金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨。

近日召開的中央金融工作會議提出，要“堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨”，并要求金融機構做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，這為進一步明確金融功能定位、推動金融高質量發展提供了科學指引。

作為國有大型商業銀行分支機構，農行青島分行深刻領會中央金融工作會議精神，胸懷“國之大者”，強化責任擔當，優化資源配置，扎實推進做好“五篇大文章”，不斷提升金融服務質效，全力書寫新時代金融為民的時代答卷。

2023年被評為“青島市金融服務實體經濟先進集體”，在青島市金融機構服務鄉村振興考核中成績位居首位，“琴島”系列貸獲青島市金融創新一等獎，發放全省首單“火炬創新積分貸”，綠色信貸余額增長近50%，掌銀客戶數突破200萬大關……

一組組亮眼的數據，一個個多維創新的案例，一幕幕服務鄉村振興的場景，都是農行青島分行將“科技、綠色、普惠、養老、數字”金融理念融入發展血脈，與城市同行，以高質量金融供給服務高質量發展的最佳印證。

下好“先手棋”，打造科技金融生態

疏通資金進入實體經濟的渠道，是金融活水更好澆灌廣大經營主體，金融高質量服務經濟社會發展的重要內容。

今年以來，青島加快實施創新驅動發展戰略，打造國際化創新型城市，在基礎創新、技術突破、成果轉化、產業帶動等方面“以新促質”，為現代化產業體系的建設注入了科技動能。

農行青島分行緊緊圍繞城市發展重大戰略，破固思變，積極探索金融服務科創企業的新模式、新路徑，通過打造具有鮮明農行特質的科技金融生態，提升科創企業服務水平，精準施策，在青島向“新”求變的征程中寫就國有大行的新精彩。

位于青島高新區的山東立菲生物產業有限公司，是一家專業從事醫療器械研發、生產、銷售的科創企業，近期，企業準備集中采購一批原材料，以滿足快速增長的訂單需求，但由于資金短缺，采購計劃一度擱淺。

農行青島分行得知情況后，對企業進行綜合評估，為其匹配“火炬創新積分貸”產品，迅速啟動授信審批流程，順利為企業發放貸款1000萬元。該產品依托科技部火炬中心對企業創新能力專業評價，以政府信用為擔保，無需企業提供任何資產抵押，有效解決科技型企業“輕資產、無抵押、融資難、融資貴”的痛點問題，全省首單“火炬創新積分貸”由此在農行青島分行落地。

農行青島分行作為農總行科創企業金融服務中心，一直把服務科創企業作為重要業務部署，構建了專精特新“五專”工作機制，制定“金融服務科創企業卡位入鏈十六條舉措”及“一環兩鏈”綜合服務方案，從差異化政策和產品組合等方面全方位滿足企業金融需求。

圍繞青島區域優勢產業和重點發展行業，農行青島分行優先支持新一代信息技術、高端裝備等9類青島重點發展戰略性新興產業，推動實體經濟高質量發展，為青島光電產業園、虛擬現實產業園等園區建設及入駐企業、重點項目提供信貸融資、資金結算等服務，支持青島產業向價值鏈高端迭代升級；聚焦軌道交通裝備、智能家電制造等戰略性新興產業集群，為中車四方、海爾集團等產業集群鏈主企業及上下游中小企業提供融資服務支持。

為更好服務城市科技創新，農行青島分行聚焦專精特新“小巨人”企業、高新技術企業、科技型中小企業等科創企業靶向發力，大力推廣“專精特新小巨人貸”“高新貸”“火炬創新積分貸”等產品，精準對接企業需求。

截至11月末，已有超3200戶專精特新企業與農行青島分行建立合作關系，專精特新企業貸款余額較年初增加超10億元。

堅持“守正創新”，奔跑在“最美綠道”

農業銀行青島分行努力下好的“先手棋”不止于科技金融。

當下，綠色低碳已成為高質量發展的底色，向綠篤行，綠色低碳已經深入青島的生產生活各個領域中。

發展綠色金融、引導更多金融資源用于促進綠色發展，是國有大型銀行做好新時期金融工作的重要使命，也是服務實體經濟高質量發展的關鍵一環。

農行青島分行貫徹落實綠色和高質量發展理念，全面服務碳達峰、碳中和戰略目標，以增加綠色金融有效供給為主線，大膽創新綠色金融產品和服務模式，通過金融活水煥新綠色低碳發展，始終以爭先者的姿態奔跑在“最美綠道”。

農行青島分行圍繞信貸投放、融資渠道、產品體系、品牌建設、風險防控五大方面加快綠色金融發展，全力推動綠色發展理念的全流程、全業務、全場景落地。加大信貸政策支持力度，實施綠色重大項目的清單化管理和精準營銷，建立了綠色金融重大項目庫、能源重點項目清單、氣候投融資重點項目清單等，通過擴大審批授權、優化用信條件、匹配專項規模、提升辦貸效率、實施優惠利率等多種措施，持續引導信貸資源向綠色項目進行傾斜，不斷提升綠色金融服務質效。

“青島眾瑞智造產業園項目”是青島市加快環保裝備制造業發展的重點項目，農行青島分行主動對接項目建設情況，對標行業綠色貸款認定標準，為項目實施企業創新設計可持續發展掛鉤綠色銀團融資方案，發放貸款近1500萬元。該業務是青島地區首筆可持續發展項目掛鉤綠色銀團，為實現綠色低碳可持續發展貢獻了金融力量。

農行青島分行還聯動農銀子公司落地某新能源企業5億元債轉股項目，并跟進提供信貸支持，投貸聯動服務企業綠色新能源發展戰略布局；用足用好差異化政策，為重點煤電企業新發放煤電保供貸款超億元，為某新能源企業新發放碳減排貸款1.42億元，推動熱力供應等重點行業向綠色低碳轉型。

截至11月末，農行青島分行綠色信貸余額比年初增加120億元，增速48%，高于全行各項貸款增速34個百分點；綠色信貸占比14.5%，比年初提升3.3個百分點。

持續“增面擴量”，普惠服務“深一度”

作為數量最大、最具活力的企業群體，小微企業是經濟社會發展的生力軍，青島有超過70萬家民營中小企業薈聚璀璨閃耀。

農行青島分行深刻把握普惠小微業務的政治性、人民性，把普惠金融服務作為全行經營的重中之重，不斷拓展普惠金融服務的廣度和深度，持續推動普惠金融業務高質量發展。

2023年以來，農行青島分行以更大決心、更大力度，積極解決小微企業所面臨的資金問題。

“期權一元購”業務是農行青島分行近期推出的一項創新性匯率避險服務。該業務以1元人民幣的期權費，購入一定額度的農行定制款美元看跌期權產品，旨在幫助小微企業增強匯率避險的體驗感，提升管理匯率風險的主動性。

該項業務推出僅一個月時間，就辦理19筆，金額合計438萬美元，惠及近20家小微企業。

農行青島分行還圍繞核心企業“穩鏈保供”，積極推動“一鏈一策一批”中小微企業融資促進行動，強化對我市重點產業鏈上的鏈主企業和重點企業的金融支持，持續創新優化“鏈捷貸”系列產品，提升對鏈上中小企業金融服務質效，保障線上供應鏈金融服務。截至11月末，供應鏈融資核心企業近50戶，供應鏈融資余額增量12億元，增速達59.7%，對中小企業精準滴灌，為產業鏈有效賦能。

數據顯示，到11月末，農行青島分行普惠貸款余額比年初增長44%，高于全行各項貸款增速30個百分點，規模實現“兩年翻番”；小微企業“首貸戶”增加超1300戶。今年前11個月新發放普惠貸款加權利率較年初下降20BP，有效幫助企業降低財務成本。

到目前，農行青島分行已連續五年獲評“青島銀行業小微企業金融服務先進單位”稱號，連續三年獲評青島市級“無還本續貸業務先進單位”稱號；在今年前三季度小微信貸政策導向評估中，均獲評“優秀”，為第一組19家商業銀行中唯一。

踐行“金融為民”，助力“老有所依”

實施積極應對人口老齡化國家戰略，推進基本養老服務體系建設，大力發展銀發經濟，是新時期金融機構深化金融供給側結構性改革的題中之義。

農行青島分行深刻認識金融工作的政治性、人民性，堅持價值引領，踐行“金融為民”，以不斷滿足人民日益增長的優質金融服務需求為出發點和落腳點，提升廣大群眾金融服務的可得性、便利性和可持續性，傳遞有溫度的優質服務，助力“老有所依”。

農行青島分行積極發揮客戶群體廣泛的優勢，通過多次召開企業年金客戶推介會、印制企業年金服務手冊等方式，提高島城各類企業對職工養老問題的關注程度；加大個人養老金賬戶宣傳推廣，印制個人養老金宣傳海報、視頻等物料，組織網點人員線上轉發宣傳，深入機關、企業、社區等重點區域，開展“政策信息送上門、辦理知識送到家”等活動，讓廣大群眾知政策、會使用、愿辦理。

截至目前，農行青島分行為島城百余家企業提供了企業年金服務，個人養老金賬戶數超16萬戶，養老儲蓄規模超20億元，養老理財規模超4億元，個人養老金賬戶開戶數量、繳存額分別比年初增長60%、125%。

農行青島分行還不斷優化網點適老金融服務，提升網點適老化服務水平，出臺《營業網點特殊群體和適老化服務工作指引》《中國農業銀行網點形象建設標準適老化分冊》，對老年客戶服務流程、無障礙設施等進行規范管理。農行青島分行還在網點外部設立無障礙坡道和臨時坡道，為行動不便的老年人等特殊群體提供無障礙通行便利；配備輪椅、助聽器、移動填單臺、拐杖夾等適老化便民設施，于細節處彰顯溫度，滿足老年客戶的多樣化需求。

加力“謀篇布局”，點燃“數字化引擎”

數字金融本質上是通過數字科技為經濟金融領域賦能，做好數字金融這篇大文章，持續推進科技金融融合，不僅有利于促進金融業自身高質量的發展，更有利于助力經濟社會高質量發展。

農行青島分行認真落實總行數字化轉型部署要求，按照“創新引領、聚力應用、因地制宜、重點突破”的思路，推廣應用總行“十大精準識別”應用項目，扎實推進產品創新、精準營銷、流程優化、數據分析等重點工作，點燃“數字化引擎”，全面激活數據要素潛能，為金融服務實體經濟插上“數字的翅膀”，著力推動數字經濟高質量發展。

農行青島分行以數字化提升“三農”和鄉村振興領域精細化服務水平。圍繞支持青島市數字農業、數字鄉村提升，加快“三資”管理平臺、數字涉農場景建設、數字農業項目發展。在青島范圍內的5個重點涉農區縣已實現“三資”管理平臺全覆蓋，服務鎮村賬戶超1100戶，協助實施資金管理超 7億元；智慧鄉村綜合服務平臺累計入駐超350戶，為各類主體提供智慧畜牧、農產品區塊鏈溯源、農資店經營管理等服務，切實提高鄉鎮基層治理和農村市場主體經營管理質效。

農行青島分行還在省內同業中率先對接“愛山東”App，實現省級政務平臺數字人民幣的應用輸出，上線數字人民幣錢包開戶、生活繳費等功能版塊，覆蓋1000余個繳費項目；擴充校園場景用戶規模，批量落地智慧校園場景370余個，搭建養老場景新平臺，上線青島“警銀通”公安執法辦案平臺，完成“銀擔直聯”平臺對接，加強與青島市人社局合作，“數字青島”合作場景進一步豐富。

厚積薄發共蓄力，乘風踏浪再起航。

下一步，農行青島分行將深入學習宣傳貫徹中央金融工作會議精神，認真落實各項監管要求，扎實做好“五大金融”服務，持續提高風險防控水平，堅定不移走好中國特色金融發展之路，為經濟社會發展及金融強國建設貢獻力量。

《青島日報》2023年12月27日8版