青島日?qǐng)?bào)社/觀海新聞12月13日訊 隨著老齡化形勢(shì)日益嚴(yán)峻，老年人理財(cái)越來(lái)越受到廣泛關(guān)注。相比較年輕人來(lái)說(shuō)，老年人有相對(duì)穩(wěn)定的退休金，兒女成家立業(yè)拖累較少，理財(cái)優(yōu)勢(shì)凸顯。目前，由于適老化理財(cái)產(chǎn)品比較單一，銀行存款、股市沖浪、購(gòu)買(mǎi)國(guó)債成為中老年人理財(cái)?shù)闹髁鳌Ｓ浾卟稍L發(fā)現(xiàn)，大部分老年人都有著強(qiáng)烈的“錢(qián)生錢(qián)”的愿望，可由此帶來(lái)的老年人理財(cái)?shù)陌讣m紛也日益增多。老年人如何科學(xué)、放心理財(cái)，專家認(rèn)為，積極打造養(yǎng)老金融生態(tài)圈，開(kāi)發(fā)多元化養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，勢(shì)在必行。
老年人排隊(duì)購(gòu)買(mǎi)適老化理財(cái)產(chǎn)品
投資被騙只敢選銀行存款
家住青島市李滄區(qū)永安路65歲的陳玉英是一名企業(yè)退休職工，說(shuō)起理財(cái)之道，她表示，由于之前投資被騙過(guò)，目前只選擇銀行存款，內(nèi)心其實(shí)很想追求高一點(diǎn)的收益，但理智告訴她穩(wěn)健第一。
“我和老伴都已經(jīng)退休多年，我們的收入目前就依靠退休金，拼搏奮斗了一輩子肯定有一些積蓄，前些年盲目追求收益，曾經(jīng)被騙了一次，現(xiàn)在不敢再相信那些夸大的東西。 ”陳玉英介紹，剛退休的時(shí)候她對(duì)投資理財(cái)特別上心，股票、基金、收藏等都有所涉獵。當(dāng)時(shí)，有一家名為青島中匯盛世商貿(mào)有限公司的金融企業(yè)，推出“郵冊(cè)返利”模式，投資者可以從公司購(gòu)買(mǎi)郵冊(cè)并按月領(lǐng)取高額利息，一定期限后，公司再以原價(jià)回購(gòu)郵冊(cè)、退回本金，公司自身盈利則來(lái)自線上郵票交易。
“我在朋友的介紹下，投資了1萬(wàn)元，結(jié)果沒(méi)多久這家公司就跑路了，后來(lái)公安機(jī)關(guān)介入，對(duì)公司負(fù)責(zé)人下發(fā)了紅色通緝令，案件目前已經(jīng)移交了檢察院，投進(jìn)去的錢(qián)一直沒(méi)有下文。 ”陳玉英說(shuō)，當(dāng)時(shí)之所以投資就是被“穩(wěn)賺不賠”幾個(gè)字吸引來(lái)的，她原本想先拿一部分資金嘗試一下，如果收益好將加大投入，等到的卻是一場(chǎng)騙局。此次騙局，在山東省內(nèi)吸引了約一萬(wàn)名中老年投資者，投資總金額約6億元，投資者中金額最高的達(dá)到上千萬(wàn)。
“現(xiàn)在我的積蓄就存銀行，不敢有別的選擇，就圖個(gè)踏實(shí)穩(wěn)定，能保值就行?！标愑裼⒄f(shuō)。記者采訪發(fā)現(xiàn)，不少老人理財(cái)追求保值、保險(xiǎn)，國(guó)債、銀行存款、大額存單、低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)?shù)仁撬麄兝碡?cái)?shù)闹髁鬟x項(xiàng)，可選擇的適老化理財(cái)產(chǎn)品較少。
股市沖浪 有人發(fā)大財(cái)多數(shù)沒(méi)賺錢(qián)
“現(xiàn)在我主要的工作就是炒股，早上9點(diǎn)到下午3點(diǎn)，每天雷打不動(dòng)，股市讓我收獲滿滿。 ”家住青島市市北區(qū)遼陽(yáng)西路、今年77歲的劉存喜對(duì)于炒股情有獨(dú)鐘，加入股市30年來(lái)賺得盆滿缽滿。
劉存喜初次進(jìn)入股市是在1991年，那時(shí)候他拿出了做生意賺得的18萬(wàn)元，進(jìn)行了投資，這些年起起伏伏，但一路走來(lái)賺了300余萬(wàn)，他十分滿意。 “年輕的時(shí)候我特別愛(ài)看書(shū)，很早就知道股市這回事，所以在青島海爾發(fā)售首批股票的時(shí)候，我就進(jìn)行了購(gòu)買(mǎi)?！眲⒋嫦蚕蛴浾呓榻B，股票的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于黃金和銀行存款，雖然存在風(fēng)險(xiǎn)，但長(zhǎng)期還是利好。 “但是炒股也并非適合所有人，你必須要有好學(xué)鉆研的精神，有運(yùn)籌帷幄的能力。 ”劉存喜話鋒一轉(zhuǎn)，股市能夠賺到錢(qián)的畢竟是少數(shù)，一定要放平心態(tài)。
劉存喜介紹，當(dāng)年為了學(xué)習(xí)炒股知識(shí)，他還專門(mén)花錢(qián)跑到北京學(xué)習(xí)，訂閱財(cái)經(jīng)類雜志，付出了不少心血。 “陸續(xù)賺了一些錢(qián)，后來(lái)給孩子們發(fā)展事業(yè)投資了一些，自己買(mǎi)房花費(fèi)了一些，目前股市里還有50多萬(wàn)。 ”劉存喜說(shuō)，炒股耗費(fèi)精力，十分燒腦，年齡大了體力、精力很難跟得上，如果沒(méi)有一定的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，老年人不要輕易入股市。
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，像劉存喜一樣股市沖浪能賺到錢(qián)的老年人不是很普遍，現(xiàn)實(shí)生活中也只有少數(shù)老年人能夠接受高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，而且他們普遍有多年的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，或者曾經(jīng)從事過(guò)金融行業(yè)的工作。
養(yǎng)老金融產(chǎn)品揭開(kāi)新序幕
“老年人理財(cái)首先應(yīng)以穩(wěn)健為前提，同時(shí)可根據(jù)自身年齡的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等配置資產(chǎn)比例，可以嘗試靈活多樣的‘混搭’模式進(jìn)行理財(cái)。 ”中國(guó)光大銀行股份有限公司青島分行李滄支行理財(cái)經(jīng)理江超介紹，老年人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較年輕人弱，定期存款、大額存單等是不錯(cuò)的選擇。醫(yī)療費(fèi)用支出是老年人最大的風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)配置中，應(yīng)該拿出一部分作為應(yīng)急以備不時(shí)之需，可以考慮活期或者高于活期收益的貨幣基金。
2021年 9月 10日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》，確定光大理財(cái)?shù)?家機(jī)構(gòu)在青島等4座城市開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作，揭開(kāi)養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)序幕。在青島，光大首款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷售以來(lái)，受到廣泛歡迎。 “短短幾天時(shí)間，產(chǎn)品已經(jīng)銷售過(guò)半，這款產(chǎn)品就是突出了長(zhǎng)期、穩(wěn)健、普惠的特點(diǎn)。 ”江超說(shuō)，本次的養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)是在資管新規(guī)框架下發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一次嘗試，打破“剛性兌付”、推進(jìn)凈值化轉(zhuǎn)型仍是開(kāi)展試點(diǎn)的題中之義。
“對(duì)于前來(lái)銀行咨詢理財(cái)?shù)闹欣夏耆?，我們?huì)根據(jù)他們自身情況和資產(chǎn)價(jià)值，幫助他們定制理財(cái)規(guī)劃，對(duì)于一些年齡偏大或者超出自身能力范圍追求高收益的投資情況，我們也會(huì)及時(shí)與老人溝通，并及時(shí)通知老人家屬。 ”江超說(shuō)。
提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)科學(xué)規(guī)劃引導(dǎo)
老年生活報(bào)特約評(píng)論員、青島市社會(huì)科學(xué)院研究員劉同昌認(rèn)為，人口結(jié)構(gòu)的變化與養(yǎng)老金缺口呼喚養(yǎng)老金融產(chǎn)品。老年人辛苦一輩子，一般都會(huì)積累下一些積蓄，這些積蓄需要以理財(cái)?shù)姆绞絹?lái)管理，但如今在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)風(fēng)行的理財(cái)方式中，適合老年人的產(chǎn)品十分單一，讓不少不法分子有了可乘之機(jī)，理財(cái)中受騙上當(dāng)?shù)闹欣夏耆吮缺冉允恰?/span>
“最近，我國(guó)首批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品的上線發(fā)售，恰好是一次突破。 ”劉同昌表示，今后，國(guó)家層面應(yīng)當(dāng)針對(duì)老年人風(fēng)險(xiǎn)偏好相對(duì)保守、理財(cái)需求趨于穩(wěn)健的特點(diǎn)，結(jié)合老年人投資、看病、養(yǎng)老等實(shí)際需求，加大產(chǎn)品創(chuàng)新和供給力度，提供更優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)老年人科學(xué)理財(cái)，消除負(fù)面影響，積極打造養(yǎng)老金融生態(tài)圈。開(kāi)發(fā)多元化養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，搭建一站式養(yǎng)老金融服務(wù)平臺(tái)、培育專屬性養(yǎng)老金融服務(wù)品牌。（老年生活報(bào)/觀海新聞?dòng)浾?span style="box-sizing: border-box;"> 張磊 ）
