青島“信易貸”：今年已助企融資173億元

在金融機構與中小微企業之間架起“信息金橋”，為1176家企業解決資金問題

中小微企業和個體工商戶是國民經濟的生力軍，如何解決其在生產經營中尤其是疫情影響下面臨的融資問題關乎實體經濟的活力。記者從市發展改革委獲悉，今年以來，為出實招解決企業融資難問題，青島“信易貸”平臺累計為1176家企業解決資金問題，助力融資規模達到173.6億元，單月融資額首次突破100億元。

依托一體化平臺網絡，青島“信易貸”平臺打通政府部門與公共事業單位等數據源單位與金融機構間的數據共享通道，在規范授權的前提下，實現數據便捷、高效、安全共享，降低金融機構多頭對接數據的時間、人力、技術、資金成本，為解決企業融資難、融資貴問題提供了有效解決方案，在金融機構與中小微企業之間架起一座“信息金橋”。

“信息金橋”的積極作用，從一組數據中可以清晰看出：截至目前，平臺近幾年已助力企業獲得融資超800億元。2021年青島市小微企業信用貸款余額同比增長30.03%，累放普惠型小微企業貸款平均利率同比下降0.18個百分點，審批放款時間同比縮短3-5天。

在日前召開的全國“加強信用信息歸集共享助力中小微企業融資”視頻會上，青島“信易貸”平臺做典型經驗交流，相關工作獲國家發展改革委高度肯定。

打破政銀企“數據壁壘”

銀企信息不對稱，是造成中小微企業貸款可得性不高、融資成本高的主要因素。以信用信息共享與大數據開發應用為基礎，充分挖掘信用信息價值，“信易貸”平臺就是要打破“數據壁壘”，架起“信息金橋”。

創新工作機制，形成聯動合力。在“信易貸”平臺建設和信息歸集過程中，青島市理順了多方協同聯動工作機制。相關專家表示，這一機制讓“信易貸”平臺建設克服大多數平臺數據共享過程中面臨的“體制不順、部門顧慮、溝通不暢、技術復雜、經驗不足”等困難，實現了數據歸集更全、數據質量更高、數據共享更快、數據應用更廣。

據介紹，青島“信易貸”平臺由市政府主導，市發展改革委、人民銀行青島市中心支行、青島銀保監局、市大數據局聯合自2019年啟動建設。其中，市發展改革委負責總牽頭和重大問題協調，人民銀行青島市中心支行、青島銀保監局負責推動金融機構數據應用和成效統計反饋，市大數據局借助全市數字化轉型，打造全市統一的政務信息資源共享平臺和公共數據服務平臺——多方合力，為“信易貸”平臺數據歸集提供有效支撐。同時，市委組織部、市財政局、市地方金融監管局、市農業農村局、市民營經濟局等單位在企業融資需求及白名單歸集、風險緩釋政策支撐等方面共同發力，構建了完善的融資信用服務生態圈。

目前，平臺依照“公開數據全量實時歸集、非公開數據依授權采集”的方式，已歸集了全市70多家單位、100余類、超過3000萬條信用數據，授權調用數據超過30億條，包括公積金、社保、納稅、稅務財務報表、企業年報、司法立案、裁判文書、財產保全、不動產、供熱、供水、供電等金融機構關注的企業經營數據，核心數據實現實時或T+1更新，充分滿足銀行信貸風險管理審批需要。基于良好的數據基礎，部分銀行已將平臺信用報告作為審批必要件。

數據安全問題同樣被擺在了平臺建設的突出位置。據介紹，數據歸集過程中，為減少數源單位在數據安全方面的顧慮，平臺與北京大學法學院合作構建了數據管理應用風險防控體系。對于敏感數據，采用依企業授權歸集、依授權向金融機構提供的“雙授權模式”，并為數源單位開通企業授權書查詢端口，方便其對平臺數據共享情況進行監督。

同時，為推動信用信息應用，平臺始終堅持公益性原則，免費為金融機構提供基礎性信息服務，為企業提供銀企對接服務。

推動應用場景創新

充分挖掘信用信息資源的價值，暢通銀企對接，青島通過政策、模式、技術、場景等多角度創新賦能“信易貸”平臺建設，為金融機構提供便捷的一站式獲客、審貸、風控服務，為企業融資拓展渠道。

發揮政策驅動作用，青島出臺風險緩釋和融資擔保政策，通過增量補貼和風險補償疊加方式為降低企業信貸風險提供了政策支撐。

模式、技術、場景的創新，也為“信易貸”平臺提高融資效能提供了助力。創新“點對點”銀企直連模式，“信易貸”平臺實現了信用報告、企業融資需求“一鍵直達”銀行客戶經理辦公桌面。也就是說，金融機構無需跨網即可查看信用報告、受理融資需求，打通了信息服務“最后一公里”。

“原來需要從多個數據源接入數據，數據接入成本高，使用不方便，現在一個平臺便能解決涉企公積金、社保、稅務、供電等核心數據問題，切實提升審貸效率、降低盡調成本。現已嵌入到我行客戶準入、評級授信、審查審批、貸后管理的每個環節，對信貸業務的風險管控水平有很大助力。”郵儲銀行青島市分行相關負責人表示。目前平臺已接入全市49家金融機構、444個網點，為1494名客戶經理開通服務權限。

在這個過程中，區塊鏈技術的創新運用為平臺增加了一重安全保障。通過將企業授權、信用報告加密上鏈，進一步提高了企業授權審查及信用報告查詢的便捷性和安全性。不僅如此，平臺還通過區塊鏈技術，初步實現了跨區域的信用信息共享，為企業異地融資提供了有效支撐。

針對企業多元融資需求，“信易貸”平臺將信用信息應用拓展至信用創投、股權融資、信用擔保等領域。在信用創投方面，平臺連接市新舊動能轉換基金信用管理系統，將參股基金、基金管理企業納入監控，開展“信易投”工作，實現投貸聯動、雙向賦能。目前投資項目629個，基金規模超1147億元，推動9家企業登陸資本市場。

依托大數據等現代信息技術為企業精準“畫像”，平臺還利用所掌握的信息資源，協助相關部門研發信用監管產品，提高監管效能，讓數源單位充分享受數據共享紅利，反向推動了數據歸集。

不斷創新信用信息資源的應用場景，平臺在青島的場景應用實驗室建設中，獲認定成為青島市信用大數據綜合應用實驗室，推出“數據中臺”，目前已與17家金融機構建立合作關系，與金融機構共同研發園區貸、人才貸、鄉村振興貸、自貿貸等信貸產品，共同推進應用場景創新挖掘。（青島日報/觀海新聞記者 楊光）

青島日報2022年3月29日2版

責任編輯：岳文燕