近日，中國銀行業(yè)協(xié)會行業(yè)發(fā)展研究委員會發(fā)布2021年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”（GYROSCOPE）評價體系評價結(jié)果。青島農(nóng)商銀行以85.09分的綜合得分位列山東省上榜法人銀行第1位；全國城區(qū)農(nóng)商行第6位，較上次綜合評價提升3個位次。

“陀螺”評價體系由中國銀行業(yè)協(xié)會于2015年發(fā)起，依據(jù)商業(yè)銀行年度報告，通過公司治理能力、收益可持續(xù)能力、風(fēng)險管控能力、運營管理能力、服務(wù)能力、競爭能力、體系智能化能力、員工知會能力、股本補充能力九個維度對商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力進行評估。此次有效參評銀行家數(shù)為171家。其中，全國性商業(yè)銀行18家，城市商業(yè)銀行69家，農(nóng)商銀行84家。陀螺評價體系結(jié)果包括“1+9”主、副榜單，主榜單為綜合評價榜單，副榜單以九大維度為評價對象。在城區(qū)農(nóng)商銀行排名中，青島農(nóng)商銀行綜合得分位列第6位，其中公司治理能力得分位列第1位。

近年來，青島農(nóng)商銀行不斷提升公司治理水平、堅守支農(nóng)支小市場定位、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、完善風(fēng)險管理體系，改革發(fā)展呈現(xiàn)出質(zhì)量趨高、結(jié)構(gòu)趨優(yōu)、經(jīng)營趨穩(wěn)、管理趨精的良好態(tài)勢。截至2021年9月末，該行資產(chǎn)總額達到4206億元，較年初增長5.28%；存款余額2790億元、貸款余額2382億元，分別較年初增長5.68%和9.12%；不良率1.75%，低于全國商業(yè)銀行平均水平0.01個百分點。前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入82.30億元，同比增長18.97%，位列A股上市銀行第8位；實現(xiàn)撥備前凈利潤63.13億元，同比增長23.65%，位列A股上市銀行第4位。

規(guī)范公司治理，法人體制運行質(zhì)效顯著提高

多年來，青島農(nóng)商銀行始終堅持黨建引領(lǐng)、不斷強化頂層制度設(shè)計、優(yōu)化股權(quán)和股東管理，法人體制運行質(zhì)效顯著提高。該行將黨組織在公司治理中的職責(zé)權(quán)限、機構(gòu)設(shè)置、運行機制相關(guān)內(nèi)容寫入章程，充分發(fā)揮黨委在把方向、管大局、促落實方面的核心作用，將黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理和經(jīng)營發(fā)展有機結(jié)合。不斷完善“三會一層”為主體的公司治理運行體制機制，通過厘清公司治理各主體的職責(zé)邊界，提升各主體履職的專業(yè)性和有效性，確?！叭龝粚印币?guī)范運作，有效制衡。此外，該行吸納國有企業(yè)、民營企業(yè)入股，嚴(yán)控大股東持股比例，單一最大股東持股比例不超10%；規(guī)范股東股權(quán)質(zhì)押操作，建立健全關(guān)聯(lián)交易匯總、審批、備案、報告流程，加大關(guān)聯(lián)交易管理力度，切實維護股東、上市公司、員工及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。目前，青島農(nóng)商銀行股權(quán)中法人股東持股80.43%，自然人股東持股19.57%，股權(quán)結(jié)構(gòu)相對均衡，無控股股東、“大股東控制”等問題。

聚焦主責(zé)主業(yè)，支農(nóng)支小成效持續(xù)提升

青島農(nóng)商銀行始終堅守支農(nóng)支小的市場定位。2021年，該行圍繞普惠金融“增面擴戶上量”的目標(biāo)，發(fā)布了全面推進鄉(xiāng)村振興行動方案，全力推動IPC微貸技術(shù)與傳統(tǒng)普惠金融深度融合，全面啟動120位金融助理服務(wù)鄉(xiāng)村振興工程，支持“三農(nóng)”和小微的力度持續(xù)提升。截至2021年9月末，該行儲蓄存款余額1556億元，較年初增加153億元；普惠貸款余額324億元，較年初增加32億元，增速11.02%（高于各項貸款平均增速4.86個百分點）；涉農(nóng)貸款余額520億元，占青島市涉農(nóng)貸款總額的15.13%。儲蓄存款余額、增量，普惠貸款余額、涉農(nóng)貸款余額等數(shù)據(jù)持續(xù)位居青島各金融機構(gòu)第一位。在人民銀行青島市中心支行和青島銀保監(jiān)局組織的2020年度金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估中，青島農(nóng)商銀行獲最高評級——優(yōu)秀級認可。

強化風(fēng)險管控，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定

青島農(nóng)商銀行堅持“把精細管理挺到領(lǐng)先特色高質(zhì)量發(fā)展的前面”，以“刀刃向內(nèi)、自我革命”的勇氣，全面細化、量化、標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)險管理工作，完善全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，使全行信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險等各類風(fēng)險整體平穩(wěn)可控，資本充足率、撥備覆蓋率等主要指標(biāo)持續(xù)優(yōu)于監(jiān)管要求。今年以來，該行全面推進信貸管理架構(gòu)優(yōu)化和信貸流程重塑，設(shè)立了貸款營銷、審查審批、放款和貸后檢查“四個中心”，調(diào)整授信審批、風(fēng)險管理、公司金融、零售金融等條線部門職責(zé)，增強“一道防線”主動識別、把控和防范風(fēng)險的能力。同時，該行牢固樹立“質(zhì)量就是生命線”意識，綜合運用核銷、現(xiàn)金清收、市場化處置等手段加大對不良貸款的處置力度，全面提升貸款、投資和理財?shù)热愘Y產(chǎn)質(zhì)量。

深化合規(guī)建設(shè)，員工管理不斷規(guī)范

2021年，青島農(nóng)商銀行組織全行開展“案件警示教育暨內(nèi)控合規(guī)文化提升”活動，通過合規(guī)履職宣誓、合規(guī)承諾、合規(guī)演講、合規(guī)征文等措施強化員工合規(guī)意識，營造良好的合規(guī)文化氛圍。同時，該行啟動員工異常行為專項整治活動，通過完善員工行為規(guī)范、建立履職承諾制度、強化異常行為排查、加強警示教育等措施，提升員工行為管理的規(guī)范性和自覺性，讓“不能違、不敢違、不想違”的合規(guī)底線深入人心。該行組織開展了覆蓋全體在崗員工、總行領(lǐng)導(dǎo)班子帶頭參加的的合規(guī)知識考試，總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員帶頭宣講的合規(guī)警示教育巡講，引導(dǎo)全員從內(nèi)心深處固化合規(guī)意識。

責(zé)任編輯：李鵬飛