醫保政策將調整 個人賬戶中由單位繳費的醫保費擬全部計入統籌基金
個人賬戶縮水 我們吃虧還是受益
近日，國家醫療保障局發布了《關于建立健全職工基本醫療保險門診共濟保障機制的指導意見（征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》），將采取措施增強門診共濟保障功能、改進個人賬戶計入辦法、規范個人賬戶使用范圍、完善適合門診就醫特點的付費機制等。根據《意見稿》，政策正式施行后，在職職工個人賬戶中，由單位繳納的基本醫療保險費全部被劃入統籌基金；將探索個人賬戶用于配偶、父母、子女參加城鄉居民基本醫療保險等的個人繳費。
統籌基金擴容
根據《意見稿》，我國將改進個人賬戶計入辦法，科學合理確定個人賬戶計入辦法和計入水平，在職職工個人賬戶由個人繳納的基本醫療保險費計入，計入標準原則上控制在本人參保繳費基數的2%以內，單位繳納的基本醫療保險費全部計入統籌基金；退休人員個人賬戶原則上由統籌基金按定額劃入，劃入額度按所在地區改革當時基本養老金2%左右測算，今后年度不再調整。調整統賬結構后減少劃入個人賬戶的基金主要用于支撐健全門診共濟保障，提高門診待遇。
這意味著什么呢？當前，中國職工醫保是“統賬結合”。其中，個人賬戶由單位與個人共同繳費，相當于一張專用于醫療繳費的銀行卡，個人有權隨時取用，主要用于支付普通門診醫療費用和購藥費用。單位為個人繳納的醫保費，30%劃入個人賬戶，70%計入統籌賬戶。統籌資金被統一放到一個資金池中，如果住院，可以用此資金事后報銷。
舉例說明，如果有市民生病住院，共花費1000元，通過刷醫保卡可以報銷其中八成，即800元。換言之，這位市民只需要自費200元。少繳納的800元就是從國家統籌基金中劃撥的，統籌基金就相當于一個“蓄水池”。改革后，單位繳費部分將從原來的70%變為100%，全部放到醫保統籌基金，不再劃入個人賬戶，所以個人賬戶只有個人繳費那部分的錢，市民個人賬戶里的錢自然就縮水了，而統籌基金也就擴容了。
門診報銷50%起步
個人賬戶縮水，豈不是自己吃虧了？實則不然，市民曲先生對此就很是贊同。他透露，因治療皮膚方面的疾病，自己每年都要到醫院打上幾天點滴。因不是大病無需住院，因此治療費用也無法報銷。“我打點滴的那些藥也不便宜呀，可門診治療就是沒辦法報銷。”曲先生無奈道。根據《意見稿》，曲先生所遭遇的問題將會得到解決。《意見稿》指出，普通門診統籌覆蓋全體職工醫保參保人員，支付比例從50%起步，待遇支付可適當向退休人員傾斜。簡而言之，改革后雖然個人賬戶的錢少了，但這部分原本主要用于支付門診費用，現在門診則可以由統籌資金報銷。
《意見稿》做出的調整，也是希望能照顧到更多身體不好的人。中國社會科學院經濟研究所副所長、公共政策研究中心主任朱恒鵬撰文指出，在不增加繳費的情況下，利用個人賬戶資金建立完善門診共濟保障制度，會提高參保人整體獲得感。門診（包括慢病、大病）費用較高的參保人可以通過基金互濟獲得更多的統籌支付，生病較少、費用較低的參保人雖然損失了個賬資金，但獲得了門診保障和更好的住院保障，等于用那些花不了也取不出來的“閑錢”買了一份實實在在的保險，也是凈受益者。
盤活個人賬戶
公開資料顯示，截至2019年，職工醫保個人賬戶累計結存8276.50億元，約占總結余的30%。人均個人賬戶資金結余從2003年的365元提高到2019年的3478元，16年提高了將近10倍，有8000多億元躺在賬戶里“睡大覺”。為了盤活個人賬戶資金，不少城市采取各種方式來拓展其支付范圍。
針對這一痛點，《意見稿》提出了更加惠民、有效的解決方案：個人賬戶主要用于支付參保職工在定點醫療機構或定點零售藥店發生的政策范圍內自付費用。可以用于支付職工本人及其配偶、父母、子女在醫保定點醫療機構就醫發生的由個人負擔的醫療費用，以及在定點零售藥店購買藥品、醫用耗材發生的由個人負擔的費用。探索個人賬戶用于配偶、父母、子女參加城鄉居民基本醫療保險等的個人繳費。個人賬戶不得用于公共衛生費用、體育健身或養生保健消費等不屬于基本醫療保險保障范圍的其他支出。
中國社科院勞動和社會保障研究中心主任王延中在接受媒體采訪時表示，這相當于個人賬戶可以在家庭成員之間實現共濟，把個人賬戶變成了家庭賬戶，實際上也是在拓展使用范圍，提高資金利用率。
正如王延中所言，在此之前，個人賬戶并不具備這個互助功能，就會出現年輕人、健康人群的個人賬戶沉淀很多錢，因為身體好用不上，而老年人、體弱人群賬戶上的錢不夠用的情況。伴隨個人賬戶使用范圍擴大，就可以避免這種情況出現，甚至可以實現一人參保保全家。
（觀海新聞/青報全媒體記者 衣濤）
/ 早報理財課堂 /
常在河邊走哪能不濕鞋
三人行，必有我師。投資者在理財過程中需要不斷地學習新知識，拓展能力圈。加入微信群或QQ群是個好辦法，大家可經常探討交流投資經驗和教訓，取長補短，共同提升認知力。近期來自微信群“早報理財課堂”和QQ群“老編等你Q”里的精彩交流內容，值得大家學習和借鑒。群友觀點僅供參考，不作為投資操作依據。
大紅包：一般大跌過后能反彈，沒想到本周一大跌，周三又大跌。這弱市周四周五也很難有大起色。
國元證券朱經理：關注一下低價中字頭個股如何。
梵惺：辛辛苦苦玩了一周創業板，沒想到一天就打回原形了。
海闊天空：常在河邊走哪能不濕鞋。
大紅包：是啊，不說道行還是不夠，真高手看空了干脆連看不看。比如老莊群友，偶爾逢大跌出來嘚瑟嘚瑟。
輕松滋潤：目前A股指數分化，個股分化，精選個股。日線出現底背離結構信號=周線反彈信號。許多個股正在誘空模式中，反彈一觸就發。正像前些日子，許多個股都在誘多模式中。
平常心：倉位重的，趁反彈減減倉，手里有資金才有主動權。多數機構今年收益很高，近期肯定在出貨，秋收時節，落袋為安。
Gary： 證券板塊不作為，大盤也沒量， 沒戲，還得跌。
國元證券朱經理：看看證券股的表現能否單騎救主。
混沌：證券板塊也不少臉綠的。
梵惺：主板最低點沒破，你們發現沒有，短線主板也有反彈的必要了。
鬧鐘：周五就破給你看看，周五不破，下周破。
大紅包：現在關鍵看不到主力操作的主線，沒有主線說明主力也休息了。
梵惺：大概率先利用創業板制造恐慌盤，然后主板完成最后一擊。
地主：反向思考，創業板出來的資金哪去了?
大紅包：近期創業板的資金都是游資和散戶吧，沒有大資金。大資金是不會玩那些小票的。
Gary：我還堅持著滿倉，虧得褲衩子都沒有了。
國元證券朱經理：不會無縫連接的，總有主板和創業板一起跌的時候，完成一起跌之后，也就完成了創業板資金往主板轉移的過程。創業板資金往主板轉移的過程，也不是觀點一致的，也有很大一部分資金根本不會轉到主板，會死戰創業板，到最后創業板能否來第二波行情也未可知。在板塊選擇上，沒有必然的事情，一切還未知，建議觀望，不要押注為好。
地主：逼著推出創業板T＋0。
梵惺：如果形容的話，科創板就像是深圳上海特區，啥政策都是先行示范區，創業板就像是直轄單列市，合適了再首先推廣，主板就像是全國各地了，為了穩定不一定能推廣。
海闊天空：群內氣氛還挺高漲，這不是見底的信號，等都不說話了就差不多了。
海闊天空：鼓勵價值投資，消滅投機者。其中道理很簡單，一個人投入10萬，幻想著，一年翻一倍，比上班強吧，如果讓有這種想法的人賺錢了，那么誰還去上班。
國元證券朱經理：五礦稀土和北方稀土有資金在吸籌。
平常心：使勁跌一跌也好，機會就出來了。
（觀海新聞/青島早報記者 陳勇）
