪活動，2023年累計走訪客戶近萬戶，切實提升小微企業首貸、信用貸金融服務質效。

適配的信貸產品是普惠金融快速發展的前提。

青島工行通過用好“三類產品”，抓好系統籌劃。堅持“源于市場，成于客戶”的經營理念，積極運用互聯網思維，加快數字普惠產品升級，形成了以“經營快貸、網貸通、數字供應鏈融資”為主的線上三大產品體系，持續提升普惠金融產品的適配性。

通過大數據智能分析小微企業日常經營行為，青島工行推出經營快貸產品，具有“低門檻、純信用、循環貸”等特點。針對專精特新、高新技術等科創類小微企業，創新推出“科創成長e貸”“人才e貸”，提高客戶定位精準度，精準支持企業發展。

創新抵押方式推出的“網貸通”，具有“貸款快速審批、押品在線評估、利率低期限長”的特點，客戶只需一次簽訂合同，即可通過工行網上銀行或手機銀行自助進行提款和還款，系統自動審批，資金實時到賬。

依托優質核心企業強大的上下游輻射帶動作用，以“數字普惠+供應鏈”貸動產業鏈發展，創新推出“工銀e信”“e鏈快貸”等數字供應鏈融資產品，推動產業鏈協同發展。

▲青島工行作為首席戰略合作伙伴參展第十二屆APEC中小企業技術交流暨展覽會。

▲青島工行網點內個人信貸中心。

多維發力 向“專”而行

站在產業鏈關鍵節點的專精特新企業，日益成為城市發展的重要力量，是青島這座制造業強市在全球經濟下行壓力下，依然保持增長韌性的“法寶”。

精心培育之下，青島專精特新企業群體日漸壯大，這些企業位于基礎核心領域和產業鏈關鍵環節，已經成為青島培育經濟增長新動能的中堅力量。

金融活水是專精特新快速成長的“氧氣+養分”，多維發力，向“專”而行是青島工行彰顯大行情懷，助力青島打造現代產業先行城市的應有之義。

某科技有限公司是國內領先的虛擬現實終端研發及銷售的高新技術企業，旗下VR產品市場份額居全國前列，服務海內外30余國家的客戶，為山東省瞪羚企業、專精特新企業、創新型中小企業。由于企業處于快速成長期，投入大量資金用于技術研發，不得不面對融資難題。

青島工行了解情況后，結合企業高新技術屬性及成長期特征，第一時間根據企業納稅、收入、研發能力、知識產權等多維度數據構建授信模型，為企業授信1000萬元額度，并在5天內為企業辦妥審批放款流程，為企業引入金融活水、解決燃眉之急，助力企業快速發展。

對青島工行而言，這并非個案。近三年已累計支持類似的專精特新小微企業達900余家。

青島工行充分發揮國有大行優勢，為企業提供全方位、多層次、國際化、跨領域的綜合化金融服務，持續完善普惠金融服務工作機制。

針對高新技術、專精特新等科創類小微企業，青島工行優化工作機制，創新融資方案，推出“科創成長e貸”“人才e貸”等產品，為企業經營引入金融活水、提供精準支持，以高質量金融服務助力島城產業升級、技術創新。

“科創成長e貸”產品針對專精特新等科創類小微企業特點，合理設定融資模式及要素，在客戶準入和授信額度等方面進行針對性優化，主擔保方式為信用，單戶融資額度最高可達到1000萬元，執行普惠貸款優惠利率，截至2023年年末該產品累計投放金額超5億元，市場影響力持續提升。

“人才e貸”產品以省、市政府推進“人才貸”惠企融資政策為依托，加強與政府機關、外部機構交流合作，以《青島市高層次人才分類目錄》為目標人才庫，在客戶準入、評級授信、辦理流程等方面進行優化，單戶融資額度最高可達到1000萬元，在同業同類產品中保持低利率水平。開展“走萬企 提信心 優服務”科創企業專項活動，收集客戶金融服務需求和意見建議，組織開展現場沙龍、企業家座談會、跨境撮合、產品發布會等形式多樣的專項活動，持續優化銀企服務渠道，增強金融服務供給，為企業提供“融資、融智、融商”綜合化服務，做客戶的身邊的銀行、可信賴銀行。

▲青島工行普惠青年先鋒隊走入田間地頭，以高質量金融服務賦能鄉村振興。

數字賦能 “鏈”通未來

數字化正在讓普惠金融釋放出更大能量。

通過大數據、云計算、區塊鏈等數字技術，可以突破原有的時間和空間限制，形成線上與線下相結合的發展模式，滿足普惠金融領域上下游企業融資需求，提供延伸產業鏈的金融業務，優化資源配置，實現信息共享，推動形成多方參與的多元化數字普惠金融體系。

青島工行的實踐證明了這一點。

青島工行圍繞青島市重點支持的24條產業鏈、47家先進制造業“鏈主”企業、66家新一代“青島金花”培育企業以及現代農業、建筑安裝等領域龍頭企業，實施精準營銷對接，配置專項供應鏈授信額度，開辟綠色服務通道，實現產業鏈與供應鏈融資深度融合，為產業鏈上下游客戶提供批量化支持。

在供應鏈融資方案創新方面，青島工行圍繞產業鏈鏈主企業搭建新平臺、新場景，挖掘產業鏈貿易流、資金流和物流等信息，搭建垂直鏈、交易鏈和數據鏈三類場景，推出供應商融資、電子保理、經銷商融資、終端客戶融資、電子倉單買方融資和賣方融資六種產品，創新數字信用憑據、合作貸款及e鏈快貸等線上融資工具，覆蓋產業鏈各交易環節和全類型客戶。

截至2023年末，青島工行供應鏈融資累計投放超430億元，服務市場主體超1.1萬戶，有力促進產業鏈鏈主企業和上下游客戶群體協同發展。

以數字供應鏈融資賦能鄉村振興，被視作青島工行普惠金融的點睛之筆。

青島工行堅定貫徹黨中央“保障糧食安全”號召，深入糧食收購市場一線調研，快速打通銀行、企業、擔保公司之間的業務通道，以整村授信模式為依托，為平度市某農業龍頭企業量身定制了專屬“糧食收購貸”供應鏈融資方案，實現信貸資金精準支持糧食生產和重要農產品供給，極大緩解了企業糧食收購資金壓力，同時讓糧食生產大戶第一時間拿到了糧食銷售款項，為糧食再生產儲備充足資金。

截至2023年末，青島工行糧食收購貸余額4200萬元，累計資金支持21戶種糧大戶，涉及轄內17個行政村，以金融助力島城鄉村振興事業高質量發展。

某上市公司總部位于青島，主營業務涉及飼料生產、食品加工、種畜禽繁育、獸藥制造、進出口貿易等產業，是全國知名農業龍頭企業。在飼料板塊，該企業將生產的飼料銷售給下游農戶，同時，農戶也從該企業的種苗場購買雞苗鴨苗開展養殖活動。

通過對接走訪，青島工行了解到農戶在采購雞苗鴨苗、飼料過程中，往往存在資金緊張等問題，極大制約了農戶擴大再生產。

為改善農戶現金流差、助力農業生產高質量可持續發展，青島工行基于企業與養殖農戶簽訂的購銷合同，嵌套e鏈快貸產品，為該鏈條上的全國養殖農戶提供供應鏈融資服務。截至2023年末，累計為該鏈條上的5000余戶農戶提供信貸資金超60億元，精準支持產業鏈終端農戶群體。

新年新氣象，奮進正當時。

當下的青島，正聚焦經濟建設這一中心工作和高質量發展這一首要任務，強化“打頭陣、當先鋒”的責任擔當，聚力在產業發展、擴大需求、數字經濟、海洋經濟、改革開放、城市品質、鄉村振興、綠色轉型、民生保障、安全發展上提質增效，在“大有可為”的新時代“大有作為”。

作為國有大型商業銀行，青島工行與城市“同頻共振”，圍繞“國之大者”履行職責，認真學習貫徹中央金融工作會議精神，奮力書寫好“五篇大文章”的工行答卷，扎實服務經濟高質量發展，為譜寫中國式現代化建設“青島新篇章”貢獻工行力量。

▲《青島日報》2024年1月31日 8版